Les meilleurs conseils pour choisir une société de gestion de patrimoine
Si vous investissez depuis longtemps et que vous souhaitez confier la gestion de votre portefeuille à quelqu’un d’autre, choisir une société de gestion de patrimoine est une façon de le faire.
Cependant, avant d’embaucher une entreprise, assurez-vous d’avoir choisi quelqu’un qui se soucie vraiment de votre avenir et qui souhaite protéger vos investissements. Lisez nos conseils ci-dessous pour voir ce que vous devez rechercher dans une société de gestion de patrimoine.
Points clés à retenir
- L’embauche d’une société de gestion de patrimoine est une décision importante qui nécessite un examen attentif.
- Plutôt que de vous concentrer uniquement sur le prix, regardez la valeur des conseils donnés; demandez à parler aux clients actuels et effectuez également vos propres recherches.
- Vérifiez les informations d’identification d’un conseiller potentiel et que vous travaillerez réellement avec la personne que vous avez rencontrée, et non avec quelqu’un d’autre dans l’entreprise.
- Assurez-vous de comprendre comment le conseiller est payé; s’ils reçoivent une commission en fonction des produits qu’ils vous vendent, c’est souvent un signal d’alarme.
Ne vous concentrez pas sur le prix
Lorsque vous choisissez une société de gestion de patrimoine, il est facile de juger les différences entre les entreprises par une catégorie: le prix. C’est simple, direct et vous ne pouvez pas affirmer qu’un nombre est plus petit que l’autre.
Tyler Landes, CFP chez Tandem Financial Guidance, LLC, déclare qu’au lieu d’être trop obsédé par le prix, vous devriez vous concentrer sur la valeur. Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez.
«En fin de compte, je dis aux gens de comprendre comment un conseiller est payé et quel service ou produit ils vont offrir en échange», a-t-il déclaré. «Ensuite, décidez si vous pensez que la valeur correspond au coût. Moins cher n’est pas mieux si la valeur n’est pas là. »
Vous devriez également demander aux autres clients comment leur conseiller les traite. Assurez-vous également de demander au conseiller qui est son client idéal. Landes a déclaré que si la description ne correspond pas à vos objectifs et à vos idées, la relation ne fonctionnera probablement pas. Vous voulez avoir l’impression que votre conseiller se souciera autant que vous de votre portefeuille.
«J’ai gagné des clients parce que leur ancien conseiller ne les a pas contactés pour organiser des réunions régulières et que le client avait l’impression d’être de petites pommes de terre», a déclaré Landes.
Demandez à quelle fréquence vous pourrez rencontrer votre conseiller ou comment vous resterez informé de vos placements. Vous voulez être au courant de ce qui se passe.
Vérifier les informations d’identification
Lors du choix d’une entreprise, asseyez-vous avec le conseiller qui travaillera potentiellement sur votre compte. Vous ne voulez pas avoir une entrevue avec une seule personne, seulement pour apprendre que vous avez été remis à quelqu’un d’autre.
Demandez également où ils ont travaillé auparavant, s’ils sont un planificateur financier agréé, quelles autres qualifications ils peuvent se vanter. Gardez à l’esprit que vous êtes le client, c’est donc au conseiller de vous convaincre pour obtenir votre entreprise.
Vous pouvez vérifier si un conseiller est un CFP, le rechercher via la SEC ou via le BrokerCheck de Finra. N’ayez pas peur de faire le même type de recherche que vous feriez sur une embauche potentielle. Demandez ce que signifient chaque titre et certification, et voyez si vous pouvez trouver des antécédents professionnels ou parler à des clients actuels et passés. Faites votre diligence raisonnable avant de prendre une décision.
Comment sont-ils payés?
Il existe différentes façons de payer un CFP. Certains facturent une commission en fonction des produits que vous leur achetez, tandis que d’autres facturent un taux fixe en fonction de la taille de votre portefeuille. Vous voulez quelqu’un qui est aussi investi dans la croissance de votre portefeuille que vous.
Méfiez-vous de l’embauche de quiconque gagne une commission sur ce qu’il vous vend; ils seront plus intéressés à gagner cet argent supplémentaire qu’à s’assurer que ce qu’ils vendent correspond le mieux à vos besoins.
La ligne de fond
Le choix d’une société de gestion de patrimoine peut être l’une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre. La personne que vous choisissez pour accéder à vos comptes peut changer le sort de votre retraite. Cela ne vous effraie pas de prendre toute sorte de décision, mais il est important de savoir que les conseillers sont tous différents. Ne prenez pas votre décision par impulsion; demandez autour de vous des références de personnes en qui vous avez confiance et faites vos propres recherches approfondies.