Meilleurs pays pour les pensions et la retraite
Table des matières
Développer
- Les 3 meilleurs systèmes de retraite
- Comment les États-Unis ont marqué
- Classement de tous les pays
- Évaluation de l’indice expliquée
- La ligne de fond
La qualité des systèmes de retraite mis à la disposition des travailleurs varie considérablement à travers le monde. Les Pays-Bas ont le meilleur système, tandis que les États-Unis ne sont même pas proches du sommet, selon le Melbourne Mercer Global Pension Index 2019.
L’indice, publié par le Monash Center for Financial Studies en collaboration avec le consultant mondial Mercer, compare 37 systèmes de revenu de retraite, couvrant une grande variété de politiques et de pratiques de retraite, en plus de suggérer des moyens d’améliorer chaque système pour offrir une retraite plus adéquate. avantages.
Points clés à retenir
- Les Pays-Bas, le Danemark et l’Australie ont les meilleurs systèmes de retraite.
- Les États-Unis sont loin d’être parmi les premiers.
- Les défis communs auxquels les systèmes de retraite du monde entier doivent faire face comprennent l’augmentation de l’âge moyen de la retraite en raison de l’allongement de l’espérance de vie, l’encouragement à plus d’épargne et la limitation de l’accès aux fonds avant la retraite.
Les pensions sont un type unique et précieux de régime de retraite, dans lequel un employeur cotise à un pool de fonds et l’investit au nom de l’employé, les revenus de ces investissements générant un revenu pour le travailleur à la retraite. Aux États-Unis, de plus en plus d’employeurs du secteur privé sont passés des régimes de retraite traditionnels aux 401 (k) s.
Nous examinons ici les résultats du dernier indice, publié en octobre 2019, qui classait les systèmes de retraite de 37 pays représentant plus de 63% de la population mondiale.
Les 3 meilleurs systèmes de retraite
L’indice compare les systèmes de revenu de retraite et évalue chacun en fonction de son caractère adéquat, de sa durabilité et de son intégrité. La valeur de l’indice pour chaque pays est représentée par une valeur comprise entre zéro et 100, des valeurs plus élevées signifiant des systèmes de retraite plus favorables.
Le score moyen des 37 pays inclus dans l’indice 2019 était de 59,3. Les trois premiers pays avec la note globale la plus élevée de l’indice étaient:
1. Pays-Bas
Avec une valeur d’indice de 81, les Pays-Bas ont reçu le score le plus élevé pour 2019, se classant au premier rang pour la deuxième année consécutive.
Son système de revenu de retraite utilise une pension publique forfaitaire et une pension professionnelle semi-obligatoire liée aux revenus et aux accords industriels. La plupart des employés des Pays-Bas sont affiliés à ces plans professionnels, qui sont des régimes à prestations définies à l’ échelle du secteur. Les gains sont basés sur une moyenne à vie. L’indice a révélé que la valeur globale de l’indice pouvait être améliorée par:
- Augmenter l’épargne des ménages et réduire la dette des ménages
- Augmentation de la participation au marché du travail des travailleurs âgés à mesure que l’espérance de vie augmente
2. Danemark
Le Danemark est arrivé en deuxième position avec une note globale de 80,3.
Dans le monde entier, les systèmes de retraite sont plus que jamais sous pression en raison de l’allongement de l’espérance de vie, de l’augmentation de la dette publique, des conditions économiques incertaines, du risque d’inflation et du passage à des régimes à cotisations définies.
Le Danemark dispose d’un régime public de retraite de base, d’une pension complémentaire liée au revenu, d’unrégime à cotisations définies entièrement capitalisé et de régimes professionnels obligatoires. L’indice a noté que le score du Danemark pourrait être amélioré de:
- Augmenter l’épargne des ménages et réduire la dette des ménages
- Introduire des mesures pour protéger les intérêts des deux époux en cas de divorce
- Augmentation de la participation au marché du travail des travailleurs âgés à mesure que l’espérance de vie augmente
3. Australie
L’Australie s’est classée troisième avec une valeur globale de l’indice de 75,3 en 2019. Son système de retraite comprend une pension en fonction des ressources, gérée par le gouvernement en raison de l’âge, des cotisations obligatoires de l’employeur versées dans des régimes du secteur privé (principalement des régimes à cotisations définies ) et des cotisations volontaires des employeurs, des employés et des travailleurs indépendants versés à des régimes du secteur privé. Voici ce que l’Australie pourrait faire pour améliorer la valeur globale de son indice:
- Augmentation du taux de remplacement net de la pension gouvernementale pour les salariés moyens
- Augmenter l’épargne des ménages et réduire la dette des ménages
- Exiger qu’une partie de la prestation de retraite soit considérée comme une source de revenu
- Augmentation de la participation au marché du travail des travailleurs âgés à mesure que l’espérance de vie augmente
- Relever l’âge de la retraite à mesure que l’espérance de vie augmente
Comment les États-Unis ont marqué
Les États-Unis sont à égalité avec la Malaisie, se classant 16 avec un score de 60,6, ce qui était meilleur qu’en 2018 quand ils sont arrivés à 19 avec un score de 58,8.1 Le système américain de revenu de retraite comprend la sécurité sociale etprévoitdes pensions privées volontaires, qui peuvent être professionnelles ou personnelles.
L’indice avait denombreuses recommandations pour ce que le système américain pourrait faire pour améliorer sa valeur d’indice global:
- Augmenter la pension minimum des retraités à faible revenu
- Ajuster le niveau de cotisation obligatoire pour les salariés à revenu médian
- Améliorer l’ acquisition des avantages et maintenir la valeur des avantages jusqu’à la retraite
- Limiter l’accès aux fonds avant la retraite
- Exiger qu’une partie de la prestation de retraite soit considérée comme une source de revenu
- Augmenter le financement de la sécurité sociale
- Relever l’âge de la retraite public et privé pour bénéficier des prestations
- Offrir des incitatifs pour retarder la retraite et accroître la participation des travailleurs âgés au marché du travail
- Donner accès à des régimes de retraite collectifs pour les travailleurs qui n’ont pas de régime parrainé par l’employeur
Classement de tous les pays
Le graphique suivant montre les 37 pays inclus dans l’indice et la note et le classement de leurs systèmes de retraite en 2019:
Évaluation de l’indice expliquée
L’indice Melbourne Mercer Global Pension est calculé à l’aide de la moyenne pondérée de trois sous-indices. Les scores moyens des sous-indices pour les 37 pays étaient de 60,6 pour l’adéquation, 69,7 pour l’intégrité et 50,4 pour la durabilité. Voici ce que chaque sous-indice prend en considération:
Sous-indice d’adéquation
Le sous-indice d’adéquation, qui représente 40% de la valeur globale de l’indice d’un pays, examine comment le système de retraite d’un pays profite aux pauvres et à une gamme de salariés. De plus, la mesure d’adéquation tient compte de l’efficacité du système, du taux d’épargne des ménages du payset du taux d’accession à la propriété.
Sous-indice de durabilité
L’indice de durabilité, qui représente 35% du score global de l’indice d’un pays, tient compte des facteurs qui peuvent influer sur la durabilité du système de fonds de retraite d’un pays. Les indicateurs comprennent le niveau de couverture des régimes de retraite privés, la dette publique et la croissance économique.
Sous-indice d’intégrité
Le sous-indice d’intégrité représente 25% de la valeur globale de l’indice d’un pays. Il examine la communication, les coûts, la gouvernance, la réglementation et la protection des régimes de retraite dans ce pays. Il prend également en compte la qualité desretraites du secteur privé du payscar, sans elles, le gouvernement devient le seul fournisseur de retraite.
La ligne de fond
L’indice mondial des pensions de Melbourne Mercer comprend des recommandations pour améliorerles systèmes de revenu de retraite de chaquepays, reconnaissant qu’aucune solution universelle n’existe parce que chaque système a évolué à partir de circonstances économiques, sociales, culturelles, politiques et historiques uniques.
Les défis communs dans les systèmes de pension du monde entier incluent la nécessité d’augmenter l’âge moyen de la retraite pour refléter l’augmentation de l’espérance de vie, d’encourager davantage d’épargne et d’élargir l’accès aux pensions privées pour les travailleurs indépendants. Les systèmes de retraite dans le monde devraient également limiter l’accès aux fonds avant la retraite et améliorer la transparence pour améliorer la compréhension et la confiance des participants.