Top 9 des comptes chèques pour les expatriés américains vivant à l’étranger
Table des matières
Développer
- Capital One
- Citibank
- HSBC
- Caisse populaire Alliant
- First Republic Bank
- Banque alliée
- Fidelity Investments
- Caisse fédérale de crédit de la marine
- Département d’État Federal Credit Union
Pour les citoyens américains vivant à l’étranger, appelés expatriés ou expatriés, le maintien de comptes chèques et autres comptes bancaires aux États-Unis présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent la commodité de payer des factures ou d’effectuer des paiements dans le pays et la facilité des dépôts directs pour l’emploi ou les paiements de la sécurité sociale.
Cependant, l’utilisation de ces comptes tout en vivant dans un pays étranger peut être coûteuse en raison des frais bancaires. Par exemple, les frais de transaction au guichet automatique peuvent être élevés, allant de 1 $ à 5 $ par transaction, si vous choisissez la mauvaise banque. Et sans une plate-forme mobile solide et des centres d’aide 24 heures sur 24, il peut être difficile d’accéder aux fonds à l’étranger.
Vous trouverez ci-dessous les neuf principaux comptes courants pour les expatriés – avec des antécédents éprouvés. Certaines des banques répertoriées ont une forte présence physique à l’étranger, pensent HSBC et Citi, et d’autres, comme Ally Bank ou Capital One, opèrent, pour la plupart, comme des entités en ligne. Toutes les banques répertoriées ont été examinées en pensant aux expatriés et aux voyageurs. Toutes les informations ont été mises à jour au 2 janvier 2021.
Points clés à retenir
- Les expatriés américains à la recherche du meilleur compte courant devront se demander s’ils préfèrent une banque avec un emplacement physique, une banque uniquement en ligne ou une banque qui offre le meilleur des deux.
- Il faut également tenir compte des frais de transaction à l’étranger, qui peuvent gruger votre solde chaque fois que vous effectuez un retrait au guichet automatique ou un achat par carte de débit.
- Certaines banques et coopératives de crédit offriront le remboursement des frais de transaction à l’étranger.
- Afin de recevoir le remboursement des frais et autres avantages sur votre compte courant, vous devrez peut-être répondre à un solde mensuel minimum ou à d’autres exigences.
Capital One
Les expatriés peuvent utiliser lasolution de vérification portant intérêtCapital One 360 proposée par Capital One Financial Corp. (COF ) sans payer de frais de maintenance, de transaction étrangère ou de guichet automatique. Les titulaires de compte peuvent mettre en place des dépôts directs pour le travail ou les paiements de la sécurité sociale. De plus, pour les produits Capital One 360, il n’y a pas de frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte de débit à l’étranger.
Sachez que si vous prévoyez d’effectuer des dépôts mobiles de chèques tout en vivant à l’étranger, vous pourriez être confronté à des restrictions qui vous en empêchent en fonction de l’institution financière que vous utilisez. Par exemple, bien que vous puissiez déposer un chèque de n’importe où aux États-Unis et dans les territoires américains à l’aide de l’application de dépôt mobile de Capital One, certains articles ne sont pas éligibles à ce service, y compris les chèques qui ne sont pas payables en devise américaine ou qui ne sont pas tirés sur une institution financière. situé aux États-Unis3
Pour lesexpatriés quicherchent un compte courant àfaible coût pour uneutilisation internationale, la Banque Schwab à rendement élevé Vérification desinvestisseurs Compte offert par leCharles Schwab Corp.(SCHW) paie des rabais sur tous les frais de guichet automatique, traite les transactions en devises étrangères sans frais et ne facture pas de frais de service. Le compte paie des intérêts et peut être lié à Apple Pay. Lorsque vous ouvrez un compte courant chez Schwab Bank, vous devrez également ouvrir et être lié à un compte de courtage Schwab One.
Citibank
Le réseau de guichets automatiques Citibank est disponible dans plus de 40 pays, l’accès à un guichet automatique ne peut donc pas être un problème. Filiale de Citigroup Inc. (C), gestion de patrimoine et de planification financière en plus des services bancaires.
Les clients doivent maintenir un solde mensuel moyen combiné minimal de 200 000 $ dans les comptes bancaires, d’investissement et de retraite liés admissibles. Il n’y a pas de frais de service mensuels pour les comptes qui atteignent le solde mensuel moyen minimum. Le compte offre des dispenses de frais sur la plupart des services bancaires et le remboursement des frais facturés par d’autres banques pour l’utilisation de guichets automatiques non Citi. Selon le type de compte Citigold que vous détenez, les frais de virement bancaire sont annulés ou réduits.
HSBC
L’empreinte internationale de HSBC Holdings PLC (HSBC ) offre aux expatriés une présence physique inégalée avec des opérations dans 64 pays et territoires.9 La vérification HSBC Premier offre une variété de fonctionnalités, y compris l’absence de guichet automatique ou de frais de transaction, pas de frais annuels et des espèces d’urgence jusqu’à 10 000 $ en cas de perte ou de vol du portefeuille d’un client.dix
Pour être éligible au compte Premier, les clients doivent maintenir un solde minimum de 75000 USD dans des comptes liés auprès de la banque ou avoir des dépôts directs mensuels récurrents d’au moins 5000 USD ou un prêt hypothécaire résidentiel HSBC aux États-Unis avec un montant initial d’au moins 500000 USD..dix
Si vous ne pouvez pas vous permettre un compte Premier, essayez un compte courant HSBC Choice ou Advance, qui vous permettent tous deux de contourner les frais de guichet automatique dans certains pays.
La Banque HSBC est connue pour son service à la clientèle et vous aidera à ouvrir un compte à l’étranger, avant même votre déménagement. En outre, vous pouvez transférer vos fonds via son application mobile entre l’un de vos comptes HSBC, ce qui peut être utile si vous avez plusieurs comptes dans plusieurs pays.
Caisse populaire Alliant
Le compte courant à taux d’intérêt élevé chez Alliant Credit Union paie un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,25% sans exigence de solde minimum et sans frais de service mensuels. Contrairement à de nombreuses banques, les caisses populaires passent souvent le traitement de frais sur les transactions aux clients sans marges bénéficiaires.
En conséquence, les frais facturés aux expatriés sur les retraits aux distributeurs étrangers et les achats par carte de débit représentent 1% du total de la transaction. Cependant, Alliant offre une remise sur les frais de guichet automatique allant jusqu’à 20 $ par mois.
Certaines institutions financières facturent des frais de transaction à l’étranger aux clients qui effectuent des retraits aux guichets automatiques étrangers ou effectuent des achats dans une devise étrangère à l’aide d’une carte de paiement électronique. Ces frais représentent généralement 1% à 3% de la valeur de la transaction.
First Republic Bank
Le compte chèque de remise aux guichets automatiques proposé par First Republic Bank (NYSE:FRC ) offre des retraits gratuits aux guichets automatiques du monde entier, des remboursements sur les frais de retrait à des guichets automatiques hors réseau et des frais de transaction supprimés sur l’utilisation de la carte de débit. Le compte paie des intérêts lorsqu’un minimum de 3 500 $ est maintenu tout au long de chaque cycle de relevé mensuel. Il y a un minimum de 500 $ pour ouvrir un compte chèque de remise ATM.
Banque alliée
Bien qu’elle ne propose que des services bancaires en ligne, Ally Bank dispose d’une interface en ligne robuste pour les expatriés avec paiement de factures gratuit, sans frais de maintenance et sans minimum de maintenance mensuelle. Ally Bank facture des frais de transaction étrangers standard allant jusqu’à 1% du montant de la transaction pour les retraits aux distributeurs automatiques et les transactions par carte de débit. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer si vous utilisez un guichet automatique autre qu’Allpoint à l’étranger.
Fidelity Investments
Pour les expatriés détenant des comptes d’investissement auprès deFidelity Investments, la carte de débit incluse avec le compte de gestion de trésorerie peut être utilisée pour retirer de l’argent à plus d’un million de distributeurs automatiques de billets dans le monde. Pour chaque transaction étrangère, des frais de transaction étrangère de 1% s’appliquent pour les transactions non libellées en dollars américains, qui peuvent s’appliquer, qu’il y ait ou non conversion de devises. Le compte offre également une assistance voyage et d’urgence, une assurance accident et des dispenses de dommages pour la location de voitures.
Caisse fédérale de crédit de la marine
Pour les membres actifs et retraités de l’armée qui ont fait affaire avec laNavy Federal Credit Union (NFCU) tout en vivant aux États-Unis, la coopérative de crédit ajoute également de la valeur pour les membres vivant à l’étranger. Vous ne serez pas facturé de frais d’accès aux guichets automatiques lorsque vous utilisez les guichets automatiques de la Marine internationale fédérale et coopérative.
Cependant, certains guichets automatiques CO-OP et non-NFCU peuvent facturer des frais de service d’évaluation internationale (ISA) de 1% du montant retiré. La coopérative de crédit verse un rabais pouvant atteindre 10 $ par période de relevé pour couvrir les frais de guichet automatique pour les comptes de dépôt direct. Le compte chèque Flagship paie des taux de dividendes échelonnés avec un APY maximum de 0,45% pour les soldes de plus de 25 000 $.
Département d’État Federal Credit Union
Si vous ou un membre de votre famille immédiate êtes employé par le Département d’État américain, cette coopérative de crédit fédérale a beaucoup à offrir à ses membres. Vous pouvez ouvrir un compte courant de base (aucun minimum requis), un compte Advantage avec un solde de 2 000 $ ou un compte Privilege avec un solde de 25 000 $. Tous les comptes permettent aux membres d’accéder à près de 30 000 guichets automatiques gratuits. Les membres peuvent utiliser le solide système bancaire en ligne de la coopérative de crédit, ainsi que son centre d’appels ouvert 24 heures sur 24.
La caisse populaire offre aux titulaires de compte Advantage un remboursement mensuel pouvant aller jusqu’à 15 $ pour les frais de transaction à l’étranger des guichets automatiques. Les titulaires de compte Privilege reçoivent un remboursement mensuel pouvant aller jusqu’à 25 $. Le compte courant Advantage paie des taux de dividende avec un APY de 0,45% et le compte courant Privilege paie un APY de 0,50%.