Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale
Table des matières
Développer
- Vous avez un besoin d’argent immédiat?
- Es-tu toujours en train de travailler?
- Des avantages plus importants pour ceux qui attendent
- La ligne de fond
On a beaucoup parlé du report des prestations de sécurité sociale. Prendre des prestations à 62 ans par rapport à l’attente de l’ âge de la retraite à taux plein fait une différence significative, tout comme l’attente jusqu’à 70 ans pour commencer à demander. Devriez-vous retarder? Comme dans la plupart des planifications financières, cela dépend.
Avez-vous un besoin immédiat d’argent?
En attente jusqu’à l’âge normal de laretraite (66 ans pour beaucoup, 67 pour ceux qui sontnés en 1960 ou plus tard) setraduit par un avantage d’environ 30% deplus que deprendre desprestations à l’âge de62. attente jusqu’à l’âge de70 résultats dans un bénéfice d’un autre 32% supérieur au montant à l’âge de la retraite à taux plein.
Points clés à retenir
- Le revenu de la sécurité sociale a été organisé avec une certaine flexibilité autour du moment exact où vous choisissez de commencer à recevoir des prestations.
- Le fait de commencer les prestations à 62 ans plutôt que d’attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein, ou plus, peut faire une différence significative.
- Travailler et recevoir des prestations avant l’âge de la retraite à taux plein pourrait vous pousser au-delà du plafond de rémunération annuel, auquel cas les prestations diminuent.
- La question est de savoir si l’avantage immédiat des flux de trésorerie l’emporte maintenant sur les avantages plus importants qui viendront plus tard en attendant.
Si vous décidez d’attendre pour réclamer une prestation plus importante dans quelques années, avez-vous d’autres ressources pour subvenir à vos besoins dans l’intervalle? Cela peut inclure des comptes de retraite tels qu’un plan 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Qu’en est-il d’une pension, de placements imposables ou de liquidités? La grande question: quel est votre revenu dans cette partie anticipée de la retraite?
Es-tu toujours en train de travailler?
Un emploi à temps partiel ou à temps plein peut être un plus en cas de retraite anticipée, mais travailler et prendre des prestations de sécurité sociale avant l’âge de la retraite à taux plein peut également vous pousser au-delà de la limite de revenu annuel, ce qui réduit les avantages. Pour 2021, le plafond des gains annuels est de 18960 $ (contre 18240 $ en 2019).
Ceux qui prennent la Sécurité sociale à 62 ans font face à une réduction significative et permanente des prestations par rapport à ceux qui attendent.
Cela signifie que les personnes qui n’ont pas atteint l’âge de la retraite à taux plein pendant toute l’année 2021 perdent 1 $ de prestations pour chaque tranche de 2 $ qu’ils gagnent en plus de 18 960 $.
Ceux qui atteignent l’âge de la retraite à taux plein en 2021 perdent 1 $ de prestations pour chaque tranche de 3 $ qu’ils gagnent en plus de 50 520 $ jusqu’au mois où ils atteignent l’âge de la retraite à taux plein. Remarque: l’Administration de la sécurité sociale ne compte que les gainsavant le mois où l’on atteint l’âge de la retraite à taux plein.
Le plafond des gains annuels disparaît à l’âge de la retraite à taux plein, mais lesprestations peuvent encore être imposables jusqu’à 85%.
Si vous travaillez et que vous vous trouvez dans une tranche d’imposition à revenu élevé, vous voudrez peut-être retarder le versement des prestations jusqu’à ce que vos revenus soient inférieurs ou jusqu’à ce que vous atteigniez 70 ans.
Prendre de l’argent comptant maintenant ou un avantage plus important plus tard?
Ceux qui prennent la Sécurité sociale à 62 ans font face à une réduction significative et permanente des prestations par rapport à ceux qui attendent. Cette réduction diminue proportionnellement pour chaque année qu’un bénéficiaire attend entre 62 ans et l’âge de la retraite à taux plein.
Comme mentionné précédemment, attendre jusqu’à 70 ans se traduit par une prestation permanente quelque 32% plus élevée que si les prestations commencent à l’âge de la retraite à taux plein. Cette augmentation est également proportionnelle, augmentée chaque année entre l’âge de la retraite à taux plein et l’âge de 70 ans.
L’espérance de vie est un autre joker.À partir de 2020, l’espérance de vie moyenne pour un Américain de 65 ans est de 18,2 ans pour un homme et de 20,7 ans pour une femme – une longue période pour fournir de l’argent supplémentaire si les prestations étaient prises trop tôt.
Les calculateurs de longévité et les tables actuarielles peuvent aider à déterminer la durée de vie. Mais regardez aussi plus près de chez vous. Pour ceux dont la famille n’est pas particulièrement longue – les chercheurs semblent divisés sur la question de savoir si les antécédents familiaux prédisent une longue vie – ou qui souffrent d’une maladie qui menace de raccourcir leur vie, il pourrait être logique de bénéficier des prestations le plus tôt possible.
La ligne de fond
Quand prendre des prestations de sécurité sociale est une décision importante et complexe. Prenez suffisamment de temps et demandez conseil avant de décider de la voie à suivre. Et gardez un œil sur l’évolution des niveaux de prestations et d’autres changements dans la sécurité sociale; ceux-ci sont revus chaque année.