Ces 12 habitudes vous aideront à atteindre la liberté financière
Table des matières
Développer
- 1. Fixez-vous des objectifs de vie
- 2. Faites un budget
- 3. Remboursement intégral des cartes de crédit
- 4. Créer des économies automatiques
- 5. Commencez à investir maintenant
- 6. Surveillez votre crédit
- 7. Négocier
- 8. Formation continue
- 9. Entretien approprié
- 10. Vivez en dessous de vos moyens
- 11. Obtenez un conseiller financier
- 12. Prenez soin de votre santé
- La ligne de fond
Atteindre la liberté financière est un objectif pour de nombreuses personnes. Cela signifie généralement avoir suffisamment d’économies, d’investissements et de liquidités pour vous permettre le style de vie que vous voulez pour vous et votre famille – et un pécule en croissance qui vous permettra de prendre votre retraite ou de poursuivre la carrière que vous voulez sans être motivé par un certain montant. chaque année.
Malheureusement, trop de personnes n’y parviennent pas. Ils sont accablés par une dette croissante, des urgences financières, des dépenses excessives et d’autres problèmes qui les empêchent d’atteindre leurs objectifs. Ensuite, il y a des événements inattendus, comme un ouragan ou un tremblement de terre – ou une pandémie – qui renversent les plans et révèlent des trous dans leurs filets de sécurité qui n’étaient pas visibles auparavant.
Les problèmes arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.
Points clés à retenir
- Fixez-vous des objectifs de vie, petits et grands, financiers et de style de vie, et créez un plan pour atteindre ces objectifs.
- Faites un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
- Remboursez l’intégralité de vos cartes de crédit pour avoir le moins de dettes possible et garder un œil sur votre crédit.
- Créez une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et en mettant en place un fonds d’urgence.
- Prenez soin de vos biens, car l’entretien coûte moins cher que le remplacement, mais, plus important encore, prenez soin de vous et restez en bonne santé.
1. Fixez-vous des objectifs de vie
Qu’est-ce que la liberté financière pour vous? Un désir général est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le style de vie implique et à quel âge cela doit être atteint. Plus vos objectifs sont précis, plus les chances de les atteindre sont élevées.
Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers. Écrivez tout soigneusement et mettez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier.
2. Faites un budget
Établir un budget mensuel des ménages – et s’y tenir – est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont sur la bonne voie. C’est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et renforce votre résolution contre la tentation de faire des folies.
3. Remboursement intégral des cartes de crédit
Les cartes de crédit et les prêts à la consommation à intérêt élevé similaires sont toxiques pour la création de richesse. Assurez-vous de payer le solde intégral chaque mois. Les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts similaires ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas; les rembourser n’est pas une urgence. Payer à temps est et va construire une bonne cote de crédit.
4. Créer des économies automatiques
Payez-vous d’abord. Adhérez au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de toute prestation de contribution de contrepartie. Il est également judicieux d’avoir un retrait automatique pour un fonds d’urgence, qui peut être exploité pour des dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose de similaire.
Idéalement, l’argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, de sorte qu’il ne touche même jamais vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, gardez à l’esprit que le montant recommandé à épargner est très discuté. Dans certains cas, la faisabilité d’un tel fonds peut être une question.
5. Commencez à investir maintenant
intérêt composé l’aidera à augmenter de façon exponentielle au fil du temps, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative. N’essayez pas d’être un stock picker ou de vous tromper en pensant que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu’un.
Au lieu de cela, ouvrez un compte de courtage en ligne qui vous permet d’ apprendre facilement comment investir, créer un portefeuille gérable et y faire des contributions hebdomadaires ou mensuelles automatiquement. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour les débutants pour vous aider à démarrer.
Atteindre la liberté financière peut être très difficile face à une dette croissante, des urgences de trésorerie, des problèmes médicaux et des dépenses excessives, mais cela est possible avec de la discipline et une planification minutieuse.
6. Surveillez votre crédit
Votre pointage de crédit détermine le taux d’intérêt qui vous est offert lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou du refinancement d’une maison. Cela a également un impact sur des éléments apparemment sans rapport, comme l’assurance automobile et les primes d’assurance-vie.
Le raisonnement est qu’une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d’être imprudente dans d’autres aspects de la vie, comme la conduite automobile et l’alcool. C’est pourquoi il est important d’obtenir un rapport de solvabilité à intervalles réguliers pour s’assurer qu’aucune marque noire erronée ne ruine votre réputation. Il peut également valoir la peine de se pencher sur l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pour mieux protéger vos informations.
7. Négocier
De nombreux Américains hésitent à négocier des biens et des services, craignant que cela ne les rende bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, où l’achat en gros ou le renouvellement des affaires peut ouvrir la porte à de bons rabais.
8. Formation continue
Passez en revue tous les changements applicables dans les lois fiscales chaque année pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Tenez-vous au courant de l’actualité financière et de l’évolution de la bourse et n’hésitez pas à ajuster votre portefeuille d’investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s’attaquent à des investisseurs non avertis pour gagner rapidement de l’argent.
9. Entretien approprié
Prendre soin de la propriété permet à tout, des voitures et des tondeuses à gazon aux chaussures et aux vêtements de durer plus longtemps. Comme le coût de la maintenance ne représente qu’une fraction du coût de remplacement, c’est un investissement à ne pas manquer.
Apprenez à connaître la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.
10. Vivez en dessous de vos moyens
Maîtriser un style de vie frugal en ayant un état d’esprit de vivre la vie au maximum avec moins n’est pas si difficile. En effet, de nombreux individus riches ont pris l’habitude de vivre en dessous de leurs moyens avant de devenir riches.
Ce n’est pas un défi d’adopter un style de vie minimaliste ou un appel à l’action pour vous rendre à la poubelle avec des choses que vous avez amassées au fil des ans. Faire de petits ajustements en faisant la distinction entre les choses dont vous avez besoin et les choses que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.
11. Obtenez un conseiller financier
Une fois que vous êtes arrivé au point où vous avez accumulé une quantité décente de richesse, qu’il s’agisse d’investissements liquides ou d’actifs corporels qui ne sont pas aussi facilement disponibles pour être convertis en espèces, demandez à un conseiller financier de vous renseigner et de vous aider à prendre des décisions.
12. Prenez soin de votre santé
Le principe d’un bon entretien s’applique également au corps. Investissez dans une bonne santé avec des visites régulières chez les médecins et les dentistes et suivez les conseils de santé concernant tout problème que vous rencontrez. De nombreux problèmes peuvent être aidés – voire évités – grâce à des changements de style de vie, comme plus d’exercice et une alimentation plus saine. Certaines entreprises ont des jours de maladie limités, ce qui en fait une perte de revenu notable une fois ces jours épuisés. L’obésité et les maux font monter en flèche les primes d’assurance, et une mauvaise santé peut forcer une retraite plus précoce avec un revenu mensuel inférieur.
La ligne de fond
Ces 12 étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d’argent, mais elles vous aideront à développer des habitudes saines qui peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière, quoi que cela signifie pour vous.