Comme leurs intérêts peuvent apparaître (ATIMA)
L’expression «selon que leurs intérêts peuvent apparaître» (ATIMA) est une ligne standard dans une police d’assurance commerciale qui étend la couverture à certaines autres parties faisant affaire avec l’assuré. Les parties ou leurs biens couverts peuvent ne pas être spécifiquement nommés dans la police.
Le terme englobe les dommages aux biens des sous-traitants, des vendeurs ou des exploitants de matériel de location travaillant avec ou pour la société assurée, mais se limite aux actifs utilisés par la société assurée.
Points clés à retenir
- Le but d’une ATIMA est d’étendre la couverture d’assurance aux entreprises avec lesquelles l’assuré fait affaire.
- La couverture ne concerne que les pertes directement attribuables à l’activité que les entreprises font ensemble.
- L’assurance des constructeurs comprend généralement ATIMA puisqu’ils travaillent avec de nombreux sous-traitants au cours d’un projet.
Une clause de contrat d’assurance connexe est «ses successeurs et / ou ayants droit selon que leurs intérêts peuvent apparaître» (ISAOA / ATIMA ou ISAOA ATIMA). Ce langage est utilisé dans une soi-disant «lettre de protection de clôture» que les assureurs de titres ajoutent aux polices d’assurance titres afin de protéger les banques et les emprunteurs dans les transactions immobilières et, plus tard, pour protéger les institutions financières sur le marché hypothécaire secondaire. Il assure ces parties pour les pertes causées par négligence ou fraude.
Comprendre ATIMA
ATIMA étend la couverture d’une police d’assurance pour inclure les sociétés qui travaillent avec la société assurée sans exiger qu’elles soient nommées dans la police. Par exemple, la société assurée peut utiliser du matériel loué à une autre société. Cette autre partie peut être couverte en tant qu ‘«assuré supplémentaire». La société et tout équipement qu’elle loue à l’assuré ne doivent pas être mentionnés dans la police. Il est couvert par le terme «selon que leurs intérêts peuvent apparaître».
Problèmes avec la couverture ATIMA
L’International Risk Management Institute prévient que l’étendue réelle de la couverture incluse dans ce terme peut être sujette à des interprétations différentes de la part de l’assuré et de l’assureur. Si le litige est porté devant les tribunaux, il est également sujet à interprétation par un juge ou un jury.
De plus, les assurés supplémentaires peuvent ne pas avoir les mêmes droits que l’assuré désigné dans la police elle-même. L’assuré peut modifier ou annuler sa police sans en informer les assurés supplémentaires.
L’International Risk Management Institute prévient que la couverture ATIMA peut être sujette à des interprétations différentes de la part de l’assuré et de l’assureur.
Les assurés supplémentaires sont dans tous les cas limités au montant des intérêts assurables qu’ils ont dans les risques couverts par la police d’assurance. Par exemple, supposons qu’une entreprise achète une police d’assurance des biens pour se protéger contre les dommages causés au contenu de son immeuble de bureaux. L’entreprise loue un refroidisseur d’eau à une autre entreprise. Cette partie est incluse comme assuré supplémentaire. Le refroidisseur d’eau est couvert mais rien d’autre appartenant à l’entreprise ne l’est.
Utilisation courante d’ATIMA
Historiquement, les souscripteurs peuvent avoir emprunté l’expression ATIMA à des polices maritimes rédigées pour inclure la cargaison transportée par un navire, quelle que soit la propriété réelle des marchandises.
L’expression apparaît désormais couramment dans les polices d’assurance souscrites par les constructeurs, qui peuvent employer de nombreux sous-traitants au cours d’un projet.
Comment les réclamations sont payées
En cas de réclamation contre la police d’assurance, un assuré supplémentaire ayant des intérêts sur la liste ATIMA peut être répertorié dans le règlement global des sinistres.
Cependant, le mode de paiement de l’assuré supplémentaire dépend de la manière dont l’assureur traite ses réclamations. Il peut rédiger un seul chèque et laisser à l’assuré le soin de résoudre le problème plutôt que de payer directement la partie supplémentaire.