Définition du prêt Swingline
Qu’est-ce qu’un prêt Swingline?
Un prêt swingline est un prêt à court terme consenti par des institutions financières qui permet aux entreprises d’accéder à des fonds pour couvrir leurs engagements de dette. Un prêt swingline peut être une sous-limite d’une facilité de crédit existante ou d’une ligne de crédit syndiqué, qui est un financement offert par un groupe de prêteurs. Les prêts Swingline ont généralement des durées de fonctionnement courtes qui peuvent varier de cinq à 15 jours en moyenne.
Les prêts Swingline sont utiles aux entreprises car ils fournissent assez rapidement les liquidités dont elles ont tant besoin. Cependant, les prêts swingline portent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les marges de crédit traditionnelles, et les fonds se limitent à couvrir les dettes.
Comment fonctionne un prêt Swingline
Les institutions financières accordent des prêts swingline aux entreprises et aux particuliers. Un prêt swingline pour les particuliers s’apparente à un prêt sur salaire, fournissant rapidement des liquidités. Cependant, un accès rapide au crédit a un coût sous la forme d’un taux d’intérêt nettement plus élevé que les autres formes de crédit, telles que les prêts personnels émis par les banques.
Les entreprises peuvent utiliser des prêts swingline pour couvrir des déficits temporaires de trésorerie et, en ce sens, ils sont similaires à d’autres lignes de crédit dans leur fonctionnement. Cependant, les fonds fournis par ce type de prêt sont destinés à être utilisés uniquement pour rembourser les dettes existantes. En d’autres termes, les fonds ne peuvent pas être utilisés pour développer l’entreprise, acquérir de nouveaux actifs ou investir dans la recherche et le développement.
La limitation de l’utilisation des fonds différencie les prêts swingline des lignes de crédit traditionnelles, qui peuvent être utilisées à presque toutes les fins telles que l’achat de biens et le remboursement de la dette.
Les prêts Swingline peuvent être exploités ou tirés le jour même où une demande est faite au prêteur et être émis pour des montants inférieurs à la facilité de crédit existante.
Un prêt swingline peut prendre la forme d’ un crédit renouvelable, qui est une marge de crédit sur laquelle l’emprunteur peut puiser et rembourser à plusieurs reprises. Bien que le prêt ait normalement une limite à la hausse, tant que les fonds sont remboursés comme convenu, ils peuvent être retirés au besoin dans un délai très court. Souvent, les emprunteurs peuvent recevoir des fonds le jour même où ils en font la demande, et le cycle de remboursement et de retrait peut se poursuivre tant que toutes les conditions d’emprunt sont remplies et que les deux parties choisissent de garder la ligne ouverte.
Les lignes de crédit renouvelables, y compris les prêts swingline, peuvent être clôturées à la discrétion de l’emprunteur ou du prêteur. Les prêteurs ont la possibilité de clôturer toute marge de crédit qu’ils jugent trop risquée. Les prêts Swingline conviennent mieux aux cas où les retards de traitement normaux rendent d’autres formes de prêts impraticables.
Avantages et inconvénients des prêts Swingline
Comme pour toute facilité d’emprunt, chaque produit de crédit présente des avantages et des inconvénients. Les dirigeants de l’entreprise doivent peser les avantages et les inconvénients pour déterminer si un prêt swingline est une option viable.
Avantages
- Un prêt swingline peut donner à l’emprunteur accès à une grosse somme d’argent.
- Les prêts Swingline sont accessibles dans un délai très court.
- Les prêts Swingline aident les entreprises à faire face à des déficits de trésorerie et à maintenir leurs dettes à jour.
Les inconvénients
- Les prêts Swingline doivent être remboursés rapidement.
- Les prêts Swingline portent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les marges de crédit traditionnelles.
- L’utilisation des fonds provenant des prêts swingline se limite souvent au paiement des dettes.