Compte Sweep
Qu’est-ce qu’un compte Sweep?
Un compte de balayage est un compte bancaire ou de courtage qui transfère automatiquement les montants qui dépassent ou ne dépassent pas un certain niveau dans une option de placement rémunératrice plus élevée à la clôture de chaque jour ouvrable. Généralement, l’excédent de trésorerie est transféré dans un fonds du marché monétaire.
Points clés à retenir
- Un compte de balayage transfère automatiquement des fonds en espèces dans une option de placement sûre mais rémunératrice à la clôture de chaque jour ouvrable, par exemple dans un fonds du marché monétaire.
- Les comptes Sweep essaient de minimiser la traînée de trésorerie inutilisée en capitalisant sur la disponibilité immédiate de comptes à intérêt plus élevé.
- Un service de compte de balayage n’est pas toujours gratuit et vous devrez peut-être payer des frais à votre courtier qui pourraient rendre le balayage moins attrayant sur une base nette.
Comprendre le compte Sweep
L’utilisation d’un véhicule de balayage comme un fonds de balayage fonctionne en fournissant au client le plus grand montant d’intérêts avec le montant minimum d’intervention personnelle en transférant de l’argent à la fin de la journée sur un compte à intérêt élevé. Dans un programme de balayage, les ordinateurs d’une banque analysent l’utilisation des dépôts par chèque par les clients et balaient les fonds dans les comptes de dépôt du marché monétaire.
À partir de 2016, certains comptes de courtage présentaient des caractéristiques similaires qui permettaient aux investisseurs d’obtenir un rendement supplémentaire pour les liquidités inutilisées.1 Les comptes Sweep sont des mécanismes simples qui permettent à tout argent supérieur ou inférieur à un seuil fixé dans un compte courant d’être balayé dans un meilleur véhicule d’investissement. Les comptes de balayage étaient nécessaires historiquement parce que la réglementation bancaire fédérale interdisait les intérêts sur les comptes chèques.
Les comptes Sweep ont été initialement conçus pour contourner une réglementation gouvernementale qui empêchait les banques d’offrir des intérêts sur les comptes courants commerciaux.
Les comptes Sweep, que ce soit pour un usage professionnel ou personnel, permettent de s’assurer que l’argent ne reste pas les bras croisés dans un compte à faible taux d’intérêt alors qu’il pourrait générer des taux d’intérêt plus élevés dans de meilleurs véhicules d’investissement en espèces liquides. Ces véhicules de placement qui offrent des taux d’intérêt plus élevés tout en offrant toujours des liquidités comprennent les fonds communs de placement du marché monétaire, les comptes de placement ou d’épargne à intérêt élevé, et même les certificats à court terme avec des échéances de 30, 60 ou 90 jours pour les escales connues de placements.
Les entreprises et les particuliers doivent garder un œil sur les coûts des comptes de balayage, car les avantages des rendements plus élevés des véhicules d’investissement en dehors du compte courant peuvent être compensés par les frais facturés pour le compte. De nombreuses maisons de courtage ou institutions bancaires facturent des frais fixes, tandis que d’autres facturent un pourcentage du rendement.
Balayages personnels vs balayages commerciaux
Les comptes Sweep pour les investisseurs individuels sont généralement utilisés par les maisons de courtage pour placer de l’argent en attente de réinvestissement, comme des dividendes, des dépôts en espèces entrants et de l’argent provenant d’ordres de vente. Ces fonds sont généralement transférés dans des comptes de dépôt à intérêt élevé ou dans des fonds du marché monétaire jusqu’à ce qu’un investisseur prenne une décision sur les investissements futurs ou jusqu’à ce que le courtier puisse exécuter des ordres déjà permanents au sein du portefeuille.
Les comptes Sweep sont un outil commercial typique, en particulier pour les petites entreprises qui dépendent des flux de trésorerie quotidiens mais qui souhaitent maximiser le potentiel de revenus sur les réserves de trésorerie. Une entreprise fixe un solde minimum pour son compte courant principal, sur lequel tous les fonds sont transférés dans un produit d’investissement à intérêt plus élevé. Si le solde descend sous le seuil, les fonds sont renvoyés dans le compte courant à partir du compte d’investissement.
Selon l’institution et le véhicule d’investissement, le processus de balayage est généralement défini quotidiennement à partir du compte courant, tandis que le retour des fonds peut éventuellement subir des retards. Avec les modifications de la réglementation sur les comptes chèques, certaines institutions bancaires proposent également des taux d’intérêt élevés sur les montants dépassant certains soldes.
Questions fréquemment posées
Comment fonctionnent les comptes de balayage?
Un compte de balayage est un compte bancaire ou de courtage qui transfère des montants qui dépassent ou ne dépassent pas un certain niveau dans une option de placement rémunératrice plus élevée à la clôture de chaque jour ouvrable. Généralement, l’excédent de trésorerie est transféré dans un fonds du marché monétaire. Par exemple, les ordinateurs d’une banque analysent l’utilisation des dépôts par chèque par les clients et acheminent les fonds dans les comptes de dépôt du marché monétaire.
Quelle est la différence entre les balayages personnels et professionnels?
Les comptes Sweep pour les investisseurs individuels sont généralement utilisés par les maisons de courtage pour placer de l’argent en attendant d’être réinvesti dans des comptes de dépôt à intérêt élevé ou dans des fonds du marché monétaire jusqu’à ce que l’investisseur soit prêt à prendre une décision. Un compte de balayage pour une entreprise, en particulier les petites entités qui dépendent des flux de trésorerie quotidiens mais qui souhaitent maximiser le potentiel de gain sur les réserves de trésorerie, définir un solde minimum pour le compte courant principal, sur lequel tous les fonds sont transférés dans un produit d’investissement à intérêt plus élevé. Si le solde descend sous le seuil, les fonds sont renvoyés dans le compte courant à partir du compte d’investissement.
Pourquoi les comptes Sweep sont-ils utiles?
Les comptes Sweep, que ce soit pour un usage professionnel ou personnel, permettent de s’assurer que l’argent ne reste pas les bras croisés dans un compte à faible taux d’intérêt alors qu’il pourrait générer des taux d’intérêt plus élevés dans de meilleurs véhicules d’investissement en espèces liquides. Certaines institutions offrent une fonction de balayage automatique par laquelle le compte de balayage est lié au compte de non-balayage et les transferts sont lancés automatiquement lorsque les seuils définis (supérieur et inférieur) sont franchis.