Provision Sunrise
Qu’est-ce qu’une provision Sunrise?
Une clause sunrise, également connue sous le nom de clause sunrise, est une disposition contractuelle qui étend la couverture aux événements survenus avant la signature du contrat. Les contrats d’assurance et de réassurance utilisent des dispositions sunrise.
Points clés à retenir
- Les dispositions Sunrise protègent les assurés en leur permettant de conserver une couverture contre les pertes déclarées lorsque la police d’assurance actuelle était en vigueur, mais qui sont survenues avant que la police ne devienne active.
- Les clauses de temporisation sont rares dans la langue des contrats en raison de l’utilisation accrue des clauses de temporisation dans les contrats.
- Les assureurs recourent souvent à des clauses d’extinction parce que ces dispositions fixent une limite de temps stricte à la responsabilité de l’assureur, contrairement aux dispositions «sunrise».
- Une disposition sunrise est également appelée clause sunrise.
Fonctionnement d’une provision Sunrise
Les contrats d’ assurance et de réassurance utilisant des provisions sunrise protègent le preneur d’assurance contre des risques spécifiques pendant une période prédéfinie. La période pendant laquelle la police reste en vigueur est l’un des aspects les plus critiques du contrat. La date d’entrée en vigueur limite la période pendant laquelle l’assureur court un risque et limite la période de protection contre la perte de l’assuré. Dans certains cas, des pertes peuvent apparaître des années après la fin de la durée effective du contrat d’assurance.
Exemple de clause Sunrise
Par exemple, dans une police d’assurance automobile, l’assuré est protégé contre un risque d’accident de la route. Identifier qu’un sinistre a eu lieu a tendance à être simple, car les dommages matériels sont visibles dès qu’un accident de voiture se produit. Les pertes résultant d’autres types de risques, tels que la négligence ou la faute professionnelle, peuvent ne pas être instantanément identifiables car elles peuvent se développer avec le temps.
Par exemple, un patient peut seulement commencer à éprouver des complications de la chirurgie des années après la procédure. L’apparition tardive des symptômes présente la possibilité que l’identification de la perte se fasse après l’expiration de la police d’assurance. Afin de protéger l’assuré contre tout dommage dont le développement est long, les polices d’assurance et de réassurance peuvent contenir une clause sunrise.
Une disposition sunrise protège l’assuré de tout dommage qui évolue lentement dans le temps. Les polices d’assurance et de réassurance peuvent contenir une provision sunrise, mais pas toujours.
Provision Sunrise vs Provision Sunset
Les dispositions Sunrise permettent à l’assuré de conserver une couverture contre les pertes déclarées alors que la police d’assurance actuelle est en vigueur, mais qui se sont produites pendant la période précédant l’entrée en vigueur de la police. Ce type de disposition est de plus en plus rare dans la langue des contrats en raison de l’utilisation accrue des dispositions d’extinction. Les dispositions d’extinction limitent le temps dont dispose l’assuré pour déclarer un sinistre après la fin d’une police.
Les assureurs et les réassureurs préfèrent utiliser des clauses d’extinction parce qu’elles fixent un délai strict sur la durée pendant laquelle les assureurs seront responsables des réclamations. Une provision sunrise permet à l’assuré de maintenir un niveau de couverture même s’il ne paie plus de primes sur le contrat terminé.
Les polices de réclamation peuvent contenir des clauses de lever et de coucher du soleil plus fréquemment que les polices d’événement. Les politiques d’occurrence se concentrent sur le moment où l’incident s’est produit plutôt que sur la date du rapport. Avec une police basée sur les réclamations, l’accent est mis sur la date de dépôt d’une réclamation contre la police. Les dispositions se trouvent dans la section avenant du contrat d’assurance et ne modifient pas le reste des termes ou conditions de la police au-delà de la disposition énoncée.