Banque filiale
Qu’est-ce qu’une banque filiale?
Une filiale bancaire est un type d’entité étrangère qui est située et constituée dans un pays étranger mais qui est soit détenue à 100% ou détenue en grande partie par une société mère dans un autre pays. Ce modèle bancaire particulier permet à la société mère d’éviter les réglementations défavorables imposées par le pays d’origine. Les banques filiales ne respectent pas les réglementations applicables dans le pays d’origine ou les pays où la société mère est constituée. Au lieu de cela, ils fonctionnent selon les lois et règlements du pays hôte.
Points clés à retenir
- Une filiale bancaire est un type d’entité étrangère située et constituée dans un pays étranger, mais détenue majoritairement par une société mère dans un autre pays.
- Les banques filiales ne doivent opérer que conformément aux lois et réglementations du pays hôte.
- Ce modèle bancaire particulier aide la société mère à éviter les réglementations défavorables imposées par le pays d’origine.
- Les banques filiales ne sont généralement pas en mesure d’offrir une gamme complète de services bancaires de détail.
Comment fonctionne une banque subsidiaire
Une filiale bancaire autorise une banque mère à exercer certaines activités dans le pays hôte. Dans le cadre de ce modèle, une banque mère peut établir une présence bancaire associée à l’achat et à la vente de titres. La plate-forme profiterait par exemple à une banque américaine qui cherche à étendre ses opérations de banque d’investissement et de négociation au Royaume-Uni. Une société mère doit facturer des frais compatibles avec le pays d’accueil pour les services rendus. Cela garantit que les banques entrantes restent compétitives par rapport aux institutions financières nationales, ainsi qu’aux autres banques étrangères présentes dans le pays.
Les banques filiales ne sont généralement pas en mesure d’offrir une gamme complète de services bancaires de détail. La taille même des prêts d’une filiale bancaire peut être pâle par rapport à une succursale de banque étrangère. Les banques filiales concilient cette lacune en excellant dans d’ autres activités comme la souscription de titres.
Banque filiale vs succursale étrangère vs banque affiliée
Les banques filiales et les succursales étrangères se distinguent par les différents services qu’elles peuvent offrir aux clients. Par exemple, les succursales bancaires étrangères sont liées par des réglementations qui s’appliquent à la société mère et au pays où la banque opère. En outre, les succursales peuvent octroyer des prêts plus importants qu’une filiale bancaire, car les actifs détenus par la société mère influencent le montant des prêts.
À l’inverse, une filiale bancaire peut souscrire des titres, alors que la plupart des succursales bancaires se concentrent sur les services de détail. Le choix d’un modèle bancaire international dépend en fin de compte de la manière dont l’entreprise entend opérer dans le pays hôte. Par exemple, une banque américaine qui a l’intention de vendre des titres au Canada devrait former une filiale. Cependant, une banque qui souhaite consentir des prêts peut décider de se tourner vers un format de succursale bancaire.
Une banque affiliée est une banque qui n’est que partiellement détenue, mais non contrôlée par sa société mère étrangère. Les banques filiales et affiliées opèrent selon les lois bancaires du pays dans lequel elles sont constituées. Les banques filiales et les banques affiliées sont autorisées à s’engager dans la souscription de titres.