Comment utiliser une carte de crédit pour créer du crédit
Table des matières
Développer
- Devenez un utilisateur autorisé
- Commencez avec une carte de crédit sécurisée
- Demander une carte de magasin
- Autres considérations importantes
Obtenir une carte de crédit – et l’utiliser à bon escient – peut être l’un des meilleurs moyens de bâtir une solide histoire de crédit, surtout à un jeune âge. Mais ce n’est pas seulement vrai si vous débutez, mais aussi si vous avez eu des difficultés financières dans le passé et avez besoin de reconstruire votre crédit.
Dans le monde d’aujourd’hui, avoir un bon crédit est plus important que jamais. Une bonne cote de crédit peut se traduire par de meilleurs taux lorsque vous souhaitez contracter un crédit automobile ou un prêt immobilier. Cela peut aider à louer un appartement car le propriétaire peut le vérifier. Et de nombreux employeurs examinent les cotes de crédit pour décider d’embaucher des candidats. Les assureurs peuvent également les utiliser pour fixer vos primes.
Points clés à retenir
- Une carte de crédit est l’un des moyens les plus simples de créer (ou de reconstruire) votre historique de crédit.
- Si vous n’êtes pas encore admissible à une carte de crédit ordinaire, il existe d’autres options, telles que les cartes sécurisées et les cartes de magasin.
- Une fois que vous avez obtenu une carte de crédit, assurez-vous de payer à temps et essayez de maintenir votre «taux d’utilisation du crédit» en dessous de 30%.
Gardez à l’esprit que les cartes de débit, bien que pratiques, ne vous aident pas à établir vos antécédents de crédit. C’est parce qu’ils n’impliquent pas de crédit (vous dépensez simplement votre propre argent), et les banques ne signalent généralement pas cette activité aux principaux bureaux de crédit. Voici trois façons simples d’utiliser une carte de crédit pour créer du crédit.
Devenez un utilisateur autorisé
Le moyen le plus simple d’augmenter votre crédit est de souscrire une carte de crédit à votre nom et de la rembourser chaque mois. Mais acquérir une carte avec des taux d’intérêt raisonnables peut être délicat lorsque vous n’avez pas d’antécédents de crédit. Certaines entreprises ont des cartes spéciales pour les étudiants des collèges, mais celles-ci ont également des exigences que de nombreux jeunes peuvent avoir du mal à satisfaire, comme démontrer qu’ils ont une source de revenus fiable.
En outre, la loi de 2009 sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit, c’est-à-dire la loi sur la carte, a rendu plus difficile pour les jeunes Américains l’obtention de leur propre plastique. Un candidat de moins de 21 ans doit prouver qu’il dispose des moyens financiers pour gérer sa dette ou faire cosigner un parent (ou conjoint) avant de devenir éligible à une carte.
Il existe un moyen plus simple de contourner cette énigme: demandez à devenir un utilisateur autorisé sur la carte de vos parents. Bien qu’il s’agisse d’une première étape courante dans le monde du crédit, certains risques potentiels doivent être pris en compte. Votre pointage de crédit sera amélioré si maman ou papa paie la facture de manière cohérente. Mais s’ils ne le font pas, votre score FICO – un nombre qui est dérivé de vos antécédents de crédit – sera meurtri, tout comme le leur.
N’oubliez pas que le titulaire principal du compte est responsable de l’intégralité du solde, quelle que soit la personne qui a encouru les frais. Donc, si vous demandez à un parent de devenir un utilisateur autorisé sur sa carte, assurez-vous d’avoir une compréhension claire et mutuelle de ce que vous pouvez dépenser chaque mois.
L’utilisation d’une carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit, alors que l’utilisation d’une carte de débit ne le sera pas.
Commencez avec une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est «sécurisée» par l’argent que vous déposez sur un compte bancaire spécial. En règle générale, la limite de crédit de votre carte est basée sur le montant de ce dépôt. Avec certaines cartes, le dépôt requis peut être aussi bas que 200 $ ou 300 $.
Les cartes sécurisées limitent les risques du prêteur et aident également les consommateurs qui pourraient être tentés de se déchaîner avec une carte de crédit ordinaire à rester dans leurs moyens.
Si votre banque déclare vos paiements à un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit et que votre dossier de crédit est par ailleurs sans tache, vous pouvez avoir suffisamment d’antécédents pour demander une carte de crédit ordinaire après environ six mois.
De plus, une fois que vous avez démontré que vous pouvez compter sur vous pour effectuer vos paiements mensuels à temps, votre prêteur de cartes garanties pourrait être disposé à vous «graduer» vers l’une de ses cartes non garanties si vous le demandez. Vous voudrez peut-être rechercher cette disposition si vous achetez une carte sécurisée. Comparez également les frais annuels et les autres frais de toutes les cartes que vous envisagez.
Même avec ces types de cartes, la loi sur la carte s’applique toujours. Donc, si vous avez entre 18 et 21 ans, vous devrez probablement démontrer que vous avez une source de revenu et documenter vos dépenses.
Demander une carte de magasin
Si l’obtention d’une carte de crédit standard s’avère difficile, une autre option consiste à demander une carte de crédit en magasin, que de nombreux détaillants proposent pour une utilisation dans leurs propres magasins. Ces cartes sont généralement plus faciles à obtenir pour les personnes ayant peu ou pas d’antécédents de crédit. Ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne, mais cela n’aura pas beaucoup d’importance si vous portez un solde bas ou si vous le payez intégralement à chaque cycle de facturation.
Autres considérations importantes
Même si vous trouvez qu’il est relativement facile d’obtenir une carte de crédit, n’en obtenez pas trop. Avoir plus de cartes que ce dont vous avez besoin n’aidera pas votre pointage de crédit et pourrait en fait le nuire, selon Fair Isaac Corp., qui calcule les scores FICO.
De plus, quel que soit le type de carte (ou de cartes) pour lequel vous vous inscrivez, assurez-vous de garder un œil sur votre taux d’utilisation du crédit. C’est le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. De manière générale, un taux d’utilisation du crédit de 30% ou moins est considéré comme idéal. Ainsi, par exemple, si vous avez une limite de crédit totale de 10 000 $ sur vos cartes, essayez de ne pas devoir plus de 3 000 $ sur elles à un moment donné.