Limite de plancher standard
Qu’est-ce qu’une limite de plancher standard?
Le terme «limite plancher standard» fait référence à la taille de transaction au-delà de laquelle les commerçants sont tenus d’obtenir une autorisation lors du traitement d’une transaction par carte de crédit. Par exemple, un commerçant avec une limite plancher standard de 100 USD devra autoriser toute transaction de plus de 100 USD.
En raison de l’essor des systèmes de traitement des paiements électroniques à grande vitesse, les limites de plancher standard sont moins importantes qu’elles ne l’étaient dans le passé, car les commerçants peuvent utiliser ces systèmes électroniques pour communiquer directement avec les banques pour approbation.
Points clés à retenir
- Une limite plancher standard est la limite autorisée par un commerçant pour approuver les transactions par carte de crédit.
- Toute vente par carte de crédit au-dessus d’un plafond standard nécessite l’approbation de la société émettrice de la carte de crédit.
- Les limites de plancher standard sont des mesures mises en place pour réduire les risques en évitant la fraude par carte de crédit.
- Aujourd’hui, les autorisations de transaction s’effectuent automatiquement à l’aide de systèmes de paiement électronique, ce qui rend les limites de plancher standard moins importantes qu’elles ne l’étaient auparavant.
- La plupart des transactions en ligne ont une limite de zéro plancher, ce qui signifie que toutes les transactions nécessitent une autorisation, quelle que soit leur taille.
Comprendre une limite de plancher standard
Le principe de base des limites de plancher standard est de limiter le risque de fraude ou de non-paiement associé à chaque transaction. En théorie, un commerçant sans aucune limite de plancher standard pourrait se trouver vulnérable à des pertes importantes s’il réalise des ventes à crédit importantes à ses clients. Pour aider à atténuer ce risque, les commerçants négocient des limites de plancher standard avec leurs sociétés de traitement de cartes de crédit, selon lesquelles toutes les transactions au niveau ou au-dessus du niveau désigné seront automatiquement autorisées au point de vente.
Les limites de plancher standard peuvent varier en fonction du type de carte de crédit utilisé par le client. Par exemple, un commerçant peut avoir la même limite plancher pour les transactions Visa ( V ) et MasterCard ( MA ), une autre limite plancher pour les transactions Discover ( DFS ) et une limite au troisième étage pour les transactions American Express ( AXP ). Pour cette raison, les limites de plancher peuvent parfois être un facteur déterminant concernant les types de cartes de crédit qu’un commerçant acceptera.
Processus de limite de plancher standard
Lorsqu’une transaction dépasse la limite plancher standard du commerçant, le terminal suspendra la transaction pendant que le vendeur contacte la société de carte de crédit pour obtenir une autorisation afin de s’assurer que le client dispose d’un crédit suffisant pour finaliser l’achat.
Par exemple, si un client tente d’acheter 1 000 $ de marchandises en une seule transaction auprès d’un commerçant avec une limite plancher standard de 500 $, la société émettrice de la carte de crédit demandera au marchand d’approuver les frais. Si les frais du client sont approuvés, la vente est conclue. S’il est refusé, le commerçant peut annuler la vente.
Historiquement, les commerçants et les clients devaient enregistrer manuellement leurs transactions à l’aide d’imprimantes manuelles de cartes de crédit. Ces appareils lourds, familièrement connus sous le nom de knuckle-busters, utiliseraient du papier carbone pour faire une copie physique des informations en relief sur la carte de crédit du client. Le commerçant, à son tour, aurait besoin de garder une trace de ces copies carbone et de les utiliser pour réconcilier minutieusement ses enregistrements de transactions. En raison de ce processus à forte intensité de main-d’œuvre, il faudrait souvent des jours, voire des semaines, pour déterminer si une transaction frauduleuse a eu lieu.
Systèmes de paiement électronique et limites de plancher standard
Les améliorations technologiques ont depuis radicalement amélioré le processus d’approbation. Aujourd’hui, les commerçants utilisent des terminaux de point de vente électroniques (PDV) pour traiter les transactions par carte de crédit, générant automatiquement des enregistrements numériques et des reçus imprimés. Ces terminaux de point de vente peuvent même communiquer directement avec la banque et l’émetteur de la carte de crédit du client pour déterminer si le client dispose de fonds suffisants pour terminer la transaction. À la lumière de cela, les limites de plancher standard sont moins importantes qu’elles ne l’étaient auparavant, car les transactions par carte de crédit peuvent désormais être autorisées électroniquement dans les secondes suivant un achat.
Étant donné que les terminaux dotés de technologies d’authentification avancées telles que les micropuces, les codes PIN et les bandes magnétiques ont été déployés plus largement sur le marché, les commerçants effectuant des transactions en personne ont tendance à exiger beaucoup moins de temps pour authentifier les transactions par carte de crédit. En revanche, les transactions qui ne sont pas en face à face, telles que les ventes par téléphone ou les transactions sur Internet, sont souvent soumises à un plafond zéro. Cela signifie que toutes ces transactions nécessitent une autorisation avant d’être approuvées, quelle que soit leur taille. L’approbation dans ce cas, cependant, peut être accomplie rapidement.