Définition d’assurance automobile standard
Qu’est-ce que l’assurance automobile standard?
Assurance automobile standard fait référence à la plus élémentaire assurance auto offerte aux conducteurs qui tombent dans un profil de risque moyen. La couverture standard sera généralement le type d’assurance automobile le moins cher disponible pour le conducteur. Les conducteurs ayant un dossier de conduite irréprochable et un nombre minimal de réclamations déposées dans leur passé seront généralement admissibles à une assurance automobile standard.
Les bases de l’assurance automobile standard
L’assurance automobile standard est le niveau de couverture de base ou le plus bas offert par un fournisseur d’assurance. Les règlements de la plupart des États exigent qu’un conducteur souscrive une assurance responsabilité civile et déterminera la valeur exacte en dollars de la couverture nécessaire. L’assurance responsabilité civile couvre les dommages corporels et matériels résultant d’un accident qui est principalement la faute de l’assuré. Cette assurance ne couvre que les frais de l’autre conducteur ou propriétaire qui a subi des dommages dus à l’erreur du conducteur assuré. L’assurance responsabilité civile automobile ne couvre pas le conducteur du preneur d’assurance.
En plus de l’assurance automobile standard, d’autres types d’assurance, comme l’assurance complète et la collision, peuvent être disponibles moyennant des frais supplémentaires par rapport à la police standard. Ces couvertures offrent une protection supplémentaire pour le preneur d’assurance. L’assurance collision rembourse à l’assuré les dommages causés à son véhicule personnel en raison de la faute du conducteur assuré. De nombreux conducteurs ont ce type d’assurance en tant qu’extension d’une police standard. La couverture complète couvre les dommages causés à la voiture d’un consommateur par des causes autres qu’une collision, telles que les dommages causés par une tornade, le vandalisme, l’effondrement du garage ou les bosses causées par un accrochage avec un cerf.
En outre, il est essentiel de comprendre que la plupart des polices d’assurance collision et tous risques comportent des franchises distinctes. Comme pour toute assurance, une franchise est un montant que le consommateur doit payer de sa poche avant que la compagnie d’assurance ne paie.
Points clés à retenir
- Les informations actuarielles recueillies à partir des dossiers de conduite de ceux qui présentent des caractéristiques similaires à celles de la personne qui demande une couverture sont utilisées pour fixer la prime.
- L’assureur prend en compte des informations telles que le sexe, l’âge, l’état matrimonial, le dossier de conduite, les antécédents d’accidents, le type de véhicule, l’utilisation de la voiture, les antécédents de crédit et l’emplacement.
- Les informations utilisées aident l’entreprise à estimer la probabilité que le conducteur ait un accident, dépose une réclamation et coûte de l’argent à l’assureur grâce à un taux de réclamation supérieur à la moyenne.
Admissibilité à l’assurance automobile standard
L’assurance automobile standard prend en compte les caractéristiques du conducteur. Les informations actuarielles compilées à partir des dossiers des conducteurs similaires constituent la base de la prime facturée.
Pour être admissible à une police d’assurance automobile standard, un conducteur doit répondre à des exigences de base spécifiques. Ces exigences de qualification comprennent souvent un dossier de conduite propre et des antécédents de réclamations limitées ou inexistantes. En outre, le type de véhicule que possède un conducteur peut également influer sur la disponibilité de l’accès à une police d’assurance standard. Une compagnie d’assurance automobile évaluera les conducteurs sur différentes catégories de risques, y compris l’âge, le sexe et les antécédents de crédit.
Comment les primes d’assurance-automobile sont-elles déterminées?
La capacité d’estimer avec précision le risque lié à la souscription d’ une nouvelle police est cruciale pour un assureur, car elle peut faire ou défaire les bénéfices de l’entreprise. Si la société établit correctement le prix de la police d’assurance, en comprenant le risque de sinistre, cela peut être rentable, car les primes dépasseront les prestations versées. À l’inverse, si l’assureur ne reconnaît pas adéquatement le risque associé à la souscription d’une police particulière, il peut potentiellement perdre de l’argent. Dans ce cas, la compagnie d’assurance peut finir par verser plus de prestations qu’elle n’en reçoit en primes.
Les compagnies d’assurance prêtent une attention particulière aux particuliers et aux entreprises lorsqu’elles décident de souscrire ou non une nouvelle police. Dans le cas de l’assurance automobile, l’assureur tiendra compte de l’âge, du sexe, de l’état matrimonial, du dossier de conduite, des antécédents d’accident, du type de véhicule, de l’utilisation de la voiture, de l’historique de crédit et de l’emplacement du conducteur. Ils compareront ces caractéristiques des moteurs avec des informations actuarielles. Les informations actuarielles permettent à l’entreprise de déterminer la probabilité que le conducteur ait un accident, dépose une réclamation et coûte de l’argent à l’assureur grâce à des taux de réclamation supérieurs à la moyenne. La compagnie d’assurance utilise ces informations pour fixer la prime de couverture. Cependant, tous les facteurs ne reçoivent pas la même pondération. Le dossier de conduite, l’âge et le sexe ont plus de poids que l’état matrimonial ou la cote de crédit.
Exemple du monde réel
Le type de véhicule que vous possédez joue un rôle important dans le coût de vos primes d’assurance. La plupart des voitures les plus chères à assurer sont des véhicules de luxe de grande ou moyenne taille. À l’inverse, bon nombre des véhicules les moins chers à protéger sont des VUS de petite à moyenne taille.
Selon un récent article de USA Today et 24/7 Wall Street, qui a examiné les recherches de l’Insurance Institute for Highway Safety à but non lucratif, la voiture la plus chère pour laquelle souscrire une assurance est une Tesla Model S 4 portes électrique à quatre portes.
L’assurance annuelle moyenne payée sur la Tesla est de 1 789,48 $, et l’assurance collision annuelle moyenne est de 1310,40 $. Le Tesla, classé comme un «grand véhicule de luxe», se vend 74 500 $.
Le deuxième véhicule le plus cher à assurer est le Mercedes-Benz Classe S quatre portes LWB 2WD. L’assurance annuelle moyenne payée est de 1 540,63 $ et l’assurance collision annuelle est de 803,40 $. La Mercedes-Benz se classe également comme un véhicule de «grand luxe» et se vend 89 900 $.
Du côté des moins chers, les recherches menées par USA Today et 24/7 Wall Street ont montré que la voiture la moins chère à assurer est la Subaru Outback 4WD with Eyesight. L’assurance annuelle moyenne payée est de 539,32 $ et l’assurance collision annuelle s’élève à 222,30 $. Le Subaru Outback est classé comme «break / minifourgonnette de taille moyenne» et se vend 25 895 $.
La deuxième voiture la moins chère à assurer est une Acura RDX 4 portes 2WD. L’assurance annuelle moyenne payée est de 590,92 $ et l’assurance collision annuelle est de 249,60 $. L’Acura RDX est classé comme un «VUS de luxe intermédiaire» et se vend 36 000 $.