Confiance pour les besoins spéciaux
Qu’est-ce qu’une fiducie pour besoins spéciaux?
Une fiducie pour besoins spéciaux est un arrangement juridique et une relation fiduciaire qui permet à une personne physiquement ou mentalement handicapée ou souffrant d’une maladie chronique de recevoir un revenu sans réduire son admissibilité aux prestations d’invalidité de l’assistance publique fournies par la sécurité sociale, le revenu de sécurité supplémentaire, Medicare ou Medicaid. Dans une relation fiduciaire, une personne ou une entité agit pour le compte d’une ou plusieurs autres personnes pour gérer les actifs.
Une fiducie pour besoins spéciaux est une stratégie populaire pour ceux qui veulent aider une personne dans le besoin sans prendre le risque que la personne perde son admissibilité à des programmes qui exigent que son revenu ou ses actifs restent en dessous d’une certaine limite.
Points clés à retenir
- Une fiducie pour besoins spéciaux est un arrangement juridique qui permet à une personne physiquement ou mentalement malade, ou à une personne souffrant d’un handicap chronique, d’avoir accès à un financement sans risquer de perdre les avantages fournis par les programmes d’aide publique.
- Cette confiance permet le soutien financier supplémentaire d’une personne ayant des besoins spéciaux, sans risquer de la mettre hors de la prétention des prestations d’invalidité.
- Les programmes d’assistance publique mis en place pour les personnes ayant des besoins spéciaux sont fondés sur certaines restrictions de revenus et d’actifs; l’argent mis dans la fiducie ne compte pas pour être admissible à l’aide publique.
Comment fonctionne une fiducie pour besoins spéciaux
Une fiducie pour besoins spéciaux couvre le pourcentage des besoins financiers d’une personne qui ne sont pas couverts par les paiements d’aide publique. Les actifs détenus dans la fiducie ne comptent pas aux fins de l’admissibilité à l’aide publique, tant qu’ils ne sont pas utilisés pour certaines dépenses d’alimentation ou de logement. Le produit de ce type de fiducie est couramment utilisé pour les frais médicaux, les paiements pour les gardiens, les frais de transport et autres dépenses autorisées.
La partie qui crée la fiducie désignera un fiduciaire qui aura le contrôle sur la fiducie. Ce fiduciaire supervisera également sa gestion et le décaissement des fonds. Les actifs appartenant à l’origine à la personne handicapée qui sont placés dans la fiducie peuvent être soumis aux règles de remboursement de Medicaid, mais les actifs fournis par des tiers tels que les parents ne le sont pas. Ce type de confiance est parfois aussi appelé «confiance des besoins supplémentaires».
Les fiducies pour besoins spéciaux sont irrévocables – ni les créanciers ni le gagnant d’une poursuite ne peuvent accéder aux fonds désignés pour le bénéficiaire.
Avantages d’une fiducie pour besoins spéciaux
L’établissement d’une fiducie pour besoins spéciaux peut avoir des avantages pour les deux parties. Le bénéficiaire a un moyen de recevoir un soutien financier sans mettre en péril son admissibilité aux programmes ou services à revenu restreint. Pendant ce temps, la personne ou la partie qui crée la fiducie a l’assurance que le produit ira aux dépenses qu’elle stipule.
Lorsqu’un tiers place de l’argent dans une fiducie pour besoins spéciaux, le parti est assuré que l’argent sera utilisé aux fins prévues. Par exemple, les parents peuvent placer des actifs dans une fiducie pour besoins spéciaux pour subvenir aux besoins de leur fille handicapée au lieu de donner cet argent à leur fils. Les fiducies pour besoins spéciaux sont irrévocables et leurs actifs ne peuvent être saisis par les créanciers ou par le gagnant d’une poursuite.
Il est important que la personne qui crée la fiducie ou son représentant légal exprime très soigneusement les termes des documents de fiducie afin de garantir sa validité et de confirmer que les directives et le but du document sont clairement clairs. La fiducie pour besoins spéciaux doit être établie avant que le bénéficiaire ait 65 ans.