Certificat Small Saver (SSC)
Qu’est-ce qu’un certificat Small Saver (SSC)?
Un petit certificat d’épargne (SSC) est un compte d’épargne-dépôt avec un petit solde minimum requis ou pas de minimum du tout. Les enfants d’âge mineur, ainsi que les jeunes adultes, ont tendance à y investir. Les certificats paient soit un taux d’intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui change en fonction d’un indice de référence tel que le échéance.
Les banques ont tendance à offrir des SSC en petites coupures, telles que 100 $, 200 $ ou 500 $. Le rendement annuel en pourcentage (APY) dépend de la durée d’échéance du SSC concerné. Les intérêts sur les petits certificats d’épargne sont souvent composés mensuellement.
Points clés à retenir
- Un petit certificat d’épargne (SSC) est un compte d’épargne-dépôts qui nécessite un petit solde minimum ou parfois pas de minimum du tout.
- Les investisseurs les plus courants dans les SSC sont les enfants ou les jeunes adultes.
- Les SSC paient soit un taux d’intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui change à mesure que l’indice de référence utilisé change.
- Les mandats les plus courants des SSC sont de trois, six, 12, 18 ou 24 mois.
- Les SSC ne sont pas si courants ou populaires, car les investisseurs choisissent généralement d’investir dans des certificats de dépôt (CD), qui sont des instruments financiers similaires.
- Les SSC ont tendance à aider les jeunes à commencer à épargner avant de passer à des investissements plus complexes, comme investir dans des actions et des obligations ou utiliser des contrats à terme et des options.
Comprendre un certificat Small Saver (SSC)
Un petit certificat d’épargne a généralement une durée de trois, six, 12, 18 ou 24 mois. Certains sont un peu plus longs, avec des échéances de 36, 48 et 60 mois.
Les SSC ont vu le jour au début des années 80 comme un moyen de fournir aux banques et aux voyous des véhicules de dépôt avec des échéances de 18 mois. Cela les a aidés à concurrencer les fonds du marché monétaire à 18 mois qui offraient des rendements plus élevés que les certificats à plus court terme. De plus, il a encouragé les particuliers à commencer à épargner pour la première fois avec de très petites sommes.
Les SSC ne sont pas particulièrement populaires, mais certaines coopératives de crédit les offrent encore. Les banques et les coopératives de crédit offrent parfois des taux comparables à ceux de leurs certificats de dépôt, avec de nombreuses caractéristiques de type compte d’épargne. Une fois le compte ouvert, les investisseurs ajoutent généralement à leurs comptes SSC lorsqu’ils le jugent opportun. Les échéances ont tendance à se renouveler automatiquement en un certificat similaire.
Les banques et les coopératives de crédit encouragent les détenteurs de petits certificats d’ épargne à mettre en place des dépôts récurrents, généralement sur une base bi-hebdomadaire ou mensuelle. Beaucoup ne facturent aucuns frais mensuels et, comme les comptes d’épargne, les petits certificats d’épargne sont assurés par le gouvernement fédéral.
En outre, certains petits certificats d’épargne sont dotés de fonctionnalités similaires à celles d’un compte courant, telles que les services bancaires mobiles et en ligne qui permettent un investissement facile, ainsi que des relevés et des dépôts photo sans papier.
Avantages et inconvénients d’un certificat Small Saver (SSC)
Les petits certificats d’épargne aident les jeunes qui occupent leur tout premier emploi à s’habituer à épargner pour des durées déterminées. Certains qui commencent à épargner avec ce véhicule finissent par investir dans des certificats de dépôt et d’autres types d’investissements avec des minimums plus élevés.
Pour cette raison, les SSC permettent aux banques de préparer rapidement les clients potentiels à long terme. Certains persuadent les jeunes investisseurs de surveiller les taux d’intérêt, par exemple, en leur donnant la possibilité d’augmenter ou d’augmenter le taux d’intérêt d’un certificat une fois au cours d’une période donnée.
L’inconvénient, cependant, est que ces certificats commencent délibérément avec un taux inférieur à ce qu’ils seraient autrement. En outre, il est important de garder à l’esprit les petits certificats d’épargne qui se renouvellent automatiquement, car certains peuvent le faire à des tarifs inférieurs.
Certains petits certificats d’épargne sont plus compétitifs que d’autres et paient des taux similaires à ceux des CD ordinaires avec des échéances similaires. Cependant, il est parfois difficile d’effectuer des comparaisons, car toutes les banques et coopératives de crédit n’offrent pas ces certificats. Leur rareté n’est pas un inconvénient majeur car les jeunes investisseurs peuvent facilement trouver des CD qui offriront la même fonction et des rendements similaires. Des certificats de dépôt sont proposés par presque toutes les banques.
Les SSC aident généralement les jeunes à gérer leur argent tôt et à comprendre les avantages de bloquer l’argent pour générer un rendement à l’avenir. Ceci est éducatif pour les jeunes adultes et les aide à devenir plus avisés dans leurs investissements avant de commencer à acheter des actions et d’autres titres financiers plus avancés à mesure qu’ils vieillissent.