Biens personnels planifiés
Qu’est-ce que les biens personnels prévus?
Les biens personnels répertoriés sont une police d’assurance complémentaire qui étend la couverture au-delà de la protection standard fournie dans une police d’assurance habitation. En souscrivant une police de biens personnels programmée, les propriétaires peuvent assurer une couverture complète des articles coûteux, tels que les bijoux, en cas de réclamation.
Points clés à retenir
- Les biens personnels répertoriés sont une police d’assurance supplémentaire qui peut être ajoutée à votre police d’assurance habitation.
- L’assurance habitation régulière vous couvre pour des risques plus importants que votre police d’assurance habitation.
- Les biens personnels répertoriés peuvent augmenter les limites de couverture des articles coûteux tels que les bijoux, les fourrures, les objets d’art et les antiquités, les timbres, les collections de pièces de monnaie ou d’autres objets de collection sélectionnés.
Comprendre les biens personnels programmés
Les biens personnels inscrits sur la liste vont au-delà de la couverture offerte par les polices de propriétaires standard. Les polices standard ne couvrent pas tous les types de biens et fixent des limites sur le montant de la valeur que la compagnie d’assurance paiera pour des pertes spécifiques.
Des exemples de biens qui peuvent avoir une couverture limitée par les polices standard comprennent les œuvres d’art, les antiquités, les bijoux, les fourrures et les pièces ou lingots d’or. Les titulaires de police qui souhaitent protéger ces éléments et d’autres doivent souscrire une couverture supplémentaire avec une police de biens personnels prévue.
Sur une police de propriétaire standard, la couverture se divise en catégories, y compris
- Le logement lui-même
- Autres structures, qui incluent des éléments tels que les hangars, les clôtures et la boîte aux lettres
- Biens personnels
- Perte d’usage de la propriété
- Responsabilité personnelle et couverture médicale.
Les biens personnels de la plupart des polices comprennent les vêtements, les chaussures, les meubles, les appareils électroménagers et autres articles. Cependant, il existe des limites pour la valeur de couverture pour chaque élément. Les biens tels que l’électronique, les armes à feu, les biens commerciaux et les motomarines peuvent avoir des limites. Certaines entreprises peuvent même couvrir vos biens personnels si des dommages surviennent lorsque vous êtes loin de chez vous, mais il peut y avoir une limite au montant de la couverture. Dans certaines situations, les biens appartenant à d’autres peuvent également être couverts par une police standard.
Les biens personnels non prévus font référence aux articles qui sont couverts par la couverture des biens personnels mais qui n’ont pas été spécifiquement détaillés; ces éléments sont soumis aux limites de couverture standard.
Fonctionnement de la couverture planifiée des biens personnels
Les assurés reçoivent une copie complète de leur police, qui compte généralement au moins 20 pages. La police détaille le montant en dollars pour la couverture standard de diverses catégories. À titre d’exemple, votre police peut indiquer qu’elle couvrira un maximum de 1 500 $ pour les pertes de montres, pierres précieuses et autres bijoux. Les personnes dont les collections sont évaluées à plus que le montant maximal de la couverture devraient envisager une couverture complémentaire des biens prévue.
La cession de la valeur du bien assuré variera en fonction de l’assureur. La plupart des entreprises exigeront des copies d’un reçu ou d’une évaluation de l’article avant de fournir la couverture.
La couverture des biens personnels réguliers offre trois avantages spécifiques qui vont au-delà des avantages d’une police d’assurance standard:
- Le coût de remplacement de la propriété constitue la base de la politique relative aux biens personnels prévue, et la dépréciation n’est pas une considération. En revanche, une politique de propriétaire traditionnel couvre la propriété sur la base de la valeur de rachat réelle. Les assureurs calculent la valeur de rachat réelle en prenant le coût de remplacement et en tenant compte de la dépréciation de l’article.
- La protection s’étend aux types de pertes supplémentaires au-delà de ceux couverts par la police du propriétaire. Par exemple, la couverture traditionnelle peut couvrir les pertes causées par un incendie ou un vol. La couverture des biens personnels prévue pourrait couvrir l’article si le preneur d’assurance perd ou endommage l’article assuré.
- Les assurés ne sont pas soumis à une franchise sur les articles prévus.