Facilité de prêt renouvelable
Qu’est-ce qu’une facilité de prêt renouvelable?
Une facilité de prêt renouvelable est une forme de crédit émise par une institution financière qui permet à l’emprunteur de tirer ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Un prêt renouvelable est considéré comme un outil de financement flexible en raison de son remboursement et de son réemprunt de logements. Il n’est pas considéré comme un prêt à terme car, pendant une période donnée, la facilité permet à l’emprunteur de rembourser le prêt ou de le reprendre. En revanche, un prêt à terme fournit à l’emprunteur des fonds suivis d’un échéancier de paiement fixe.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit renouvelable offre aux emprunteurs une grande flexibilité en termes de remboursement et de réemprunt.
- Le taux d’intérêt sur une facilité de prêt renouvelable est généralement celui d’une marge de crédit variable, plutôt qu’un taux fixe.
- Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d’emprunter de l’argent au besoin pour financer ses besoins en fonds de roulement et poursuivre ses activités telles que le règlement de la paie et des comptes créditeurs.
Fonctionnement d’une facilité de prêt renouvelable
Une facilité de prêt renouvelable est généralement une ligne de crédit variable utilisée par les entreprises publiques et privées. La ligne est variable car le taux d’intérêt sur la ligne de crédit peut fluctuer. En d’autres termes, si les taux d’intérêt augmentent sur les marchés du crédit, une banque peut augmenter le taux d’un prêt à taux variable. Le taux est souvent plus élevé que les taux appliqués sur d’autres prêts et change avec le taux préférentiel ou un autre indicateur du marché. L’institution financière facture généralement des frais pour prolonger le prêt.
Les critères d’approbation du prêt dépendent du stade, de la taille et du secteur dans lequel l’entreprise opère. L’institution financière examine généralement les états financiers de l’entreprise, y compris l’état des résultats, l’ état des flux de trésorerie et le bilan pour décider si l’entreprise peut rembourser une dette. Les chances que le prêt soit approuvé augmentent si une entreprise peut démontrer un revenu stable, de solides réserves de liquidités et une bonne cote de crédit. Le solde d’une facilité de prêt renouvelable peut varier entre zéro et la valeur maximale approuvée.
Comment les entreprises utilisent-elles une facilité de prêt renouvelable?
Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d’emprunter de l’argent au besoin pour financer ses besoins en fonds de roulement et poursuivre ses activités. Une ligne renouvelable est particulièrement utile pendant les périodes de fluctuations des revenus, car les factures et les dépenses imprévues peuvent être payées en prélevant sur le prêt. Le prélèvement sur le prêt fait baisser le solde disponible, tandis que le paiement de la dette fait remonter le solde disponible.
L’institution financière peut revoir annuellement la facilité de prêt renouvelable. Si les revenus d’une entreprise diminuent, l’institution peut décider de baisser le montant maximum du prêt. Par conséquent, il est important que le propriétaire de l’entreprise discute de la situation de l’entreprise avec l’institution financière pour éviter une réduction ou une résiliation du prêt.
Une facilité de prêt renouvelable fournit une marge de crédit variable qui permet aux particuliers ou aux entreprises une grande flexibilité avec les fonds qu’ils empruntent.
Exemple de facilité de prêt renouvelable
Supreme Packaging obtient une facilité de prêt renouvelable de 500 000 $. L’entreprise utilise la ligne de crédit pour couvrir la paie pendant qu’elle attend les paiements des comptes clients. Bien que l’entreprise utilise jusqu’à 250 000 $ de la facilité de prêt renouvelable chaque mois, elle rembourse la majeure partie du solde et surveille le crédit disponible qui reste. Puisqu’une autre entreprise a signé un contrat de 500 000 $ pour Supreme Packaging pour emballer ses produits pendant les cinq prochaines années, l’entreprise d’emballage utilise 200 000 $ de sa facilité de prêt renouvelable pour acheter les machines nécessaires.