Facilité de crédit de détail
Qu’est-ce qu’une facilité de crédit de détail?
Une facilité de crédit de détail est une méthode de financement qui peut fournir des capitaux à diverses fins. Les facilités de crédit de détail sont des portefeuilles structurés avec différents types de dette qui peuvent être utilisés par une entreprise pour des besoins commerciaux ou des prêts à la clientèle.
Les bases d’une facilité de crédit de détail
Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte commercial ou financier d’entreprise; il permet à l’emprunteur de retirer de l’argent sur une longue période, plutôt que de demander constamment des fonds. Les facilités de crédit sont largement utilisées sur le marché financier comme moyen de fournir un financement à des fins différentes. Ils sont souvent obtenus en conjonction avec la ronde finale du programme global de financement par actions d’une société, qui comprend la facilité de crédit ainsi qu’un placement en actions.
En ce qui concerne les entreprises de vente au détail, les facilités de crédit peuvent être utilisées comme des véhicules polyvalents pour le financement des entreprises, les prêts à la clientèle ou la création de comptes de crédit. Les facilités de crédit de détail peuvent être structurées avec divers types de dette, y compris des prêts à terme et des comptes de crédit renouvelables.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit de détail est une méthode de financement – essentiellement un type de prêt ou de marge de crédit – utilisée par les détaillants et les sociétés immobilières.
- Les facilités de crédit de détail peuvent être interentreprises, comme dans le cas d’une entreprise qui obtient un financement auprès d’une banque.
- Les facilités de crédit de détail peuvent également être d’entreprise à consommateur, dans lesquelles le détaillant accorde un crédit aux clients pour des achats – généralement des articles coûteux.
Types de facilités de crédit de détail
Les facilités de crédit de détail impliquent à la fois des transactions entre entreprises et entre entreprises et consommateurs.
Financement des entreprises
Les commerces de détail ou les programmes immobiliers de détail peuvent obtenir un financement sous la forme d’une facilité de crédit de détail pour leurs propres besoins. Dans ce cas, l’entreprise s’associe à un prêteur, souvent une grande banque, pour obtenir un portefeuille de crédit pouvant être utilisé pour financer des entreprises et des opérations commerciales. Ce type de facilité d’emprunt comprend généralement des prêts à terme et des crédits renouvelables. Les commerces de détail ont souvent accès au principal des prêts à terme qui peuvent être émis avec des taux d’intérêt variables. Le crédit renouvelable fait aussi souvent partie de la facilité et une option pour l’entreprise à utiliser en plus des prêts à terme dans un compte de prêt flexible. Ces fonds peuvent être utilisés pour refinancer des dettes ou effectuer des investissements en capital dans des projets commerciaux stratégiques.
Prêt à la clientèle
Le prêt de détail aux clients est généralement un processus complexe qui se fait dans le cadre d’une relation tierce avec un fournisseur de crédit. Certaines entreprises de détail peuvent avoir mis en place des facilités de crédit de détail sur lesquelles elles peuvent prêter afin de proposer une option de financement à tempérament, généralement au point de vente.
Les détaillants de véhicules tels que les concessionnaires de voitures ou de motos peuvent également utiliser des facilités de crédit pour les prêts. Par exemple, une motocyclette de 10 000 $ peut représenter beaucoup pour un consommateur à payer d’avance. Les facilités de crédit de détail prêteront les 10 000 $ au consommateur, qui les remboursera ensuite avec intérêts en versements mensuels sur plusieurs années.
Les cartes de crédit au détail sont un autre type populaire de service de prêt / financement à la consommation qu’un détaillant fournit souvent à ses clients. L’émission de cartes de vente au détail présente un large éventail d’avantages. Les détaillants peuvent émettre des cartes en boucle fermée qui sont destinées à être utilisées uniquement avec le détaillant. Ils peuvent également émettre des cartes en boucle ouverte qui permettent à un titulaire de carte d’utiliser la carte partout où le processeur de marque est accepté. Les deux types de cartes offrent de nombreuses récompenses qui peuvent aider à attirer les clients, à renforcer leur mécénat et leur fidélité, et également à être utilisées pour la commercialisation des promotions des magasins de vente au détail.
Considérations spéciales pour les facilités de crédit de détail
Dans certaines situations, le terme facilité de crédit de détail peut faire référence à un produit d’investissement structuré fourni avec un portefeuille de cartes de crédit de détail. Certains prêteurs peuvent choisir de conditionner et de vendre une facilité de carte de crédit de détail sur le marché secondaire, ce qui peut réduire le risque de bilan d’un prêteur et fournir des capitaux supplémentaires pour de nouveaux prêts.