Dépôt réservable
Qu’est-ce qu’un dépôt réservable?
Un dépôt réservable est tout dépôt bancaire soumis à des conditions de réserve imposées par la Federal Reserve Bank aux États-Unis. Les dépôts réservables comprennent les comptes de transaction, les comptes d’épargne et les dépôts à terme non personnels. Les comptes de transaction sont des comptes de dépôt facilement accessibles au titulaire du compte, comme un compte courant ou un compte courant d’actions, et peuvent être consultés par des retraits d’espèces, l’utilisation de cartes de débit ou de chèques ou par virement électronique.
Les comptes de transaction sont utilisés à la fois par des particuliers et des institutions. Les dépôts à terme non personnels sont des comptes détenus par des institutions, et non par des particuliers, qui paient un taux d’intérêt et ont une date d’échéance spécifiée avant laquelle le déposant doit payer des frais pour retirer des fonds. Un exemple de compte de dépôt à terme non personnel est un certificat de dépôt appartenant à une société.
Comprendre le dépôt réservable
Le Conseil des gouverneurs de la Federal Reserve Bank détermine le taux de réserve obligatoire, qui est imposé sur la valeur totale des dépôts réservables d’une institution de dépôt. Si les titulaires de compte augmentent le montant d’argent détenu dans leurs comptes de dépôt réservables, l’exigence de réserve de l’institution de dépôt augmentera. Le montant de cette exigence de réserve doit être conservé soit sous forme d’espèces dans le coffre-fort de l’institution, soit sous forme de dépôt à la banque de réserve fédérale la plus proche. Cette pratique est connue sous le nom de banque de réserves fractionnaires, car seule une fraction des dépôts des clients est conservée pour un retrait immédiat. La valeur restante des dépôts des clients est prêtée afin que la banque puisse en tirer un rendement.
Comptes de balayage
De nombreuses institutions de dépôt utilisent des comptes à balayage. Les comptes Sweep sont des comptes de dépôt non réservables, comme les fonds du marché monétaire, qui rapportent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes de dépôt réservables. Les institutions de dépôt peuvent analyser les comptes de dépôt réservables pour déterminer s’il y a des fonds excédentaires qui peuvent être retirés du compte, et transféreront automatiquement ces fonds, parfois aussi souvent que quotidiennement, vers un compte de balayage comme un fonds du marché monétaire, qui n’est pas soumis. aux exigences de la réserve fédérale. En utilisant des comptes de balayage, l’institution de dépôt réduit le montant d’argent qu’elle doit détenir en espèces pour répondre aux exigences de réserve, augmentant ainsi le montant d’argent qu’elle peut prêter ou investir pour gagner un taux d’intérêt ou un taux de rendement plus élevé.