Réassurance
Qu’est-ce que la réassurance?
La partie qui diversifie son portefeuille d’assurance est connue sous le nom de cédant. La partie qui accepte une partie de l’obligation potentielle en échange d’une part de la prime d’assurance est connue sous le nom de réassureur.
Comment fonctionne la réassurance
La réassurance permet aux assureurs de rester solvables en recouvrant tout ou partie des sommes versées aux demandeurs. La réassurance réduit le passif net sur les risques individuels et la protection contre les catastrophes contre des pertes importantes ou multiples. La pratique offre également aux cédantes, celles qui recherchent une réassurance, la capacité d’augmenter leurs capacités de souscription en termes de nombre et de taille des risques.
Selon l’ Insurance Information Institute, l’ouragan Andrew a causé 15,5 milliards de dollars de dommages en Floride en 1992, provoquant la faillite de sept compagnies d’assurance américaines.
Avantages de la réassurance
En couvrant l’assureur contre les engagements individuels cumulés, la réassurance donne à l’assureur plus de sécurité pour ses fonds propres et sa solvabilité en augmentant sa capacité à supporter la charge financière en cas d’événements inhabituels et majeurs.
Grâce à la réassurance, les assureurs peuvent souscrire des polices couvrant une plus grande quantité ou un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les frais administratifs pour couvrir leurs marges de solvabilité. En outre, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de sinistres exceptionnels.
Les assureurs sont légalement tenus de maintenir des réserves suffisantes pour payer toutes les réclamations potentielles des polices émises.
Types de réassurance
La couverture facultative protège un assureur pour une personne ou un risque ou un contrat spécifié. Si plusieurs risques ou contrats nécessitent une réassurance, ils sont renégociés séparément. Le réassureur détient tous les droits d’accepter ou de refuser une proposition de réassurance facultative.
Un traité de réassurance porte sur une période déterminée plutôt que sur une base par risque ou par contrat. Le réassureur couvre tout ou partie des risques que l’assureur peut encourir.
Points clés à retenir
- La réassurance, ou assurance pour les assureurs, transfère le risque à une autre entreprise pour réduire la probabilité de paiements importants pour une réclamation.
- La réassurance permet aux assureurs de rester solvables en recouvrant tout ou partie d’un paiement.
- Les entreprises qui recherchent la réassurance sont appelées cédantes.
- Les types de réassurance comprennent facultative, proportionnelle et non proportionnelle.
En réassurance proportionnelle, le réassureur reçoit une part au prorata de toutes les primes d’assurance vendues par l’assureur. Pour une réclamation, le réassureur supporte une partie des pertes sur la base d’un pourcentage pré-négocié. Le réassureur rembourse également l’assureur pour les frais de traitement, d’acquisition d’entreprise et d’écriture.
Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur est responsable si les pertes de l’assureur dépassent un montant spécifié, connu sous le nom de priorité ou limite de rétention. En conséquence, le réassureur n’a pas de part proportionnelle dans les primes et les pertes de l’assureur. La priorité ou limite de rétention est basée sur un type de risque ou sur une catégorie de risque entière.
La réassurance en excédent de sinistre est un type de couverture non proportionnelle dans laquelle le réassureur couvre les sinistres dépassant la limite retenue par l’assureur. Ce contrat est généralement appliqué aux événements catastrophiques et couvre l’assureur soit sur une base par événement, soit pour les pertes cumulées au cours d’une période déterminée.
Réassurance déconstruite
Dans le cadre de la réassurance à risque, toutes les réclamations établies au cours de la période effective sont couvertes, que les pertes se soient produites ou non en dehors de la période de couverture. Aucune couverture n’est fournie pour les réclamations provenant de l’extérieur de la période de couverture, même si les pertes sont survenues pendant que le contrat était en vigueur.