Qualifications de conseiller financier dont chaque conseiller a besoin

Un conseiller financier est un professionnel qui travaille de manière indépendante ou qui est employé par une société financière qui conseille les clients sur les décisions d’investissement et d’argent. Les conseillers gagnent de l’argent en facturant aux clients une commission pour les transactions ou des frais de conseil pour les comptes gérés. Au cours des dernières années, le secteur du conseil financier est passé du rôle typique de «courtier» à une approche de planification financière plus holistique.

Tout le monde dans le domaine du conseil financier n’a pas les mêmes connaissances, antécédents ou compétences. Nous décrivons ici quelques facteurs clés que vous devez rechercher pour vous assurer que votre professionnel de la finance est qualifié pour un bon emploi.

Exigences scolaires

Les sociétés de courtage exigent que tous les nouveaux candidats à un conseiller financier détiennent au moins un baccalauréat d’un établissement d’enseignement agréé. La majeure peut varier, mais la plupart sont dans la finance, le marketing ou les affaires. Une maîtrise en administration des affaires (MBA) n’est pas requise, mais s’ajoute certainement au curriculum vitae du conseiller financier.

Licences professionnelles

Les conseillers financiers doivent réussir et posséder la licence de représentant général en valeurs mobilières, également connue sous le nom de série 7. Ce test couvre toutes les connaissances et réglementations de base en matière d’investissement que les conseillers financiers doivent connaître. Les conseillers financiers ont également la licence de la série 63, qui est la licence d’État d’agent de valeurs mobilières uniforme. Cela permet aux conseillers de mener des activités dans plusieurs États. Les conseillers qui souhaitent facturer des honoraires de conseil doivent également passer l’examen de série 65 ou l’examen Uniform Investment Advisor Law. Ces trois licences sont détenues par la plupart des conseillers financiers de l’industrie.

Les conseillers financiers peuvent obtenir de nombreuses autres licences leur permettant de vendre des produits supplémentaires. De nombreux conseillers obtiennent les licences d’assurance vie, maladie et assurance variable de leur État. Cela permet au conseiller de vendre une assurance-vie, une assurance maladie, des soins de longue durée et des rentes variables. Il existe plusieurs autres investissements qui nécessitent une licence avant de pouvoir être vendus, tels que les contrats à terme gérés qui nécessitent une série 31 ou les produits de base qui nécessitent une série 3.

Certifications et désignations

Les conseillers financiers peuvent renforcer leur crédibilité en obtenant une certification. Les certifications ne sont pas requises mais sont encouragées par les sociétés de courtage. La certification la plus populaire est le CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Cet examen est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. et teste les conseillers sur leur capacité et leur aptitude à adopter une approche holistique globale de la planification financière. Le conseil CFP a également un code d’éthique strict et une norme de responsabilité professionnelle qui permet aux clients de savoir que toute personne qui conserve la marque CFP est d’une grande intégrité.

Il existe de nombreuses autres désignations disponibles pour les conseillers financiers. Le consultant financier agréé (ChFC) est mis sur pied par l’American College et propose un programme similaire à celui du CFP. Un consultant agréé en gestion des investissements (CIMA) est mis en place par l’Association des consultants en gestion d’investissement (IMCA) et est orienté vers les investissements et l’analyse de portefeuille. Il existe de nombreuses désignations et certifications différentes, dont certaines sont considérablement plus difficiles à obtenir que d’autres.

Contexte et compétences

Les conseillers financiers doivent également avoir une expérience du monde réel, de préférence dans une entreprise ou dans un cadre de vente. Des compétences en vente interpersonnelle sont nécessaires pour les conseillers, car l’objectif est d’attirer de nouveaux clients. Si un nouveau conseiller financier a du mal à communiquer et à vendre aux prospects, il n’y a aucune chance de succès.

Les nouveaux conseillers financiers sont également rarement embauchés directement à la sortie de l’université, car ils ont besoin d’expérience. La plupart des conseillers ont tendance à avoir une carrière antérieure dans un autre secteur. Les directeurs de succursale, qui sont souvent en charge de l’embauche, ont plus confiance en l’embauche d’un candidat d’âge moyen avec de l’expérience qu’un jeune au visage frais.

Les conseillers doivent également avoir une qualité entrepreneuriale, semblable à un propriétaire d’entreprise. Une fois qu’un conseiller établit un livre d’affaires, cet esprit d’entreprise est ce qui différencie le succès du médiocre. Le maintien des clients et une pratique de conseil financier est similaire à la gestion d’une entreprise. Les conseillers qui réussissent utilisent une approche systématique du service à la clientèle, du marketing et de l’investissement. Ces conseillers sont proactifs, plutôt que réactifs, envers les clients. Là, les pratiques fonctionnent comme une machine bien huilée et prête à croître.