Banquier privé: cheminement de carrière et qualifications
Les banquiers privés travaillent dans les divisions de banque privée des grandes banques de détail, dans particuliers fortunés (HNWI). Essentiellement, les banquiers privés sont des conseillers financiers personnels pour les très riches.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu du domaine, ce que le travail implique et quelles sont les qualifications pour devenir banquier privé.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans de grandes banques de détail ou d’investissement, ou dans des sociétés de gestion de patrimoine, fournissant des services spécialisés aux ultra-riches.
- Les banquiers privés définissent les objectifs financiers avec les clients, élaborent un plan pour les exécuter avec les autres experts de l’entreprise, puis construisent et gèrent le portefeuille du client afin d’essayer d’atteindre ces objectifs.
- De nombreux banquiers privés commencent en tant qu’analystes financiers débutants ou conseillers financiers avant de devenir banquiers privés.
Ce que font les banquiers privés
Les banquiers privés rencontrent les clients pour définir les objectifs d’investissement, puis travaillent avec des analystes financiers et d’autres professionnels de l’entreprise pour créer des stratégies d’investissement individualisées pour atteindre ces objectifs.
Après avoir défini une stratégie, les banquiers privés exécutent les stratégies en sélectionnant des combinaisons appropriées de titres et de produits d’investissement pour les portefeuilles des clients, qu’ils gèrent et ajustent en permanence.
En plus des services de conseil en placement et de gestion de portefeuille, de nombreux banquiers privés supervisent les services de dépôt et de gestion de trésorerie, les services de crédit et de prêt, les services de planification fiscale, les services de fiducie, les produits de retraite, les rentes et les produits d’assurance.
De nombreuses divisions de banque privée des grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances des clients. Un banquier privé travaille souvent avec relativement peu de clients pour fournir la concentration et le service personnalisé que les clients de la banque privée exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles de clients tandis que les gestionnaires de relations gèrent d’autres besoins des clients.
Les plus grandes banques privées aux États-Unis sont Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup et Goldman Sachs.
Cheminement de carrière
De nombreux banquiers privés commencent à occuper des postes d’ analyste financier débutant dans des sociétés de gestion de patrimoine, des banques, des maisons de courtage ou d’autres organisations du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers étudient les actions, les obligations et autres titres pour produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations à l’intention des banquiers privés, des gestionnaires de portefeuille et d’autres professionnels de l’investissement de haut niveau de la société. Fort de son expérience et de ses performances élevées, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut devenir un banquier privé.
D’autres professionnels dans le domaine commencent à travailler en tant que conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres sociétés de services financiers. Les conseillers financiers personnels font en grande partie le même travail que les banquiers privés, mais ils traitent généralement avec des clients qui n’ont pas la richesse pour justifier le coût des services hautement personnalisés que les banquiers privés offrent généralement. Un record de succès en tant que conseiller de détail peut conduire à un poste de banquier privé.
102 000 $
Selon Glassdoor, 102 000 $ est le salaire de base annuel moyen majoré des frais, primes et commissions d’un banquier privé.
niveau d’études
Un baccalauréat dans une discipline commerciale ou dans une autre matière pertinente est une qualification de base pour travailler en tant que banquier privé. Cependant, dans la plupart des cas, un baccalauréat doit être combiné avec une expérience de travail substantielle pour se qualifier pour un poste dans ce domaine.
La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés titulaires d’une maîtrise dans des disciplines commerciales telles que la finance, la comptabilité ou l’administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats expérimentés titulaires d’un diplôme d’études supérieures en mathématiques, en statistique ou en droit. Les cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, l’investissement et la planification financière sont particulièrement précieux pour les futurs banquiers privés.
autres qualifications
De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés avec une ou plusieurs certifications professionnelles pertinentes dans le domaine. Le titre d’analyste financier agréé (CFA), décerné par le CFA Institute, est l’une des certifications professionnelles les plus respectées pour les professionnels de l’investissement. Il est disponible pour les candidats qui ont au moins quatre ans d’expérience qualifiante.
Le titre de planificateur financier certifié (CFP), décerné par le conseil d’administration du CFP, est une autre certification très appréciée des banquiers privés. Le titre de CFP exige deux ans d’expérience en planification financière ou trois ans d’expérience professionnelle admissible.
La désignation CTFA ( Certified Trust and Financial Advisor ), décernée par l’American Bankers Association, est destinée aux conseillers en fiducie et en patrimoine. Il existe plusieurs voies vers la désignation CTFA; le chemin le plus court nécessite trois ans d’expérience en gestion de patrimoine et l’achèvement d’un programme de formation approuvé. Chacune de ces certifications exige que les candidats réussissent un ou plusieurs examens.
Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui est responsable de la surveillance des sociétés de valeurs mobilières aux États-Unis. De nombreux banquiers privés ont besoin de licences de série 7 et de série 63. D’autres licences peuvent être requises, selon le poste. Les banquiers privés qui ont l’intention de s’occuper de l’assurance-vie, des rentes variables et des produits connexes peuvent également exiger des licences appropriées de leurs conseils d’assurance locaux.