Couverture auto préférée
Qu’est-ce que la couverture automobile préférée?
Une assurance automobile privilégiée est offerte aux conducteurs considérés comme faisant partie du profil de risque le plus faible. Celui-ci prend en compte les caractéristiques du conducteur et est proposé aux conducteurs considérés comme les moins susceptibles de déposer une demande de prestations. Ces conducteurs paient les primes les plus basses pour la couverture, inférieures à celles des conducteurs ayant un accident ou un incident dans leur dossier.
Être en mesure d’estimer le risque lié à la souscription d’ une nouvelle police peut faire ou défaire une compagnie d’assurance. Si l’entreprise évalue correctement la police et comprend le risque de sinistre, elle peut être rentable, car les primes qu’elle apporte dépasseront les avantages qu’elle verse. La plupart des compagnies d’assurance veulent un mélange de conducteurs à faible prime qui présentent un risque réduit et de conducteurs à prime plus élevée qui sont considérés comme plus susceptibles d’avoir un accident. Si l’assureur ne comprend pas efficacement le risque associé à la souscription d’une police, il peut finir par prendre trop de risques et verser plus de prestations qu’il n’en reçoit dans les primes.
Points clés à retenir
- La couverture automobile préférée est une assurance à faible prime offerte aux conducteurs, qui ont un dossier vierge et sont relativement moins risqués par rapport aux autres candidats.
- Les compagnies d’assurance tiennent compte d’un certain nombre de facteurs, tels que l’âge et le dossier de conduite, et les comparent aux informations actuarielles disponibles avant de décider d’offrir une couverture automobile préférée aux conducteurs préférés.
- En règle générale, les compagnies d’assurance préfèrent un mélange de conducteurs à faible prime et à risque réduit et de conducteurs à prime élevée dans leur pool d’assurance.
Comprendre la couverture automatique préférée
Les compagnies d’assurance prêtent une attention particulière aux particuliers et aux entreprises lorsqu’elles décident de souscrire ou non une nouvelle police. Dans le cas de l’assurance automobile, l’assureur tiendra compte de l’âge du conducteur, du dossier de conduite, de l’utilisation de la voiture, des antécédents de crédit et de l’emplacement, et comparera les caractéristiques du conducteur avec des informations actuarielles. Ces informations aident l’entreprise à déterminer la probabilité que le conducteur ait un accident et sont à leur tour utilisées pour fixer la prime que l’assureur facturera pour la couverture.
Risques préférés
Les assureurs divisent généralement les conducteurs en trois catégories: préférés, standard et inférieurs aux normes. Les conducteurs privilégiés sont considérés comme les moins risqués en fonction de leurs antécédents de conduite et des caractéristiques d’utilisation du véhicule, et se voient offrir des primes moins élevées. Les conducteurs standard sont considérés comme «moyens» en termes de risque et paient une prime régulière. Les conducteurs de qualité inférieure sont considérés comme les plus risqués à assurer, et ils paient les primes les plus élevées ou se voient refuser une couverture d’assurance et doivent se rendre dans un pool de risques attribué par l’État pour une couverture.
Les conducteurs préférés sont susceptibles d’avoir un excellent dossier de conduite, une expérience de conduite substantielle, un bon historique de crédit, utiliser le véhicule pour se déplacer sur des distances relativement courtes et ne pas posséder de voiture de sport. Ils peuvent également vivre dans des zones où les vols de voitures et le vandalisme sont moins fréquents. Ils ne manquent pas de payer les polices et n’obtiennent pas de contraventions ni d’accidents, que ce soit votre faute ou non. Beaucoup de gens sont surpris d’apprendre que les compagnies d’assurance dans certains États peuvent augmenter vos primes ou refuser de vous assurer si vous avez des accidents qui ne sont pas de votre faute.