Biens personnels
Qu’est-ce que la propriété personnelle?
Les biens personnels sont une catégorie de biens pouvant inclure tout bien autre que l’immobilier. Le facteur distinctif entre les biens personnels et les biens immobiliers, ou les biens immobiliers, est que les biens personnels sont mobiliers; c’est-à-dire qu’il n’est pas fixé de manière permanente à un emplacement particulier. Il n’est généralement pas imposé comme la propriété fixe.
Comprendre les biens personnels
Les biens personnels sont également appelés biens meubles, biens meubles et biens meubles. Parce qu’il est considéré comme un actif, il peut être pris en considération par un prêteur lorsque quelqu’un demande une hypothèque ou un autre prêt.
Les biens personnels peuvent être assurés pour leur valeur actuelle, éventuellement dépréciée, ou pour ce qu’il en coûterait de remplacer par un nouvel élément similaire.
Certains types de biens, comme les appareils électroménagers, les vêtements et les automobiles, ont tendance à se déprécier avec le temps. D’autres types, tels que les œuvres d’art et les antiquités, prendront parfois de la valeur. Lors de l’évaluation de la solvabilité d’ un emprunteur potentiel, les prêteurs peuvent examiner la valeur actuelle totale de leurs biens personnels ajoutée à leurs biens immobiliers.
Points clés à retenir
- Les prêts peuvent être garantis par des biens personnels (œuvres d’art ou automobile) ou des biens immobiliers (maison).
- Les biens personnels jouent un rôle lorsque les gens assurent une maison.
- Un exemple courant est un prêt automobile, pour lequel la voiture elle-même sert de garantie.
Qu’est-ce qu’un bien immobilier par rapport à un bien personnel? Les biens immobiliers, tels que les terrains ou la plupart des types de bâtiments, ne sont pas meubles. Des exemples de biens meubles corporels comprennent les véhicules, les meubles, les bateaux et les objets de collection. Les biens personnels peuvent être intangibles, comme dans le cas des actions et des obligations.
Tout comme certains prêts – les hypothèques, par exemple – sont garantis par des biens immobiliers, comme une maison, certains prêts sont garantis par des biens personnels.
Exemple de biens personnels et d’assurance
Les biens personnels entrent également en jeu lorsque les gens assurent leur maison. Une police d’assurance habitation couvre généralement non seulement le logement physique, mais aussi les biens personnels du propriétaire, souvent appelés «contenu» de la maison.
La plupart des polices des propriétaires basent la valeur des biens personnels du preneur sur un pourcentage de la valeur du logement, généralement de 50% à 70%. Par exemple, si une maison coûterait 200 000 $ à reconstruire si elle brûlait jusqu’au sol, la police pourrait utiliser 70% de ce chiffre, ou 140 000 $, comme limite de couverture pour les biens personnels du propriétaire.
Les assurés propriétaires peuvent généralement choisir entre deux options pour couvrir leurs biens personnels: la valeur de remplacement ou la valeur de rachat réelle. Si la police prévoit une valeur de remplacement, l’assureur serait obligé de remplacer un article détruit par un nouvel article similaire. Avec la valeur de rachat réelle, l’assureur ne doit payer que la valeur de l’article, après prise en compte de l’amortissement.
Ainsi, par exemple, si un réfrigérateur était détruit lors d’un incendie dans une maison, un propriétaire avec un réfrigérateur de 10 ans et une couverture de remplacement devrait recevoir suffisamment d’argent pour acheter un nouveau réfrigérateur, tandis qu’un propriétaire avec une couverture des coûts réels recevrait quelle que soit l’assurance. l’entreprise a déterminé qu’un réfrigérateur usagé de 10 ans valait la peine.
Considérations particulières
En cas de destruction de leurs biens personnels, les assurés doivent déposer une réclamation auprès de leur compagnie d’assurance, décrivant ce qu’ils ont perdu. Pour cette raison, les propriétaires sont bien avisés de faire un inventaire de leurs biens personnels, idéalement avec des photos et des reçus, et de les stocker en toute sécurité hors des locaux, au cas où cela serait nécessaire.
Les politiques des propriétaires limitent également la couverture de certains types de biens personnels, tels que les bijoux et les ordinateurs. Par exemple, une police peut limiter sa couverture des bijoux à 1 500 $. Les assurés dont les bijoux valent plus que cela peuvent payer un supplément pour augmenter les limites de leur police ou souscrire une assurance supplémentaire, souvent appelée flotteur, pour couvrir sa pleine valeur.