Personal Bankers: description de poste et salaire
Les banquiers personnels travaillent dans les succursales de la banque de détail et assistent les clients avec divers besoins bancaires ou financiers. Ces besoins peuvent inclure l’ouverture de comptes chèques et d’épargne, l’obtention de prêts hypothécaires et planifier sa retraite ou à planifier son collège. Alors que les banquiers d’investissement travaillent principalement avec des investisseurs institutionnels, les banquiers personnels travaillent principalement avec des gens ordinaires.
La plupart de leurs clients sont des citoyens privés des communautés dans lesquelles travaillent les banquiers. Les services bancaires personnels ne rapportent généralement pas aussi bien que la banque d’investissement et les autres carrières à Wall Street, mais ils offrent un meilleur équilibre travail-vie privée et les horaires sont beaucoup plus raisonnables. En fait, le terme «heures des banquiers» a été inventé pour décrire le nombre limité d’heures que les banquiers locaux sont censés passer au travail.
Points clés à retenir
- Les banquiers personnels travaillent dans les succursales de la banque de détail et assistent les clients avec divers besoins.
- Être un bon banquier personnel est moins une question de diplômes, mais plus de réputation communautaire, de capacité de réseautage et d’affabilité.
- Les tâches quotidiennes des banquiers personnels consistent à aider les clients des banques à ouvrir de nouveaux comptes chèques et d’épargne et à faciliter d’autres transactions bancaires ordinaires.
Une banque d’investissement typique présente des dizaines de diplômés bien nantis de l’Ivy League assis derrière leurs terminaux Bloomberg et discutant de manière agressive, colportant les dernières offres dans leurs casques. Le stéréotype d’un banquier d’investissement est un jeune agressif, bien éduqué et avide d’argent. La plupart des banquiers personnels sont découpés dans un tissu différent.
Bien qu’un diplôme en commerce aide et qu’un MBA soit encore meilleur sur le CV d’un banquier personnel, de nombreuses succursales de banques locales se soucient moins des diplômes que de la réputation de la communauté, de la capacité de réseautage et de l’affabilité. Ces banques sont fières du service à domicile et préfèrent voir les banquiers locaux rencontrer et accueillir de nouveaux clients.
Les services bancaires personnels sont une carrière idéale pour quelqu’un qui aime nouer des relations dans sa communauté locale, qui aime les marchés et qui souhaite gagner un revenu solide, mais qui ne se soucie pas de devenir riche.
Ouverture de comptes
Le devoir quotidien le plus courant d’un banquier personnel est peut-être d’aider les clients des banques à ouvrir de nouveaux comptes chèques et d’épargne. Un banquier personnel gère les nouveaux clients ainsi que les clients existants qui souhaitent ouvrir un nouveau compte. Ces banquiers sont assis à ces grands bureaux en forme de L qui se trouvent près du hall de la plupart des succursales de banques de détail. C’est le travail d’un banquier personnel de personnaliser un compte en fonction des besoins du client.
Le banquier personnel propose également des produits auxiliaires tels que la protection contre les découverts ou une option d’arrondi, une fonction de compte courant où chaque achat par carte de débit est arrondi au dollar supérieur, la monnaie excédentaire étant placée dans un compte d’épargne.
Vente de produits d’investissement
Alors que les banques de détail offrent rarement les véhicules d’investissement agressifs que vous trouvez à Wall Street, elles fournissent une gamme de produits conservateurs qui garantissent les retours et sont souvent assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ces produits comprennent des CD, des comptes du marché monétaire et des comptes de retraite tels que les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth (IRA).
Certains clients savent exactement comment ils veulent investir leur argent, tandis que d’autres ont besoin de conseils pour faire le bon choix. Pourtant, d’autres n’ont aucune idée, auquel cas c’est le travail du banquier personnel de déterminer les besoins et les objectifs du client, puis de fournir la solution appropriée.
Vente de prêts
Dans certaines banques, les banquiers personnels sont autorisés à vendre des hypothèques et autres prêts. D’autres banques emploient des spécialistes hypothécaires distincts et le banquier personnel trie simplement le client et le renvoie à l’expert financier si nécessaire. En règle générale, plus la banque est petite, plus chaque banquier porte de chapeaux. Les banquiers personnels des banques communautaires des petites villes peuvent tout faire, de la planification financière aux opérations bancaires hypothécaires.
Dans la plupart des cas, un banquier personnel n’a accès qu’aux produits de prêt de sa propre banque, contrairement à un courtier en hypothèques, qui peut placer ses clients auprès de dizaines de banques et de prêteurs. Cela met le banquier personnel dans une situation quelque peu désavantageuse, bien que de nombreux clients hypothécaires acceptent volontiers ces limitations pour traiter avec un banquier local qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance.
Planification de la retraite et des études collégiales
Les banquiers personnels aident les clients à financer leur retraite et les études de leurs enfants. Ils vendent des Roth IRA, des IRA traditionnels et des rentes pour la planification de la retraite. Pour l’épargne des collèges, les banquiers personnels offrent des obligations d’épargne et le plan populaire 529, qui est un compte d’éducation à impôt différé.
En décembre 2019, le président Donald Trump a promulgué la loi «Préparer chaque communauté à l’amélioration de la retraite» (SECURE). La nouvelle loi permet aux fonds des comptes de l’enseignement supérieur de payer les programmes d’apprentissage approuvés par le ministère du Travail des États-Unis, et elle permet aux titulaires de régimes d’utiliser jusqu’à 10 000 $ pour rembourser les prêts étudiants.
Une fois de plus, un banquier personnel doit souvent assumer un rôle de conseil pour mener à bien cette partie de son travail. La terminologie bancaire est une langue étrangère pour certains clients, il appartient donc au banquier personnel d’aider le client à comprendre et à se sentir sûr de l’endroit où son argent est placé.
Compétences
La capacité de forger et de maintenir des relations solides au sein de la communauté est de loin la compétence la plus importante pour un banquier personnel. Les produits financiers eux-mêmes ne sont pas particulièrement complexes et ne nécessitent pas de MBA ou de compétences en mathématiques surnaturelles pour être compris. Il ne s’agit pas de banque d’investissement, où des termes ésotériques tels que le swap de taux d’intérêt, le swap sur défaillance de crédit et les titres de créance garantis sont souvent évoqués dans les conversations avec les clients. La plupart des produits bancaires personnels sont simples, mais le banquier personnel doit mettre le client suffisamment à l’aise pour vouloir les acheter avec lui.
Les exigences en matière de formation varient d’une banque à l’autre. Contrairement au droit ou à la médecine, l’industrie n’exige qu’un diplôme d’études secondaires. Pour les étudiants qui envisagent des services bancaires personnels, un diplôme en commerce, en particulier avec une concentration en économie ou en finance, est la voie à suivre.
Salaire et heures
Les banquiers personnels gagnent des salaires de piétons, en particulier par rapport à leurs cousins de banque d’investissement. Le salaire de base annuel moyen est de 37 000 $, selon Glassdoor. La structure de rémunération de chaque banque est un peu différente, mais presque toutes offrent une combinaison de primes et de commissions.
Ces incitations supplémentaires signifient un réseautage productif et des recherches de clients directement corrélées au salaire d’un banquier. Un banquier personnel motivé peut gagner plus de 50 000 $ en rémunération totale sa première année, et plus que cela après avoir établi une large clientèle. Cependant, les revenus à six chiffres de Wall Street échappent généralement aux banquiers personnels.
Le grand avantage que les banquiers personnels maintiennent sur la foule de Wall Street est des heures. Regardez les heures d’ouverture affichées sur la porte de n’importe quelle banque locale. Ils sont généralement assez restrictifs, comme de 9 h à 17 h en semaine. Les personnes qui veulent gagner leur vie décemment tout en accordant la priorité au temps passé en famille devraient envisager une carrière dans les services bancaires personnels.