Certificat de plan de paiement périodique
Qu’est-ce qu’un certificat de plan de paiement périodique?
Un certificat de plan de paiement périodique est la preuve d’une participation dans un fonds commun de placement qui permet à ses investisseurs de constituer une participation en effectuant de petits paiements réguliers. La structure d’investissement est connue sous le nom de plan de paiement périodique.
Les plans de paiement périodiques sont parfois appelés plans contractuels ou plans d’investissement systématiques. Il existe maintenant de nombreuses autres options pour les investisseurs disposant de moyens modestes d’investir régulièrement dans des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse ou des actions individuelles.
Points clés à retenir
- Les plans de paiements périodiques facilitent l’investissement en permettant de petits paiements réguliers dans une fiducie de fonds.
- Le certificat de plan de paiement périodique est la preuve de la propriété de cet investissement.
- Il existe un certain nombre d’autres façons pour une personne disposant d’un budget modeste de diriger automatiquement une partie de son épargne dans un fonds commun de placement ou un FNB.
Comprendre le certificat de plan de paiement périodique
Les investisseurs dans les fonds communs de placement achètent généralement un certain nombre d’actions. Cependant, les courtiers en ligne facilitent le processus en permettant des achats fractionnaires d’actions. Par exemple, un investisseur pourrait investir automatiquement 100 $ par mois dans un fonds commun de placement. Étant donné que les prix des fonds fluctuent sur le marché, cela pourrait être de 3,1 actions un mois et de 3,4 actions le mois suivant.
Le certificat de plan de paiement périodique est une autre variété d’investissement. Dans ce cas, les investisseurs ne possèdent pas réellement d’actions du fonds commun de placement. Au lieu de cela, ils ont une réclamation de propriété sur une participation fractionnaire dans la fiducie de régime.
Les participants investissent généralement dans les régimes en effectuant des paiements réguliers de sommes fixes sur une période allant de 10 à 25 ans.
La Securities and Exchange Commission (SEC) réglemente les sociétés d’investissement qui vendent des certificats de plan de paiement périodique par le biais de l’article 27 de la loi de 1940 sur les sociétés d’investissement. la remise de certificats, leurs privilèges de remboursement, etc.
Avantages et inconvénients des certificats de plan de paiement périodique
Les plans de paiement périodiques ont une faible barrière à l’entrée, ce qui en fait une option abordable, même pour ceux qui ont des budgets d’investissement modestes. Les participants peuvent commencer pour aussi peu que 50 $ par mois.
L’inconvénient est qu’ils impliquent généralement des frais assez élevés, qui sont généralement facturés à l’avance, ce qui signifie qu’ils sont dus en grande partie au cours de la première année après l’ouverture d’un compte. La SEC estime que ces frais peuvent absorber la moitié d’un investissement mensuel de 50 $ pour la première année d’un plan de paiement périodique.
En raison de ces frais élevés, il serait peut-être préférable pour les investisseurs d’acheter directement des actions d’un fonds commun de placement ou d’un FNB.
Commercialisé auprès des militaires
À un moment donné, des certificats de plan de paiement périodique ont été commercialisés auprès du personnel militaire, bien qu’ils ne présentent aucun avantage inhérent pour les militaires. En partie à cause de certains abus dans cette pratique, le gouvernement fédéral a promulgué la Loi sur la protection des services financiers du personnel militaire en septembre 2006.
Cette loi réglemente et surveille la vente et la commercialisation de valeurs mobilières, de produits d’assurance-vie et d’autres véhicules financiers sur des bases militaires. La loi a rendu illégale la vente de certificats de plan de paiement périodique au personnel militaire et a interdit leur vente sur des bases militaires. La loi n’invalide pas les certificats existants détenus par le personnel militaire.
Quelques alternatives aux certificats de plan de paiement périodique
Un investisseur avec une somme mensuelle modeste à investir a maintenant de nombreuses autres options avec de faibles frais.
- Les investisseurs peuvent désormais acheter des fractions d’actions, des fonds communs de placement ou des FNB par le biais de courtiers à escompte, notamment Robinhood Financial, Fidelity et Charles Schwab. Par exemple, un investisseur qui ne pouvait pas se permettre une seule action d’Amazon à son prix actuel de plus de 3000 dollars pourrait acheter une fraction d’une part par le biais d’un courtage en ligne.
- Les courtiers en ligne permettent également aux titulaires de comptes de créer eux-mêmes des programmes d’investissement périodiques. Par exemple, chez Vanguard, vous pouvez mettre en place un transfert mensuel automatique à partir de votre compte courant, le produit devant être investi dans votre choix de fonds Vanguard.