Primes nettes écrites sur l’excédent du titulaire de police
Quelles sont les primes nettes inscrites sur l’excédent du titulaire de police?
Les primes nettes souscrites sur le surplus des assurés sont un ratio des primes brutes souscrites d’une compagnie d’assurance moins la réassurance cédée sur l’excédent de ses assurés. Les primes nettes écrites sur le surplus des titulaires de polices sont une mesure du nombre de pertes que l’assureur peut absorber à partir des réclamations.
Comprendre les primes nettes écrites sur l’excédent du preneur d’assurance
Les assureurs ont plusieurs objectifs lors du traitement d’une réclamation: s’assurer qu’ils respectent les avantages du contrat décrits dans les polices qu’ils souscrivent, limiter la prévalence et l’impact des réclamations frauduleuses et tirer un profit des primes qu’ils reçoivent. Les assureurs doivent maintenir une réserve suffisamment élevée pour faire face aux engagements prévus, mais si les provisions pour sinistres ne sont pas suffisamment élevées, l’assureur devra puiser dans son excédent. Si l’assureur passe par ses provisions pour sinistres et le surplus des assurés, il sera proche de l’insolvabilité.
Mesures de stabilité financière
Plus le ratio des provisions pour sinistres et provisions pour sinistres sur l’excédent des assurés est élevé, plus l’assureur dépend de l’excédent des assurés pour couvrir ses engagements potentiels et plus le risque qu’il court de devenir insolvable est élevé. Si le nombre et l’étendue des réclamations déposées dépassent le montant estimé mis de côté dans la réserve, l’assureur devra ronger ses bénéfices pour payer les réclamations.
Les régulateurs sont attentifs au ratio primes nettes émises sur excédent des assurés car il s’agit d’un indicateur de problèmes potentiels de solvabilité, surtout si le ratio est élevé. Selon l’ Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), la fourchette habituelle du ratio peut aller jusqu’à trois cents pour cent.1 Les régulateurs examineront si le ratio concerne une organisation multiligne ou une organisation mono-ligne. Dans le cas d’une organisation multiligne, il est possible que certaines lignes aient des ratios faibles et soient relativement sûres, tandis que les ratios d’autres lignes peuvent signifier des problèmes. Les assureurs qui offrent des polices qui offrent des avantages à long terme, comme les polices d’indemnisation des travailleurs, veulent un ratio plus bas.
Le ratio prime / surplus correspond aux primes nettes souscrites divisées par le surplus du titulaire de police. L’excédent du preneur d’assurance est la différence entre les actifs et les passifs d’une compagnie d’assurance. Le ratio prime / surplus est utilisé pour mesurer la capacité d’une compagnie d’assurance à souscrire de nouvelles polices.
Plus l’excédent de l’assuré est élevé, plus l’actif est élevé par rapport au passif. Dans le jargon de l’assurance, les passifs sont les avantages que l’assureur doit à ses assurés. L’assureur est en mesure d’augmenter l’écart entre l’actif et le passif en gérant efficacement les risques associés à la souscription de nouvelles polices, en réduisant les pertes sur sinistres et en investissant ses primes afin d’obtenir un rendement tout en maintenant la liquidité.