M-Pesa
Qu’est-ce que M-Pesa?
M-Pesa est un service bancaire mobile qui permet aux utilisateurs de stocker et de transférer de l’argent via leur téléphone mobile. M-Pesa a été introduit au Kenya comme moyen alternatif pour la population du pays d’avoir accès aux services financiers. Safaricom, le plus grand opérateur de téléphonie mobile au Kenya, a lancé M-Pesa en 2007. Le service est un mélange de deux entités où M signifie mobile et Pesa signifie argent ou paiement en swahili.
L’ un des lecteurs pour les innovations FINTECH, comme M-Pesa, est l’ inclusion financière, qui est principalement orientée vers un sous – bancarisées ou non bancarisées groupe de personnes. L’inclusion financière est une initiative qui vise à inclure les résidents qui n’ont pas accès aux banques ou qui ne peuvent pas se permettre les dépôts minimums requis à l’ère de la banque numérique. Pour que cette initiative réussisse, différents secteurs doivent collaborer pour partager des données entre eux et créer une plate-forme numérique significative.
Points clés à retenir
- M-Pesa est l’un des outils innovants nés de la collaboration des secteurs des télécommunications et des banques en Afrique de l’Est.
- M-Pesa a débuté au Kenya et est utilisé dans 10 pays, dont l’Inde et la Roumanie.
- La technologie émergente dans le secteur financier, ou Fintech, a permis aux services et produits financiers, comme M-Pesa, d’être plus accessibles à petit prix.
- M-Pesa permet aux personnes non bancarisées de payer et de recevoir des biens et des services en utilisant un téléphone mobile au lieu d’utiliser une banque physique.
Cette tactique de communication croisée utilisée par M-Pesa se développe rapidement en Afrique subsaharienne, où les secteurs des télécommunications et des banques travaillent ensemble pour créer des services bancaires mobiles pour ceux qui ont un accès limité aux services bancaires traditionnels.
Comprendre M-Pesa
M-Pesa est un système bancaire virtuel qui fournit des services de transaction via une carte SIM. Une fois la carte SIM insérée dans la fente pour carte de l’appareil mobile, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements et transférer de l’argent aux fournisseurs et aux membres de la famille avec des messages SMS.
Les utilisateurs sans compte bancaire peuvent accéder aux nombreux points de vente M-Pesa répartis dans tout le pays. L’argent à stocker est remis au préposé de la borne, qui transfère le montant sous forme numérique sur le compte M-Pesa de l’utilisateur.
Les espèces collectées auprès de M-Pesa sont déposées sur des comptes bancaires détenus par Safaricom. Les comptes bancaires servent de comptes chèques réguliers et sont assurés jusqu’à un maximum de 100 000 shillings (ou 1 000 $) par le Fonds de protection des dépôts.
M-Pesa fournit des reçus comme preuve de transaction. Pour qu’une transaction ait lieu, les deux parties doivent s’échanger leurs numéros de téléphone car les numéros de téléphone agissent comme des numéros de compte. Après le règlement, les deux parties reçoivent une notification par SMS avec le nom complet de la contrepartie et le montant des fonds déposés ou retirés du compte de l’utilisateur. Le reçu mobile, qui est reçu en quelques secondes, contribue à promouvoir la transparence pour toutes les personnes impliquées dans une transaction.
Un exemple de M-Pesa
Un agriculteur n’a pas de compte bancaire et souhaite déposer le produit de la vente de ses produits de 1 000 shillings dans un point de vente M-Pesa et dépose l’argent auprès de l’agent du kiosque ou du préposé. L’agent, à son tour, utilise son téléphone pour accéder au compte du client avec le numéro de téléphone enregistré du client et créditer le compte de 1 000 shillings.
L’agriculteur reçoit une notification par SMS sur son téléphone portable quelques secondes après le dépôt, confirmant le montant déposé et le solde de son compte courant. L’agriculteur peut également facilement retirer de l’argent de son compte en utilisant le numéro de préposé ou d’agent M-Pesa fourni au point de vente et un code PIN personnel.
Considérations particulières
Grâce à des services de paiement mobile comme M-Pesa, le niveau de vie au Kenya s’est considérablement amélioré. Les commerçants du marché, les agents de recouvrement, les agriculteurs et les chauffeurs de taxi n’ont pas besoin de transporter ou de traiter une grande quantité d’argent. Cela signifie que le nombre de vols, de vols qualifiés et de fraudes est réduit. De plus, les particuliers et les propriétaires d’entreprise n’ont pas à faire la queue pendant des heures pour payer leurs factures d’électricité et d’eau, car ceux-ci peuvent être effectués à l’aide de M-Pesa.
L’utilisation de M-Pesa permet aux propriétaires de petites entreprises des zones reculées et rurales d’effectuer des transactions financières en toute sécurité et facilement via leur téléphone portable.
Pour lutter contre la fraude, Safaricom impose aux utilisateurs d’une carte SIM Safaricom qui souhaitent s’inscrire à M-Pesa de le faire avec une pièce d’identité gouvernementale valide telle que la carte d’identité nationale kenyane ou un passeport. De cette façon, chaque transaction est marquée de l’identification de la partie transférant, payant, déposant ou retirant de l’argent d’un compte.
L’argent mobile est de plus en plus adopté dans les pays en développement où un pourcentage élevé de la population a peu ou pas d’accès aux services bancaires traditionnels. Des services révolutionnaires comme Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money et Orange Money perturbent les systèmes de paiement traditionnels fréquemment utilisés par les résidents des pays émergents, en faisant passer l’économie d’une société de trésorerie à une société numérique.