Blanchiment d’argent
Qu’est-ce que le blanchiment d’argent?
Le blanchiment d’argent est le processus illégal consistant à faire de grandes sommes d’argent générées par une activité criminelle, comme le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, qui semblent provenir d’une source légitime. L’argent de l’activité criminelle est considéré comme sale et le processus le «blanchit» pour le rendre propre.
Le blanchiment d’argent est un crime financier grave qui est employé aussi bien par les cols blancs que par les criminels de rue. La plupart des sociétés financières ont mis en place des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC) pour détecter et prévenir cette activité.
Points clés à retenir
- Le blanchiment d’argent est le processus illégal consistant à faire en sorte que l’argent «sale» semble légitime plutôt que mal acquis.
- Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d’argent pour donner l’impression que les fonds obtenus illégalement semblent propres.
- Les services bancaires en ligne et les crypto-monnaies ont permis aux criminels de transférer et de retirer de l’argent plus facilement sans être détectés.
- La prévention du blanchiment d’argent est devenue un effort international et inclut désormais le financement du terrorisme parmi ses cibles.
Comment fonctionne le blanchiment d’argent
Le blanchiment d’argent est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement l’argent obtenu illégalement. Traiter de grandes quantités d’argent illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d’un moyen de déposer l’argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s’il semble provenir de sources légitimes.
Les banques sont tenues de déclarer les opérations importantes en espèces et autres activités suspectes qui pourraient être des signes de blanchiment d’argent.
Le processus de blanchiment d’argent comprend généralement trois étapes: le placement, la superposition et l’intégration.
- Le placement met «l’argent sale» dans le système financier légitime.
- La superposition dissimule la source de l’argent grâce à une série de transactions et d’astuces de comptabilité.
- Dans la dernière étape, l’intégration, l’argent désormais blanchi est retiré du compte légitime pour être utilisé à toutes fins que les criminels ont en tête.
Il existe de nombreuses façons de blanchir de l’argent, du plus simple au plus complexe. L’une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise légitime basée sur l’argent liquide appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l’organisation possède un restaurant, elle peut gonfler les rentrées de fonds quotidiennes pour acheminer les espèces illégales via le restaurant et dans le compte bancaire du restaurant. Après cela, les fonds peuvent être retirés au besoin. Ces types d’entreprises sont souvent appelés «fronts».
Variantes de blanchiment d’argent
Dans une forme courante de blanchiment d’argent, appelée schtroumpf (également connue sous le nom de «structuration»), le criminel divise de gros morceaux d’argent en plusieurs petits dépôts, les répartissant souvent sur de nombreux comptes différents, pour éviter d’être détecté. Le blanchiment d’argent peut également se faire par l’utilisation de bureaux de change, de virements électroniques et de «mulets» – des trafiquants de billets de banque, qui faufilent de grandes quantités d’argent à travers les frontières et les déposent sur des comptes à l’étranger, où la répression du blanchiment d’argent est moins stricte.
D’autres méthodes de blanchiment d’argent impliquent d’investir dans des matières premières telles que des pierres précieuses et de l’or qui peuvent facilement être déplacées vers d’autres juridictions, en investissant discrètement et en vendant des actifs de valeur tels que l’immobilier, les jeux de hasard, la contrefaçon; et l’utilisation de sociétés écrans ( sociétés inactives ou sociétés qui n’existent essentiellement que sur papier).
Blanchiment d’argent électronique
L’Internet a donné une nouvelle tournure à l’ancien crime. La montée en puissance des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts peer-to-peer (P2P) avec les téléphones mobiles ont rendu la détection des transferts illégaux d’argent encore plus difficile. De plus, l’utilisation de serveurs proxy et de logiciels d’anonymisation rend le troisième élément du blanchiment d’argent, l’intégration, presque impossible à détecter: l’argent peut être transféré ou retiré en laissant peu ou pas de trace d’adresse IP.
L’argent peut également être blanchi par le biais d’enchères et de ventes en ligne, de sites Web de jeux d’argent et de sites de jeux virtuels, où l’argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis de nouveau en argent «propre» réel, utilisable et introuvable.
La nouvelle frontière du blanchiment d’argent concerne les crypto – monnaies, telles que Bitcoin. Bien qu’ils ne soient pas totalement anonymes, ils sont de plus en plus utilisés dans les schémas de chantage, le trafic de drogue et d’autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.
Les lois anti-blanchiment d’argent (LBC) ont mis du temps à rattraper ces types de cybercriminalité, car la plupart des lois sont toujours basées sur la détection de l’argent sale lorsqu’il passe par les institutions bancaires traditionnelles.
Prévenir le blanchiment d’argent
Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d’argent au cours des dernières décennies, avec des réglementations qui obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités suspectes. Le montant d’argent en jeu est substantiel. Selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime, les transactions mondiales de blanchiment d’argent représentent environ 800 à 2 billions de dollars par an, soit environ 2 à 5% du PIB mondial.
En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé Groupe d’action financière (GAFI) pour tenter de lutter contre le blanchiment d’argent à l’échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d’action a été élargi à la lutte contre le financement du terrorisme.
Les États-Unis ont adopté le Banking Secrecy Act en 1970, obligeant les institutions financières à déclarer certaines transactions au Département du Trésor, telles que les transactions en espèces supérieures à 10 000 $ ou toute autre qu’elles jugent suspectes, sur un rapport d’activité suspect (SAR). Les informations que les banques fournissent au Département du Trésor sont utilisées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui peut les partager avec des enquêteurs criminels nationaux, des organismes internationaux ou des cellules de renseignement financier étrangères.
Bien que ces lois aient été utiles dans le suivi des activités criminelles, le blanchiment d’argent lui-même n’a été rendu illégal aux États-Unis qu’en 1986, avec l’adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d’argent. Peu de temps après les attentats terroristes du 11 septembre, le USA Patriot Act a élargi les efforts de blanchiment d’argent en autorisant l’utilisation d’outils d’enquête conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes terroristes.
L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre une désignation professionnelle connue sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Les personnes qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité des sociétés de courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables d’unité de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d’enquête sur les crimes financiers.