Dépôt minimum

Qu’est-ce qu’un dépôt minimum?

Un dépôt minimum ou dépôt initial est le montant minimum d’argent requis pour ouvrir un compte auprès d’une institution financière, telle qu’une banque ou une société de courtage.

Des dépôts minimums plus élevés sont généralement associés à des comptes offrant des services premium, tandis que les produits orientés vers un public grand public offrent généralement des dépôts minimums inférieurs pour attirer de nouveaux clients.

Comment fonctionnent les dépôts minimums

Aux États-Unis, les dépôts minimums peuvent varier considérablement. Alors que certains services n’offrent aucune exigence de dépôt minimum, d’autres fixent leur minimum à 10 000 $ ou plus.

Du point de vue du fournisseur de services, les dépôts minimums contribuent à garantir que les revenus générés par le client seront suffisants pour couvrir les frais administratifs et autres frais généraux associés à la gestion de ce compte.

En général, des exigences de dépôt minimum plus élevées sont associées aux produits haut de gamme, alors que les offres du marché de masse réduiront généralement, voire renonceront à leurs exigences de dépôt minimum. Par exemple, une maison de courtage à service complet peut exiger un dépôt minimum d’au moins 10000 USD en échange de fonctionnalités supplémentaires, telles que des commissions commerciales réduites, l’accès aux rapports d’analystes ou des données plus complètes et opportunes des bourses. Un courtier à escompte, en revanche, peut renoncer à ses exigences de dépôt minimum mais offrir un service plus épuré avec des fonctionnalités moins avancées.

Aujourd’hui, la concurrence croissante entre les entreprises de services financiers a conduit à une réduction des frais et des exigences de dépôt minimum dans certains secteurs. Cela est particulièrement visible dans les secteurs du courtage à escompte et de la gestion des investissements, où des entreprises telles que Wealthsimple et Betterment offrent des plates-formes à faible coût qui, dans certains cas, n’ont pas d’exigences de dépôt minimum. Cette approche à faible coût s’est même étendue à d’autres domaines de frais, par exemple en éliminant les commissions par transaction.

Outre les exigences de dépôt minimum, les autres domaines dans lesquels les entreprises financières peuvent se faire concurrence pour attirer des clients comprennent les frais de compte annuels, les frais de gestion d’actifs et les frais associés au retrait ou au transfert de fonds.

Exemple concret d’un dépôt minimum

Pour illustrer, considérons les options de tarification offertes par les deux sociétés financières mentionnées ci-dessus. Pour les clients souhaitant l’option la moins chère, Wealthsimple et Betterment proposent tous deux des options de compte sans exigences de dépôt minimum. Cependant, les clients souhaitant accéder à des fonctionnalités plus avancées peuvent le faire en offrant des dépôts minimums plus élevés.

Par exemple, Wealthsimple offre un compte pour les dépôts minimums de 100 000 $ et plus, qui offre des frais annuels réduits, ainsi que des services supplémentaires, tels que la surveillance d’un conseiller financier. Un autre plan, pour les dépôts de 500 000 $ ou plus, offre des avantages supplémentaires tels qu’un plan de santé à prix réduit.

Betterment propose un modèle légèrement différent, en ce que son plan de primes (pour les dépôts de 100 000 $ et plus) comporte des frais de gestion plus élevés. En échange, cependant, le plan premium offre l’accès à une équipe de professionnels de la planification financière qui peuvent conseiller le client sur une gamme de sujets, tels que la retraite et la planification successorale.