Gérer son argent en tant que couple nouvellement marié
Comment allez-vous gérer votre argent en tant que couple nouvellement marié? Un aspect pratique dont vous devez discuter, de préférence avant de dire «je fais», est de savoir quel sera votre style d’argent à l’avenir. S’il est vrai qu’en général, se marier a du sens sur le plan financier, comment pouvez-vous lui donner du sens – et des sous – pour vous?
Les couples gèrent leurs finances de trois manières principales: séparément, conjointement ou avec une combinaison de comptes séparés et conjoints. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer quelles stratégies fonctionneront le mieux pour vous deux, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque système.
Points clés à retenir
- L’honnêteté au sujet de l’argent est essentielle à la confiance dans un mariage.
- Les couples peuvent gérer leur argent avec des comptes séparés, un compte conjoint ou une combinaison des deux.
- Des comptes séparés permettent d’éviter les disputes, mais nécessitent plus de planification et vous risquez de perdre la meilleure façon de gérer l’argent de votre famille.
- Un compte conjoint simplifie la budgétisation, mais peut entraîner davantage de conflits si les habitudes de dépenses des partenaires ne concordent pas.
- La combinaison d’un compte conjoint avec un compte courant privé pour chaque conjoint vous permet de suivre les dépenses et crée moins de conflits d’argent.
L’argent peut être l’un des sujets les plus difficiles pour les couples. Mais peu importe à quel point cela vous met mal à l’aise, les deux mots les plus importants à retenir sur le mariage et l’argent sont: Ne mentez jamais. Tout comme l’honnêteté est cruciale pour le succès de toute relation, l’honnêteté est essentielle dans toute discussion sur l’argent. Mentir sur les finances d’un conjoint nuit à la fiducie et peut finalement conduire au tribunal de divorce. Ne soyez pas tenté.
Gérer son argent en tant que couple nouvellement marié avec des comptes séparés
Tenir des comptes séparés peut être un bon point de départ pour de nombreux couples, surtout lorsqu’ils sont habitués à gérer leurs propres finances et n’ont pas encore beaucoup de dépenses partagées. Lorsque les couples emménagent ensemble, il y aura probablement au moins une certaine différence de revenu, sans parler des dettes qui peuvent être liées à la relation. Un système comptable distinct peut aider à clarifier les disparités de revenus, les dettes et les conflits potentiels de personnalité entre dépensiers et épargnants.
Malgré l’autonomie, des comptes séparés signifient en fait plus de communication – sur qui sera responsable de payer quoi. Certains couples décident de répartir les dépenses au milieu, tandis que d’autres peuvent être plus à l’aise de payer proportionnellement en fonction de ce qu’ils gagnent. Une feuille de calcul partagée peut être le moyen le plus simple de suivre les dépenses, ou l’utilisation d’une carte de crédit conjointe peut être préférable.
Vous devrez tout de même budgétiser les dépenses du ménage et discuter de l’épargne à long terme et des objectifs de retraite. Pourtant, des comptes séparés vous offrent plus de liberté pour gérer votre argent en toute autonomie.
- Avantages: Vous êtes chacun responsable de vos propres habitudes de dépenses et du remboursement des dettes que vous avez contractées dans le mariage. À condition que vous soyez tous les deux satisfaits de la façon dont vous avez accepté de partager les factures partagées, cette méthode de gestion de l’argent est la plus «juste» et vous risquez moins de vous disputer sur les habitudes de dépenses de votre conjoint.
- Inconvénients: garder une trace de qui doit à qui ce qui représente beaucoup de travail chaque mois. Cette méthode de gestion financière devient plus difficile si les enfants entrent dans le mix ou si l’un de vous souhaite changer de carrière ou retourner à l’école. Si vous épargnez tous les deux pour la retraite ou pour des objectifs basés sur vos propres revenus, vous n’optimisez peut-être pas vos placements.
Avec un compte conjoint
Pour ce qui est de simplifier votre style de gestion en couple, ce choix est probablement le plus simple, même s’il y a quelques petits points à considérer. Personne n’a besoin de déterminer les niveaux de paiement relatifs du revenu, vous n’avez pas à mettre à jour une feuille de calcul chaque mois, et toutes les dépenses des enfants sont payées sur le compte familial. Les budgets peuvent être facilement suivis sur une feuille de calcul ou sur un logiciel de budgétisation disponible en ligne ou via des applications pour smartphone, et la simplicité facilitera le suivi des dépenses.
- Avantages: il est plus facile de suivre la budgétisation et les dépenses, en plus il n’y a pas de division mensuelle des ressources et aucun changement financier n’est nécessaire à mesure que la famille s’agrandit.
- Inconvénients: juger des habitudes de dépenses de votre partenaire peut entraîner du ressentiment, surtout si l’un des partenaires gagne plus que l’autre. Il peut également être difficile de garder secrets les cadeaux surprises.
Avec des comptes séparés et conjoints
Avoir à la fois des comptes séparés et conjoints peut être compliqué, mais cela peut aussi être la meilleure solution pour certains couples. L’idée de cette méthode est que tous les revenus sont versés dans un ou plusieurs comptes conjoints et que toutes les économies, dettes et retraites sont gérées conjointement. En outre, chaque individu dispose d’un compte courant privé sur lequel un montant fixe est transféré chaque mois.
Ce «fonds personnel» peut être dépensé pour tous les désirs ou besoins qu’ils ont qui ne sont pas une dépense conjointe – ou pour des cadeaux pour leur conjoint. De cette façon, votre conjoint ne pourra jamais vous juger pour l’achat de chaussures à 400 $ ou d’écouteurs haut de gamme, tant que vous les payez sur votre propre compte. Le montant qui entre dans les comptes personnels chaque mois doit être discuté et convenu pour éviter les conflits.
- Avantages: Vous avez la facilité de suivi que vous obtenez avec les comptes conjoints et vous n’avez pas à faire face aux disparités de revenus tout en payant les factures. Vous avez chacun la liberté d’acheter ce que vous voulez sans en discuter avec votre conjoint, mais vous travaillez également ensemble pour atteindre des objectifs communs et la retraite.
- Inconvénients: Cette méthode est simple à suivre, mais elle nécessite l’ouverture et la gestion de plusieurs comptes bancaires. Avoir un montant déposé sur votre compte personnel chaque mois peut sembler être une allocation, ce qui pourrait heurter certaines personnes dans le mauvais sens.
Conseils supplémentaires pour tous les couples
Quelle que soit la façon dont vous décidez de gérer votre argent, vous devez également tenir compte de nombreux facteurs lorsque vous planifiez votre vie ensemble.
Chaque ménage doit décider qui paie quoi. Contrairement à vos expériences passées avec des colocataires, cependant, vous ne voudrez probablement pas garder les articles de garde-manger séparés dans votre mariage. Vous avez également un intérêt direct à payer vos factures à temps pour préserver votre crédit.
Un conjoint n’est pas seulement un colocataire; vous devez comprendre la logistique et planifier en famille pour des objectifs communs et une excellente cote de crédit.
Bien que ce ne soit pas la partie la plus romantique de l’emménagement ensemble, les jeunes mariés doivent parler de la logistique du ménage – qui paie quelle facture, comment vous vous rembourserez mutuellement et comment vous travaillerez pour atteindre des objectifs communs. Prévoyez de vous asseoir et de discuter de cette logistique pour vous assurer que vous comprenez et êtes d’accord sur le plan et que toutes vos bases sont couvertes.
Une fois que vous avez décidé qui paiera quelles factures, automatisez les paiements afin que vous ne soyez jamais en retard et que votre conjoint n’ait jamais à s’inquiéter. Et continuez à discuter de vos finances régulièrement. En matière d’argent, la clarté est primordiale.
Les nouveaux mariés devraient également discuter de la retraite et des objectifs à long terme, comme acheter une maison ou prendre des vacances de rêve. Assurez-vous de contribuer tous les deux aux comptes de retraite et de mettre en place un système automatisé pour faciliter dès maintenant l’épargne pour ces objectifs à long terme.
La ligne de fond
Il n’y a pas de bonne façon de gérer vos finances en tant que nouveau couple, mais avec la communication, la confiance et un peu de planification, vous et votre conjoint pouvez avoir un mariage sans conflit d’argent. Si vous avez du mal à élaborer un plan conjoint qui vous convient tous les deux, demandez l’avis professionnel d’un conseiller financier.