Fluage de style de vie
Qu’est-ce que Lifestyle Creep?
La dérive du mode de vie se produit lorsque le niveau de vie d’une personne s’améliore à mesure que son revenu discrétionnaire augmente et que les anciens produits de luxe deviennent de nouvelles nécessités. L’augmentation du revenu discrétionnaire peut se produire soit par une augmentation des revenus, soit par une diminution des coûts.
Une caractéristique de la dérive du mode de vie est un changement de pensée et de comportement qui considère les dépenses pour des articles non essentiels comme un droit plutôt qu’un choix. Cela peut être vu dans l’attitude de décision en matière de dépenses «vous le méritez», plutôt que de penser aux opportunités qu’offrirait l’épargne. Une façon de lutter contre la dérive du mode de vie consiste à établir un budget et à discerner les désirs des besoins lors des achats.
Points clés à retenir
- La dérive du mode de vie fait référence au phénomène où la consommation discrétionnaire augmente pour les articles non essentiels à mesure que le niveau de vie s’améliore.
- Avec la dérive du style de vie, les produits de luxe et les dépenses discrétionnaires deviennent perçus comme un droit d’avoir et non comme un choix – comme une nécessité par rapport à un désir.
- L’inconvénient de ce fluage est que lorsque le revenu diminue, par exemple avec le chômage ou à la retraite, les gens vont manquer d’épargne alors qu’ils continuent à vivre au-dessus de leurs moyens.
Explication de la fluage du mode de vie
Le style de vie a le potentiel de faire dérailler les plans de retraite et la réduction de la dette, car la frugalité est remplacée par la dépensière. Le fluage du style de vie peut commencer petit – commander une bouteille de vin plus chère au dîner ou acheter un sac ou un article électronique dont vous n’avez pas vraiment besoin – mais peut rapidement s’étendre à des habitudes plus extravagantes. Le crédit facilement accessible et l’utilisation de cartes de crédit, qui permettent des achats plus importants, peuvent contribuer à la dérive du style de vie. La budgétisation et la volonté peuvent être mises à profit pour éviter la dérive du style de vie.
Quelques exemples de fluage du style de vie comprennent:
- Dépenser plusieurs dollars par jour en café
- Voler en classe économique premium plutôt qu’en autocar
- Manger fréquemment et plus cher
- Des vêtements chers (et plus lorsque des vêtements moins chers suffiront)
- Payer le ménage
- Acheter ou louer plus de maison que nécessaire (ou une résidence secondaire)
- Une troisième voiture, un bateau ou le remplacement d’une voiture plus tôt que nécessaire
Fluage du style de vie et quasi-retraités
La dérive du mode de vie peut être particulièrement problématique pour les personnes qui approchent de la retraite. Ces personnes, cinq à dix ans avant la retraite, en sont généralement à leurs meilleures années de revenus et ont déjà payé leurs dépenses récurrentes de longue date, comme une hypothèque ou les frais liés aux enfants. Se sentant au ras de leur nouveau surplus de revenus discrétionnaires, ils peuvent opter pour des voitures plus chères, des vacances plus chères, une résidence secondaire ou une nouvelle affinité pour les produits de luxe.
Puisque l’objectif de la retraite est de maintenir le style de vie auquel on s’est habitué au cours des années précédant la retraite, ces retraités ont besoin de plus de fonds pour soutenir leur style de vie plus somptueux. Malheureusement, ils n’ont pas les ressources nécessaires pour le faire parce qu’ils ont dépensé leur excédent de trésorerie plutôt que de l’avoir épargné pour favoriser une retraite plus confortable.
Lifestyle Creep et jeunes épargnants
La dérive du mode de vie peut également être ressentie par les jeunes consommateurs et les épargnants pour la retraite, par exemple lorsqu’ils décrochent leur premier emploi bien rémunéré. Les habitudes de dépenses peuvent changer rapidement pour inclure des articles qui étaient auparavant considérés comme des produits de luxe. Un tel comportement peut rendre plus difficile l’épargne pour l’achat d’une première maison, la retraite ou le remboursement rapide de la dette d’études. Les personnes qui craignent de tomber dans un tel piège de dépenses devraient envisager d’écrire leurs objectifs de vie et d’argent et de les utiliser comme guide pour prendre des décisions en matière de dépenses.