Conseil d’investissement
Qu’est-ce que le conseil en investissement?
Les conseils en investissement sont des recommandations ou des conseils qui tentent d’éduquer, d’informer ou de guider un investisseur concernant un produit d’investissement ou une série de produits particuliers.
Les conseils en investissement peuvent être professionnels, c’est-à-dire que l’investisseur paie des honoraires en échange des conseils et de l’expertise d’un professionnel qualifié, comme on le voit avec les planificateurs financiers, ou il peut être amateur, comme avec des blogs Internet spécifiques, des forums de discussion ou même des conversations. Et s’il est généralement légal de donner des conseils boursiers ou de transmettre des informations d’investissement, cela peut ne pas être autorisé si vous fournissez des informations privilégiées.
Points clés à retenir
- Le conseil en investissement est exactement ce à quoi il ressemble. Cela signifie fournir des recommandations ou des conseils qui tentent d’informer, de guider ou d’éduquer quelqu’un sur un produit d’investissement particulier ou une série de produits.
- Le conseil en investissement peut être professionnel ou amateur, selon la personne qui donne le conseil.
- Les planificateurs financiers, les banquiers et les courtiers peuvent souvent fournir des conseils en investissement pour des objectifs financiers à court et à long terme.
- Demandez toujours les qualifications d’un conseiller financier avant de faire des investissements suggérés.
Fonctionnement des conseils en investissement
Le conseil en investissement fait référence à toute recommandation concernant le portefeuille d’un investisseur. De nombreux professionnels, y compris les planificateurs financiers, les banquiers et les courtiers, peuvent fournir aux investisseurs des conseils d’investissement spécifiques à leur situation financière et à leurs objectifs financiers à court et à long terme.
En raison de la grande quantité de conseils en investissement disponibles, en particulier en ligne, un investisseur peut souhaiter déterminer les qualifications de la personne dispensant les conseils avant de faire des investissements. Les entités qui fournissent des informations à titre de référence sur les marchés financiers ou des actifs spécifiques peuvent faire un effort pour clarifier qu’elles ne représentent pas les informations spécifiquement comme des conseils en investissement.
Limitations de l’offre de conseils en investissement
Compte tenu de l’influence et des répercussions potentielles que les conseils en placement peuvent avoir, les professionnels qui pourraient être en mesure de fournir une telle contribution sont souvent avertis de l’effet possible qu’ils peuvent avoir. Qu’il s’agisse d’une banque ou d’un conseiller financier indépendant, des exigences spécifiques doivent généralement être respectées lors de l’offre de conseils en investissement. Cela peut inclure la collecte d’informations suffisantes sur la situation financière et les besoins du client.
En fin de compte, il appartient à l’investisseur individuel de décider quels investissements sont les plus appropriés, mais il peut être avantageux de demander à un conseiller en placement professionnel si vous n’êtes pas sûr.
Il peut y avoir des exigences pour comprendre la nature du conseil en investissement proposé et sa relation avec le client. Ceux qui offrent des conseils en investissement peuvent également avoir besoin de prouver qu’il n’y a pas de conflit d’intérêts dans les conseils qu’ils présentent. Cela peut être particulièrement crucial en cas de ralentissement soudain d’un secteur, d’un marché ou d’un actif commercial qu’un conseiller a recommandé aux investisseurs de financer. Si la source du conseil en investissement ne remplit pas ces obligations, elle peut être tenue responsable de certains dommages que l’investisseur a subis sur la base de ses conseils.
Considérations particulières
En vertu des exigences fiduciaires de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), d’autres types de professionnels, tels que les avocats chargés de la planification successorale, pourraient être tenus responsables s’ils offrent des conseils qui pourraient être constitués en tant que conseils en investissement.
En vertu de l’ERISA, un individu peut être considéré comme un fiduciaire s’il offre des conseils en investissement moyennant des frais ou une autre compensation, que la compensation soit directe ou indirecte. Cela comprend les conseils donnés concernant 401 (k) et d’autres programmes de prestations soutenues par l’employeur.