Zone de couverture d’assurance
Qu’est-ce qu’une zone de couverture d’assurance?
La zone de couverture d’assurance fait référence à la région géographique dans laquelle les prestations d’une police d’assurance s’appliquent. La zone de couverture d’un régime d’assurance maladie en voyage, par exemple, peut être définie comme «n’importe où dans le monde». Cette définition signifie que le preneur d’assurance peut obtenir les soins médicaux nécessaires n’importe où et avoir droit aux prestations de la police, à condition que les autres conditions de la police soient remplies. La zone de couverture d’assurance est également appelée «territoire de couverture».
Points clés à retenir
- La zone de couverture d’assurance peut faire référence à la zone géographique dans laquelle les prestations d’une police d’assurance s’appliquent ou à la zone dans laquelle une compagnie d’assurance est autorisée à souscrire des polices.
- L’assuré peut devoir souscrire une nouvelle police s’il quitte la zone de couverture.
- Le formulaire de couverture de responsabilité civile commerciale (CGL) couvre tous les États-Unis.
- Les règles de la zone de couverture d’assurance ne s’appliquent généralement pas aux soins d’urgence.
Comprendre la zone de couverture d’assurance
Une situation courante où la zone de couverture d’assurance est importante est l’assurance maladie des étudiants. Si un étudiant, qui est couvert par la police d’assurance maladie de ses parents au Texas, fréquente une école en Californie, la politique ne couvrirait pas la visite d’un étudiant chez un médecin pendant qu’il était à l’école si la Californie était en dehors de la zone de couverture du plan. L’étudiant devra peut-être souscrire à un régime d’assurance maladie distinct auprès de l’université pour obtenir une couverture d’ assurance locale pour les traitements médicaux.
Une autre circonstance courante où la zone de couverture d’assurance entre en jeu est lorsque vous conduisez une voiture à l’extérieur du pays où la police d’assurance automobile de la voiture a été rédigée. Un propriétaire de véhicule avec une police d’assurance automobile qui a été rédigée aux États-Unis peut constater que la police ne couvre aucun incident survenu au Mexique. Le propriétaire devra souscrire une assurance complémentaire pour étendre la zone de couverture de l’assurance avant de prendre la route au sud de la frontière.
La zone de couverture d’assurance peut également faire référence à la région géographique dans laquelle une compagnie d’assurance est autorisée à souscrire des polices d’assurance. La zone de couverture d’assurance pour une compagnie régionale d’assurance automobile pourrait être le Texas, la Louisiane et l’Arkansas. Un client potentiel qui vivait dans l’Oklahoma ne serait pas en mesure d’acheter une police auprès de cette agence d’assurance car l’État se trouve en dehors de la zone de couverture de l’agence.
Les compagnies d’assurance sont agréées et réglementées au niveau de l’État, donc si un assureur veut avoir une grande zone de couverture, il devra être agréé dans chaque État où il veut faire des affaires.
Zone de couverture d’assurance et couverture de responsabilité civile générale
De nombreuses entreprises souscrivent une assurance responsabilité civile générale. L’ assurance responsabilité civile générale est assez courante dans l’industrie, avec des formulaires créés par le Bureau des services d’assurance (ISO). L’un des principaux formulaires émis par l’ISO est le Formulaire de couverture de responsabilité civile commerciale (CGL), qui définit la zone de couverture d’assurance comme suit:
une. Les États-Unis d’Amérique (y compris ses territoires et possessions), Porto Rico et le Canada;
b. Eaux internationales ou espace aérien, mais uniquement si la blessure ou le dommage survient au cours d’un voyage ou d’un transport entre des lieux mentionnés au paragraphe a du formulaire; ou alors
c. Toutes les autres parties du monde si la blessure ou le dommage résulte de:
- Biens ou produits fabriqués ou vendus par vous sur le territoire décrit au paragraphe a;
- Les activités d’une personne dont le domicile se trouve sur le territoire décrit au paragraphe a, mais qui est absente pour une courte période pour votre entreprise; ou alors
- Infractions relatives aux blessures personnelles et publicitaires commises par Internet ou par des moyens de communication électroniques similaires
Zone de couverture d’assurance et soins d’urgence
La plupart des compagnies d’assurance maladie ne sont pas autorisées à facturer les frais de santé supplémentaires associés à une urgence si les soins ou le traitement ont eu lieu en dehors de la zone de couverture de l’assureur.
Par exemple, si vous aviez une blessure potentiellement mortelle alors que vous étiez en dehors de la zone de couverture de votre assureur maladie et que vous cherchiez un traitement dans un hôpital qui ne faisait pas partie du réseau de votre assureur, celui-ci devrait couvrir vos frais médicaux comme si le traitement avait eu lieu. dans sa zone de couverture. Cela supprime également l’obligation de recevoir une pré-approbation avant de se rendre dans une salle d’urgence.
Bien sûr, le mot-clé ici est «urgence», il est donc important que le symptôme ou la blessure soit une urgence réelle qui ne pourrait pas être traitée ultérieurement par un médecin.