Déclencheur de blessure en fait
Qu’est-ce que le déclencheur de blessure en fait?
Le déclencheur de dommage en fait est une théorie du déclencheur de couverture qui stipule qu’une couverture de police d’assurance s’active lorsqu’une blessure ou un dommage survient réellement. Un déclencheur de préjudice en fait est utilisé lorsque les tribunaux ont du mal à déterminer l’heure exacte à laquelle une blessure ou un dommage se produit. Le but des déclencheurs de couverture est de protéger les compagnies d’assurance pour s’assurer qu’elles ne paient les réclamations que dans des circonstances spécifiques énumérées dans la police d’assurance.
Points clés à retenir
- Dans le langage de l’assurance, un déclencheur est un événement qui active la couverture pour la personne assurée.
- Avec un élément déclencheur de blessure de fait, un événement préjudiciable se serait produit lorsque le demandeur a été blessé, et non lorsque l’acte fautif a été commis.
- Il existe trois autres déclencheurs de couverture: le déclencheur d’exposition, le déclencheur de manifestation et le déclencheur continu, qui détermineront le moment où une police d’assurance est activée.
Comprendre le déclencheur de blessure en fait
Lors de la rédaction des polices d’assurance, les compagnies d’assurance précisent à quel moment elles sont tenues de payer les sinistres. Les déclencheurs de couverture sont énumérés dans une police qui stipule les conditions qui doivent être remplies pour qu’une entreprise effectue des paiements à l’assuré. Cela aide les compagnies d’assurance à se prémunir de devoir effectuer des paiements pendant une période plus longue que nécessaire.
Il existe différents types de déclencheurs et selon le type, une compagnie d’assurance effectuera des paiements à partir d’un moment précis.
Les déclencheurs de dommage de fait sont parfois appelés déclencheurs de dommage réel. Les assurés qui cherchent à récupérer les pertes en déposant une réclamation doivent prouver comment et quand la perte est survenue. Dans certains cas, cela peut être simple avec un seul événement identifiable menant à la perte. Dans d’autres cas, il peut être difficile de déterminer à quel moment une blessure ou un dommage est survenu, surtout si la blessure s’est développée sur une période de temps. Les tribunaux utilisent des théories de déclenchement pour résoudre ces situations complexes.
Dans le langage de l’assurance, un déclencheur est un événement qui active la couverture. Les tribunaux se tournent généralement vers les quatre théories de déclenchement établies pour prendre une décision. En plus du déclencheur de blessure en fait, il existe également un déclencheur d’exposition, un déclencheur de manifestation et un déclencheur continu.
Dans le cas d’un élément déclencheur d’une blessure de fait, on dit souvent qu’un événement s’est produit lorsque le demandeur a été blessé, et non lorsque l’acte fautif a été commis.
Par exemple, une entreprise a déversé des déchets dangereux dans une rivière locale en mars 2020. Les déchets finissent par arriver dans le système d’abreuvement plusieurs mois plus tard, et une famille tombe malade après l’avoir bu. Le déclencheur de la blessure en fait serait le moment où la famille est tombée malade, et non le moment où l’entreprise a renversé les produits chimiques.
Dans les polices de responsabilité générale, on dit que les déclencheurs de blessure en fait s’appliquent lorsque la blessure ou le dommage se produit réellement, même si la blessure ou le dommage se poursuit sur une période de temps. De cette façon, elle est similaire à une théorie de déclenchement continu, bien que la théorie de déclenchement continu stipule que la couverture est déclenchée lorsque le demandeur est exposé, réellement blessé ou que le dommage se manifeste.
Types de déclencheurs de couverture
Comme mentionné, en plus des déclencheurs de blessures de fait, il existe trois déclencheurs de couverture supplémentaires. Il s’agit de l’exposition, de la manifestation et des déclencheurs continus, chacun étant décrit comme suit:
Déclencheur d’exposition
Un déclencheur d’exposition se produit lorsqu’une personne a été exposée pour la première fois au problème qui a causé des dommages. Ceci est le plus souvent appliqué dans les cas d’amiante. Le déclencheur de l’exposition serait le moment où l’individu a inhalé l’amiante pour la première fois plutôt que le moment où il est finalement tombé malade.
Déclencheur de manifestation
Le déclencheur de manifestation est activé lorsque la blessure ou le dommage se manifeste ou est découvert. Peu importe que les dommages aient commencé avant la découverte, la politique n’est déclenchée qu’à partir du point de découverte.
Déclenchement continu
Le déclencheur continu est un déclencheur universel. Trois événements principaux entraînent le déclenchement: la période au cours de laquelle l’exposition s’est produite, le moment où le dommage réel s’est produit et le moment où le dommage a été identifié pour la première fois.
Un expert en sinistres d’une compagnie d’assurance mènera une enquête pour déterminer quel déclencheur s’applique dans un cas particulier, généralement connu sous le nom d’analyse du choix de la loi. L’analyse examinera plusieurs facteurs, y compris le lieu où le dommage est survenu, les emplacements du preneur d’assurance et de la compagnie d’assurance, et le lieu où la police a été souscrite. Cela s’applique particulièrement si les emplacements varient selon les États.