Comment doubler votre argent tous les 7 ans
« Doublez votre argent, vite! » Ces mots ressemblent-ils au slogan d’une arnaque pour devenir riche rapidement? Que vous souhaitiez évaluer des offres comme celles-ci ou établir des objectifs d’investissement pour votre portefeuille, il existe une méthode simple et rapide qui vous montrera combien de temps il vous faudra vraiment pour doubler votre argent. C’est ce qu’on appelle la règle de 72 et elle peut s’appliquer à tout type d’investissement.
Comment fonctionne la règle
Pour utiliser la règle de 72, divisez le nombre 72 par le rendement annuel attendu d’ un investissement. Le résultat est le nombre d’années qu’il faudra, en gros, pour doubler votre argent. Par exemple, si le rendement annuel attendu d’un certificat de dépôt (CD) bancaire est de 2,35% et que vous avez 1 000 $ à investir, il vous faudra 72 / 2,35 ou 30,64 ans pour doubler votre investissement initial à 2 000 $.
Déprimant, non? Les CD sont excellents pour la sécurité et la liquidité, mais prenons un exemple plus édifiant: les actions. Il est impossible de savoir à l’avance ce qu’il adviendra des cours des actions. Nous savons que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Mais en examinant les données historiques, nous pouvons faire une estimation éclairée. Selon Standard and Poor’s, le rendement annualisé moyen de l’indice S&P, devenu par la suite le S&P 500, de 1926 à 2020 était de 10%. À 10%, vous pourriez doubler votre investissement initial tous les sept ans (72 divisé par 10). Dans un investissement moins risqué comme les obligations, qui ont généré un rendement moyen d’environ 5% à 6% sur la même période, vous pouvez vous attendre à doubler votre argent en 12 ans environ (72 divisé par 6).
Gardez à l’esprit que nous parlons de rendements annualisés ou de moyennes à long terme. Au cours d’une année donnée, les actions peuvent revenir 25% ou perdre 30%. C’est sur une longue période que les rendements atteindront en moyenne 10%. La règle de 72 ne signifie pas que vous serez définitivement en mesure de retirer votre argent du marché boursier dans 10 ans. Vous avez peut-être doublé votre argent d’ici là, mais le marché pourrait être en baisse et vous devrez peut-être laisser votre argent pendant plusieurs années jusqu’à ce que les choses changent. Si vous devez atteindre un certain objectif ou pouvoir retirer votre argent avant un certain temps, la règle de 72 ne suffit pas. Vous devrez planifier soigneusement, choisir judicieusement vos placements et garder un œil sur votre portefeuille.
Atteindre vos objectifs d’investissement
Un conseiller financier professionnel peut être la meilleure solution pour atteindre des objectifs de placement spécifiques, mais la règle de 72 peut vous aider à démarrer. Si vous savez que vous devez disposer d’un certain montant à une certaine date, par exemple pour la retraite ou pour payer les frais de scolarité de votre nouveau-né, la règle de 72 peut vous donner une idée générale des classes d’actifs dans lesquelles vous devrez investir pour atteindre votre objectif.
Tout d’abord, vous pouvez utiliser la règle de 72 pour déterminer combien l’université pourrait coûter dans 18 ans si les frais de scolarité augmentent en moyenne de 4% par an. Divisez 72 par 4% et vous savez que les frais de scolarité vont doubler tous les 18 ans.
À l’heure actuelle, vous avez 1 000 $ à investir et avec un horizon de 18 ans, vous voulez tout mettre en actions. Nous avons vu dans la section précédente qu’investir dans le S&P 500 a historiquement permis aux investisseurs de doubler leur argent environ tous les six ou sept ans. Votre investissement initial de 1 000 $ passera à 2 000 $ la 7e année, 4 000 $ la 14e année et 6 000 $ la 18e année. Soudainement, 18 ans n’est pas aussi long que vous le pensiez, ce qui vous amènera peut-être à repenser votre stratégie d’investissement.
La ligne de fond
Bien que la règle de 72 soit une bonne ligne directrice pour l’investissement, elle ne fournit qu’un cadre. Si vous recherchez un résultat plus précis, vous devrez mieux comprendre la formule de valeur future d’ un actif. La Règle de 72 ne prend pas non plus en compte l’effet des frais d’investissement, tels que les frais de gestion et les commissions de négociation, peuvent avoir sur vos rendements. Elle ne tient pas non plus compte des pertes que vous subirez en raison des impôts sur lesquels vous devez payer. vos gains d’investissement.