Comment trouver des prêteurs hypothécaires qui utilisent VantageScore
L’achat d’une maison peut être une partie passionnante de la vie d’une personne. Cela représente un sentiment d’accomplissement et aussi l’un des plus gros investissements que quelqu’un puisse faire dans sa vie. Mais cela peut aussi être un processus très effrayant, car il peut souvent s’agir d’un processus long et interminable. Certaines des personnes inquiètes sont de savoir si elles seront admissibles à un prêt hypothécaire.
Un acheteur potentiel avec VantageScore, est apparue pour concurrencer FICO. Les conseils suivants peuvent permettre aux acheteurs de maison d’identifier les prêteurs hypothécaires qui utilisent VantageScore.
Points clés à retenir
- Vantage a été développé par les trois agences de notation de crédit différentes comme alternative au score FICO.
- Le modèle nécessite moins d’antécédents de crédit pour établir un score et est plus indulgent avec certains types d’informations désobligeantes.
- Les personnes intéressées à utiliser VantageScore pour obtenir un prêt hypothécaire devraient demander aux prêteurs quel modèle ils utilisent.
- Selon VantageScore, plus de 2 500 prêteurs utilisent le modèle pour évaluer la solvabilité des consommateurs.
- Les courtiers peuvent également aider à orienter les demandes de prêt hypothécaire vers les prêteurs qui utilisent exclusivement VantageScore.
Qu’est-ce qu’un VantageScore?
VantageScore est une cote de crédit à la consommation créée en 2006 comme alternative au score FICO. Vantage a été développé par les troisagences de notation de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. En utilisant une méthode différente de FICO, elle exige moins l’histoire de crédit pour établir un score, et il est plus indulgent avec certains types d’informations désobligeantes, comme les collections payées et à lafin despaiements par carte de crédit.
Voici comment cela fonctionne. Le VantageScore utilise les informations fournies par les trois agences à partir des fichiers de crédit à la consommation. Voici une liste de données compilées pour déterminer le VantageScore d’un consommateur, classé dans l’ordre du plus influent au moins influent:
- Historique de paiement
- Type de crédit et âge du (des) compte (s)
- Utilisation de la limite de crédit en pourcentage
- Soldes et dette totaux
- Demandes de crédit
- Crédit disponible
Le score variait à l’origine de 501 à 990, où un score plus faible était considéré comme un risque plus élevé.À l’inverse, un score plus élevé est considéré comme un risque plus faible. Le nouveau VantageScore 3.0 va de 300 à 850.
Score VantageScore contre FICO
Les scores FiCO sont les scores les plus largement utilisés par les prêteurs pour déterminer la solvabilité des consommateurs. Cela signifie que plus d’institutions utilisent FICO plutôt que tout autre modèle de notation pour décider si quelqu’un doit obtenir un prêt, une hypothèque ou tout autre produit de crédit. La plupart des prêteurs exigent des consommateurs qu’ils atteignent les scores minimums FICO avant d’avancer un crédit.
Comme le VantageScore, FICO utilise une combinaison de facteurs basés sur le dossier de crédit d’un consommateur pour déterminer un score. Ceux-ci incluent – du plus influent au moins:
- Historique de paiement
- Montants dus sur chaque compte
- Durée de l’historique de crédit
- Les nouveaux dossiers de crédit à la consommation ont ouvert
- Mélange de crédit
FICO génère des scores compris entre 300 et 850. Tout score inférieur à 580 est considéré comme médiocre. Les scores entre 580 et 669 sont jugés corrects, tandis que ceux entre 670 et 739 sont bons. Les scores de 740 à 799 sont très bons. Tout ce qui dépasse 800 est considéré comme exceptionnel.
Demandez avant de signer
La meilleure façon de le savoir est de demander quel type de modèle de notation le prêteur utilise. Sur la base des chiffres fournis par VantageScore, il y a de fortes chances que vous trouviez un créancier qui utilise le modèle. Selon VantageScore, plus de 2 500 prêteurs utilisent son modèle de notation, y compris certaines des plus grandes banques américaines.
VantageScore est intégré à certaines des principales plates-formes du secteur financier. C’est le seul modèle de notation intégré au Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et au Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.
Ne mettez pas vos œufs dans le même panier
Avant de sortir, gardez à l’esprit que peu de prêteurs ont complètement abandonné FICO. La plupart utilisent une combinaison des deux, en particulier pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit. C’est pourquoi il est important que les consommateurs comprennent le modèle de notation utilisé par un prêteur avant de signer une demande de prêt et d’accepter le retrait du crédit. Soumettre des demandes de prêt au hasard pour obtenir un succès peut entraîner des demandes de crédit excessives, ce qui peut encore réduire la cote de crédit.
Peu de prêteurs ont complètement abandonné le modèle de notation FICO.
Une partie du travail d’un agent de crédit est de comprendre les critères de son employeur pour approuver les candidats. Cela implique de savoir quels modèles de crédit sont utilisés et comment ils sont pondérés les uns par rapport aux autres. Les emprunteurs qui souhaitent être notés par VantageScore doivent glaner ces informations dès le départ auprès de l’agent de crédit.
Faites appel à un courtier hypothécaire
Un courtier en hypothèques est une bonne option pour les emprunteurs en difficulté de crédit, car les courtiers travaillent avec de nombreux prêteurs, tous avec des critères d’approbation différents. Un bon courtier peut examiner la demande d’un emprunteur et déterminer quel prêteur de son portefeuille répond le mieux aux besoins de cet emprunteur. Si le portefeuille de prêteurs d’un courtier est solide, il devrait en inclure certains qui utilisent VantageScore comme source principale d’informations sur le crédit. L’emprunteur devrait demander au courtier d’orienter sa demande vers ces prêteurs.