Comment fonctionne l’assurance pour animaux de compagnie?
Table des matières
Développer
- Avantages de l’assurance pour animaux de compagnie
- Existe-t-il une assurance pour animaux de compagnie pour les animaux exotiques?
- À surveiller
- L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle le coût?
- La ligne de fond
Selon l’enquête nationale sur les propriétaires d’animaux de compagnie de l’American Pet Products Association (APPA) 2019-2020, 67% des ménages américains possèdent un animal de compagnie, ce qui équivaut à près de 85 millions de foyers. Ces ménages ont dépensé un total de 95,7 millions de dollars en 2019, et ce nombre devrait atteindre 99,0 millions de dollars en 2020. Les soins vétérinaires constituaient la troisième plus grande catégorie de dépenses des propriétaires d’animaux de compagnie en 2019, s’élevant à 29,3 milliards de dollars et devraient passer à 30,2 milliards de dollars en 2020..
Les Américains ont pris note de police d’assurance pour animaux de compagnie en 2019 aux États-Unis, pour un coût collectif de 1,56 milliard de dollars. C’est une industrie relativement nouvelle: ce n’est que lorsque le célèbre chien Lassie a reçu pour la première fois une police d’assurance pour animaux de compagnie en 1982 que l’assurance pour animaux de compagnie est devenue une option formelle. Pourtant, selon Rick Faucher, président du conseil d’administration de la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), depuis 2014, «notre industrie a connu des augmentations à deux chiffres, le taux de croissance annuel moyen aux États-Unis s’établissant à 22,6. %…. Tous les indicateurs indiquent une croissance continue de notre secteur même en 2020, malgré certains des défis liés au COVID auxquels notre marché et d’autres continuent de faire face. »
Trouver la meilleure assurance pour animaux de compagnie dépend beaucoup de la situation de votre animal et du type de couverture que vous recherchez. Malgré sa popularité croissante, seules 20 entreprises offrent une assurance pour animaux de compagnie en Amérique du Nord en 2020, et 97% d’entre elles sont membres de la NAPIA. Voici ce que vous devez savoir.
Points clés à retenir
- L’assurance pour animaux de compagnie fonctionne plus comme une assurance de biens qu’une assurance maladie.
- Contrairement à l’assurance maladie, le preneur d’assurance doit payer directement les soins de santé de son animal, puis être remboursé par l’assureur.
- L’assurance pour animaux de compagnie ne couvre jamais les conditions préexistantes.
- L’assurance pour animaux de compagnie n’est généralement gratifiante financièrement qu’en cas de graves problèmes de santé qui entraînent des factures vétérinaires élevées.
Avantages de l’assurance pour animaux de compagnie
Vous aimez votre animal de compagnie comme un membre de la famille, mais le secteur des assurances considère Fido ou Fluffy comme une propriété. C’est pourquoi l’assurance pour animaux de compagnie fonctionne plus comme une assurance habitation que comme une assurance maladie. Pourtant, avant de rappeler à quelqu’un que votre animal de compagnie n’est pas une propriété, sachez que cette désignation joue en votre faveur. Lire et comprendre la politique est un jeu d’enfant par rapport aux polices d’assurance maladie écrites pour les humains. Considérez ces avantages:
- Choix du vétérinaire – Tant que le vétérinaire est autorisé, les assureurs pour animaux de compagnie ne vous diront pas qui vous pouvez et ne pouvez pas voir. Il n’y a pas de médecins hors réseau comme ceux que votre propre police d’assurance maladie dicte probablement.
- Politiques simples: la plupart des entreprises ne disposent que de trois niveaux parmi lesquels choisir. Il existe une couverture d’accident seulement ou de base;couverture accident et maladie ou complète;et la couverture de bien-être, qui est pour les procédures préventives.
- Primes bon marché – Les frais d’assurance varient en fonction de la couverture et de la police, mais, en général, la couverture du bien-être coûte de 20 $ à 25 $ par mois, la couverture accident seulement coûte 11 $ (pour les chats) et 16 $ (pour les chiens) par mois, et la couverture accident et maladie est en moyenne de 29 $ (pour les chats) et 49 $ (pour les chiens) par mois.5 Bien entendu, le coût dépend d’une multitude de variables, y compris la race et l’âge de l’animal, l’endroit où vous vivez et les options que vous choisissez dans le cadre de votre police.
Si vous comprenez le parler d’assurance, vous pouvez trouver une police d’assurance pour animaux de compagnie. Vous paierez une prime mensuelle ou annuelle, vous devrez payer une quote-part. Les franchises peuvent varier de 0 $ à 1 000 $ et la quote-part varie entre 10% et 30% du coût.
Il existe une différence majeure par rapport à de nombreuses politiques de santé humaine. La première personne à payer cet argent, c’est vous, pas la compagnie d’assurance. En d’autres termes, comme l’indique le panneau de certains cabinets de médecins, «le paiement est dû au moment du service». Après avoir payé, vous déposez une réclamation auprès de votre fournisseur d’assurance pour animaux de compagnie et attendez un chèque.
Certains vétérinaires peuvent vous permettre de renoncer au paiement jusqu’à ce que la compagnie d’assurance paie sa part. Cependant, avant d’accepter cette procédure coûteuse, assurez-vous de bien comprendre le mode de paiement.
Moins que 1%
Le nombre de polices d’assurance pour animaux de compagnie qui ne couvrent pas un chien ou un chat
Existe-t-il une assurance pour animaux de compagnie pour les animaux exotiques?
Si vous possédez un animal de compagnie non traditionnel, votre choix d’assureurs pourrait être seulement un ou deux. En fait, les chiens représentaient 82% de toutes les politiques aux États-Unis en 2020, tandis que les chats représentaient les 18% restants, selon une enquête réalisée par PawlicyAdvisor.com. Si vous avez un oiseau, un iguane ou un autre type d’animal de compagnie, consultez l’assurance pour animaux de compagnie Nationwide, qui est probablement le plus grand et le plus connu des fournisseurs d’assurance pour animaux de compagnie exotiques.
À surveiller
Premièrement, si votre animal a des conditions préexistantes, votre police ne les couvrira pas. Si votre animal a des douleurs abdominales, par exemple, certaines entreprises peuvent essayer de couverture limite toute condition que les listes des douleurs abdominales comme l’ un de ses symptômes. Avant de dire oui à une police d’assurance pour animaux de compagnie, parlez-en à l’entreprise et demandez-lui de clarifier comment elle décide de ce qui constitue une condition préexistante. Un élément inoffensif dans les dossiers médicaux de votre animal peut devenir un problème si vous déposez une réclamation ultérieurement. Sur une note connexe, vous devrez peut-être faire vérifier votre animal par un vétérinaire avant d’obtenir une couverture s’il n’a pas été vu par un vétérinaire depuis plus d’un an.
Vient ensuite la période d’attente. Vous ne pouvez pas souscrire une assurance pour animaux de compagnie lorsque vous apprenez que votre animal nécessite une procédure coûteuse. Les assureurs connaissent cette astuce. C’est pourquoi ils ont institué des délais d’attente, qui varient selon les États mais seront généralement de 24 à 48 heures pour les accidents, et de 14 jours pour une maladie à un an pour certaines conditions médicales, selon le type.
Renseignez-vous sur les paiements maximums. Celles-ci peuvent inclure des maximums par incident, par an ou sur la durée de vie de la police. En règle générale, les polices de niveau le plus élevé ont les paiements les plus élevés.
Enfin, la plupart des polices augmenteront votre prime pour tenir compte de la hausse des coûts ainsi que de l’état et de l’âge de votre animal. Cependant, certaines entreprises ne le font pas. Renseignez-vous sur les augmentations de taux avant de signer la politique.
L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle le coût?
Selon un magazine de consommation très respecté, la réponse est que cela dépend. En 2105,Consumer Reports a examiné les polices de trois grands assureurs du secteur de l’assurance pour animaux de compagnie – Embrace, Healthy Paws et Trupanion – et les a comparées à toute une vie de factures de vétérinaire pour Guinness, un labrador de 12 ans du comté de Westchester, dans l’État de New York., et Freddie, un chat de race mixte de neuf ans du comté de Fairfield, dans le Connecticut. Le magazine a constaté que pour Freddie, qui était en assez bonne santé, une seule police aurait payé plus que ses frais de santé. Cependant, pour Guinness, qui a reçu un diagnostic de cancer de la peau, les trois plans en auraient valu la peine.
Le site Web d’information ConsumersAdvocate.org en 2017 a constaté que l’assurance pour animaux de compagnie pour les soins de bien-être ne valait pas le coût. Selon le rapport, le coût des soins de routine est généralement négligeable, en particulier au début de la vie d’un animal de compagnie, et le coût annuel de l’assurance est plus ou moins ce que vous pouvez vous attendre à payer directement à un vétérinaire.
N’oubliez pas que l’assurance pour animaux de compagnie, ou toute assurance d’ailleurs, n’est pas conçue pour générer un profit (autre que pour l’assureur). Vous souscrivez une assurance pour vous protéger contre les événements catastrophiques et ne devez pas vous attendre à gagner de l’argent.
La ligne de fond
Quand quelque chose de vraiment grave se produit, l’assurance vaut les années de primes que vous avez payées. Pour des problèmes courants ou relativement mineurs, il vaut probablement mieux placer la prime mensuelle dans un fonds d’urgence pour chat ou chien pour payer ces factures imprévues. Si vous choisissez de souscrire une assurance pour animaux de compagnie pour les soins catastrophiques, obtenez la franchise la plus élevée que vous pouvez facilement vous permettre.