Comment un courtier d’assurance gagne-t-il de l’argent?
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance?
- Comprendre comment les courtiers d’assurance gagnent de l’argent
- Représenter les clients
- Réglementation des assurances
- Parcours de carrière des courtiers en assurance
- FAQ sur les courtiers d’assurance
Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance?
Un courtier d’ assurance est un professionnel qui agit comme intermédiaire entre un consommateur et une compagnie d’assurance, aidant le premier à trouver la police qui répond le mieux à ses besoins. Les courtiers d’assurance représentent les consommateurs et non les compagnies d’assurance et ne peuvent donc pas lier la couverture au nom de l’assureur. C’est le rôle des agents d’assurance, qui représentent les compagnies d’assurance et peuvent conclure des ventes d’assurance.
Un courtier d’assurance fait de l’argent sur les commissions de la vente d’assurance à des particuliers ou à des entreprises. La plupart des commissions se situent entre 2% et 8% des primes, selon les réglementations nationales. Les courtiers vendent tous les types d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance habitation, l’assurance accident, l’assurance vie et les rentes.
Points clés à retenir
- Lorsque vous engagez un courtier d’assurance, il travaille directement pour vous.
- Un agent d’assurance, en revanche, travaille généralement pour le compte d’une compagnie d’assurance.
- L’achat d’une assurance peut être complexe, et un courtier d’assurance fait toutes les recherches pour son client afin de l’aider à choisir une police.
- Un courtier d’assurance ne peut conclure une transaction sur une police, seulement un agent ou une compagnie d’assurance.
- Les courtiers en assurance ont besoin d’une licence d’État pour exercer.
Comprendre comment les courtiers d’assurance gagnent de l’argent
La principale façon dont un courtier d’assurance gagne de l’argent est les commissions et les frais basés sur les polices d’assurance vendues. Ces commissions sont généralement un pourcentage basé sur le montant de la prime annuelle pour laquelle la police est vendue. Une prime d’assurance est le montant qu’une personne ou une entreprise paie pour une police d’assurance. Les primes d’assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l’automobile, la maison, la vie et autres.
Une fois gagnée, la prime est un revenu pour la compagnie d’assurance. Cela représente également une responsabilité, car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations formulées à l’encontre de la police. Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les passifs associés aux polices qu’ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser certains des coûts de la couverture d’assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir des prix compétitifs.
Les assureurs investissent les primes dans des actifs dont les niveaux de liquidité et de rendement varient, mais ils sont tenus de maintenir un certain niveau de liquidité. Les autorités nationales de réglementation des assurances fixent le nombre de liquidités nécessaires pour garantir que les assureurs peuvent payer les sinistres.
Un courtier ou un agent d’assurance gagnera souvent un pourcentage forfaitaire par rapport à la prime de première année d’une police qu’il vend, puis un paiement de revenu résiduel annuel plus petit mais continu sur la durée de la police.
Représenter les clients
Le courtier est censé représenter les meilleurs intérêts de ses clients. Une partie du devoir du courtier est de comprendre la situation, les besoins et les exigences des clients afin de leur trouver la meilleure police d’assurance dans leur budget. Le choix du bon régime d’assurance est assez compliqué, et des études montrent que de nombreuses personnes choisissent un régime moins qu’optimal lorsqu’elles se fient uniquement à leur jugement.
En plus d’être bien informés sur les offres de toutes les compagnies d’assurance, les courtiers ne devraient favoriser aucune entreprise en particulier. Pour cette raison, les courtiers reçoivent une commission plutôt que de recevoir un paiement des compagnies d’assurance, ce qui pourrait créer des incitations négatives qui nuisent à la confiance entre le courtier et le client.
Un courtier a la responsabilité importante d’aider les gens à naviguer entre les régimes d’assurance, dont beaucoup présentent des différences subtiles. En plus de connecter les clients à la bonne politique, le courtier continue d’avoir des obligations envers ses clients.
Un courtier fournit des services de conseil pour aider à déterminer si les politiques doivent être modifiées, fournir une assistance pour la conformité et aider à soumettre des réclamations et à recevoir des avantages.
Réglementation des assurances
Pour se tenir au courant de l’évolution de la réglementation et s’assurer qu’ils continuent de s’acquitter de leurs tâches, les courtiers sont agréés par les agences de réglementation des assurances de l’État. Cette licence doit être renouvelée tous les deux ans dans la plupart des États. Le travail des courtiers d’assurance ne commence qu’après la vente de la police. Ils doivent régulièrement rencontrer leurs clients et déterminer que leurs politiques actuelles répondent aux besoins des clients.
Parcours de carrière des courtiers en assurance
À l’instar des agents d’assurance, les courtiers en assurance ont besoin d’un baccalauréat, et souvent d’une expérience en vente ou en affaires, et possèdent de solides compétences interpersonnelles et de recherche. Étant donné que les courtiers d’assurance doivent examiner les contrats au nom de leurs clients, il est nécessaire de porter une attention particulière aux détails des contrats et de se sentir à l’aise dans l’analyse des termes et conditions pour réussir dans ce cheminement de carrière.
Bien que les courtiers d’assurance puissent gérer autant de types d’assurance qu’ils sont à l’aise de vendre, il peut être avantageux de rechercher un seul type et de devenir un expert.
Les courtiers doivent être agréés dans l’État où ils exercent et devront étudier et réussir les examens des séries 6 et 7 administrés par la FINRA. Se tenir au courant des modifications apportées aux lois sur les assurances est également un bon moyen de garder la confiance de vos clients.
Selon PayScale, au 15 janvier 2021, le salaire médian d’un courtier d’assurance de niveau intermédiaire est d’environ 70000 $ par an. Toutefois, ce montant sera souvent lieu entant que courtier d’assurance expérience fronces et lesclients. Selon IBIS World, en janvier 2021, il y avait 412 850 entreprises de courtiers et agences d’assurance aux États-Unis.
FAQ sur les courtiers d’assurance
Quelle est la différence entre un agent d’assurance et un courtier?
Les courtiers représentent et travaillent au nom des consommateurs, et les agents représentent et travaillent pour les compagnies d’assurance. Les courtiers ne peuvent pas conclure une vente d’assurance, contrairement aux agents.
Vaut-il mieux obtenir une assurance auprès d’un courtier?
Vous ne pouvez pas vraiment obtenir une assurance auprès d’un courtier, mais un courtier d’assurance peut vous aider à trouver la meilleure politique. Une fois qu’un courtier a fait toutes ses recherches et présenté des options à ses clients, la police choisie doit être liée par un agent ou une compagnie d’assurance. Un courtier ne finalise pas une transaction.
Quelle est la différence entre un courtier d’assurance et une compagnie d’assurance?
Une compagnie d’assurance vend de l’assurance et un courtier vous trouve la meilleure offre d’assurance en comparant les polices de plusieurs compagnies d’assurance.
Est-il moins coûteux d’obtenir une assurance auprès d’un courtier?
Vous ne pouvez pas souscrire une assurance auprès d’un courtier d’assurance, mais celui-ci peut vous aider à trouver la police la meilleure et la plus abordable.
Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance au Royaume-Uni?
Un courtier d’assurance au Royaume-Uni est similaire à un courtier d’assurance aux États-Unis. Ils agissent en tant que liaison entre leurs clients et les compagnies d’assurance.