Comment fonctionne Amazon Financing
Amazon a un positionnement unique pour offrir du crédit. Il compte 150 millions d’abonnés Prime, des millions d’utilisateurs trafiquant sa plate-forme et plus de 2,5 millions de vendeurs. Comme d’autres détaillants, cela crée une énorme opportunité d’offrir à ses clients des produits de crédit et des options de financement. De plus, sa plateforme pour les vendeurs crée également une opportunité d’offrir du crédit aux entreprises.
L’incursion d’Amazon dans les services financiers a toujours consisté à créer des opportunités de dépenses au sein de l’écosystème Amazon. La société a toujours été active dans plusieurs domaines de la fintech, en particulier les paiements en ligne. Puis, en 2011, elle a lancé des prêts aux petites entreprises, et à partir de là, a commencé à déployer différents produits de cartes de crédit pour ses petites entreprises et ses utilisateurs grand public.
En savoir plus sur le fonctionnement des options de financement d’Amazon et ce qu’elles ont à offrir.
Points clés à retenir
- Amazon propose à ses clients plusieurs options de crédit renouvelable.
- Les cartes de crédit les plus populaires d’Amazon sont la carte Visa Amazon Rewards, la carte Visa Amazon Prime Rewards et la carte Amazon Store.
- Amazon propose également des options de crédit aux petites entreprises, notamment Amazon Business Prime American Express.
Qu’est-ce que le financement Amazon?
Le financement Amazon comprend une gamme d’offres de produits et de services de crédit par Amazon.com pour aider les clients particuliers et les petites entreprises à payer leurs achats au fil du temps. Les conditions varient en fonction de la solvabilité et la structure des prêts implique à la fois des accords de crédit à tempérament et à durée indéterminée.
Prêts aux petites entreprises
Amazon a lancé des prêts aux petites entreprises pour ses vendeurs en 2011. Peu médiatisés, les prêts ont été proposés aux vendeurs avec une certaine prudence en fonction des critères de vente d’Amazon. Depuis son lancement, les prêts aux petites entreprises d’Amazon ont émis plus de 5 milliards de dollars aux petites entreprises sur sa plate-forme. Son offre continue d’être sur invitation uniquement.
Options de carte de crédit Amazon
Le financement est disponible pour les utilisateurs d’Amazon via trois options de carte de crédit: la carte Visa Amazon Rewards, la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards, la carte Amazon Store et la carte sécurisée Amazon. S’il est approuvé, les candidats reçoivent une limite de crédit en fonction de leur pointage de crédit et d’autres facteurs de sélection.
150 millions et plus
Le nombre de membres Amazon Prime aux États-Unis à la fin de 2019.
La carte Amazon Store
La carte Amazon Store a été déployée pour la première fois en 2015. Elle comporte deux itérations. Une carte est fournie pour les membres Prime et l’autre pour les membres non Prime.
La carte Amazon Store Card n’a pas de frais annuels. Il est proposé en partenariat avec Synchrony Bank. Les titulaires de carte qui ont un abonnement Prime peuvent utiliser la carte pour obtenir une remise en argent de 5% sur tout achat effectué avec Amazon.
L’Amazon Store Card ne peut être utilisée que sur Amazon.
Tous les titulaires de carte approuvés reçoivent une carte-cadeau Amazon. Un financement promotionnel et des options de financement spéciales sont disponibles. Les clients peuvent choisir entre des paiements mensuels égaux ou un financement spécial après avoir choisi la carte Amazon Store comme mode de paiement.
Paiements mensuels égaux:
- Financement à paiements égaux de six mois sur les achats de 150 $ ou plus
- Financement à paiements égaux de 12 mois sur les achats de 600 $ ou plus
- Financement à paiements égaux de 24 mois sur certains achats
Avec ces options, les titulaires de carte effectuent des paiements égaux sur les achats effectués via Amazon à un taux de pourcentage annuel (TAEG) de 0% pour la durée de la période de financement. Le paiement requis dans le cadre de cette option est le prix d’achat incluant les taxes et les frais d’expédition, qui est divisé également par la durée du financement. Donc, si vous achetez quelque chose pour 450 $, vous avez six mois pour le rembourser. Vos paiements seront de 75 $ par mois ou 450 $ ÷ 6.
Les clients qui portent un solde au-delà de la durée du financement encourent des frais de retard jusqu’à ce que le solde soit payé en totalité. L’intérêt est également évalué sur le solde promotionnel complet à compter de la date d’achat
L’autre option est le financement spécial, qui comporte également trois niveaux:
- Financement spécial de six mois sur les achats de 150 $ ou plus
- Financement spécial de 12 mois sur les achats de 600 $ ou plus
- Financement spécial de 24 mois sur certains achats de 800 $ ou plus
Les clients ne paient pas d’intérêts si la totalité de l’achat est remboursée dans le délai spécifié. Des minimums mensuels sont requis. Tout solde restant entraîne des intérêts et des frais de retard. Le TAP est de 25,99%, et les intérêts sont également évalués sur le solde promotionnel complet à partir de la date de l’achat, même si vous avez effectué des paiements. Cela signifie qu’il est dans votre meilleur intérêt de rembourser la carte avant la période spécifiée, sinon vous devrez payer beaucoup de frais supplémentaires.
La carte Visa Amazon Rewards
La carte Visa Amazon Rewards a été lancée en 2017. Elle est également proposée en deux itérations, pour les membres Prime et non Prime. Les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir une carte-cadeau Amazon après approbation. Les deux cartes ont un TAP compris entre 14,24% et 22,24% en fonction du pointage de crédit du titulaire de la carte.
La carte est disponible pour tout client Amazon enregistré. Il n’y a pas de frais annuels et la carte ne facture pas de frais de transaction à l’étranger. Cette carte est offerte par Chase Bank. La carte Visa Récompenses récompense les titulaires de carte par des remises en argent à plusieurs niveaux.
Les titulaires de carte Visa Amazon Rewards peuvent gagner 3% de remise en argent sur les achats effectués via Amazon et chez Whole Foods. Ces titulaires de carte reçoivent une remise en argent de 2% sur leurs achats dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies participantes. Les titulaires de carte Visa Rewards peuvent également gagner 1% de remise en argent sur tout autre achat.
Les titulaires de carte avec un abonnement Amazon Prime sont approuvés pour lacarte Visa Amazon Prime Rewards. Ces titulaires de carte gagnent 5% supplémentaires sur les achats Amazon et Whole Foods.
L’utilisation de la remise en argent peut aider à compenser le coût de la cotisation annuelle Prime de 119 $. Les membres Prime qui dépensent environ 200 $ par mois ou plus chez Amazon récupéreront essentiellement les frais annuels.
La carte sécurisée Amazon
En juin 2019, Amazon alancé une carte sécurisée pour aider les clients ayant un mauvais crédit. La carte est connue sous le nom d’Amazon Prime Store Card Credit Builder. Les titulaires de carte doivent effectuer un dépôt requis allant de 100 $ à 1 000 $. Le montant déposé est également la limite de crédit. Amazon offre aux titulaires de carte sécurisés les mêmes avantages que l’Amazon Store Card, qui comprend à la fois les paiements mensuels égaux et les options de paiement de financement spécial.
Autres options de financement Amazon
Avec une position forte dans les offres de services financiers alternatifs, Amazon annonce également d’autres types de paiements notables:
- Amazon Business Card : lacarte Amazon Business American Express a été lancée en octobre 2018. Elle offre des avantages spéciaux aux acheteurs professionnels, notamment des réductions sur ses services Web Amazon.
- Ligne de crédit d’entreprise Amazon.com: un compte d’entreprise qui permet à plusieurs utilisateurs d’effectuer des achats.
- Magasiner avec des points: permet aux clients d’utiliser les points accumulés à partir des cartes de points contre leurs achats Amazon.
- Recharger votre solde: chargez des fonds sur une carte-cadeau Amazon pour garder un solde pour les achats.dix
De plus, Amazon a également parlé d’une option de compte courant qui s’appuierait sur son offre de cartes-cadeaux prépayées. En novembre 2019, Google a annoncé ses plans pour une option de compte courant, mais Amazon a été réticent à faire ce mouvement.