L’équité de la maison
Qu’est-ce que la valeur nette du logement?
La valeur nette du logement est la valeur de l’intérêt d’un propriétaire dans sa maison. En d’autres termes, il s’agit de la valeur marchande actuelle de l’immeuble (moins les privilèges attachés à ce bien). Le montant de la valeur nette d’une maison – ou sa valeur – fluctue au fil du temps à mesure que davantage de paiements sont effectués sur l’ hypothèque et que les forces du marché ont une incidence sur la valeur actuelle de la propriété.
Points clés à retenir
- La valeur nette du logement est la valeur de l’intérêt du propriétaire dans sa maison.
- Un propriétaire peut tirer parti de la valeur nette de son logement sous forme de garantie pour garantir soit un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit hypothécaire traditionnelle (HELOC) ou une HELOC à taux fixe.
- Une mise de fonds importante sur une maison (plus de 20%) fournira immédiatement au propriétaire une plus grande valeur nette dans sa maison qu’une petite mise de fonds.
Comment fonctionne la valeur nette du logement
Si une partie – ou la totalité – d’une maison est achetée via un prêt hypothécaire, l’institution prêteuse a un intérêt dans la maison jusqu’à ce que l’obligation de prêt ait été remplie. La valeur nette du logement est la partie de la valeur actuelle d’une maison que le propriétaire possède réellement à un moment donné.
La valeur nette d’une maison est initialement acquise avec l’acompte que vous effectuez lors de l’achat initial de la propriété. Par la suite, vos appréciation de la valeur de votre propriété, car elle entraînera une augmentation de la valeur de votre capital.
La valeur nette du logement est un atout; il est considéré comme une partie de la valeur nette d’un individu, mais ce n’est pas un actif liquide.
Considérations particulières
Prêts sur valeur domiciliaire
Contrairement à d’autres investissements, la valeur nette du logement ne peut pas être rapidement convertie en espèces. Le calcul de la valeur nette est basé sur une évaluation actuelle de la valeur marchande de votre propriété. Mais cette évaluation ne garantit pas que la propriété se vendra à ce prix.
Cependant, un propriétaire peut tirer parti de la valeur nette de son logement comme garantie pour garantir soit un prêt sur valeur domiciliaire, soit une marge de crédit hypothécaire (HELOC), ou un HELOC à taux fixe, qui est une sorte de prêt sur valeur domiciliaire et HELOC hybride.
Un prêt sur valeur domiciliaire, parfois appelé deuxième hypothèque, vous permet généralement d’emprunter une somme forfaitaire sur la valeur nette de votre propriété actuelle à un taux fixe sur une période de temps déterminée. De nombreux prêts sur valeur domiciliaire sont utilisés pour financer des dépenses importantes, telles que les réparations domiciliaires ou les frais de scolarité.
Une marge de crédit hypothécaire (HELOC) est une marge de crédit renouvelable généralement avec un taux d’intérêt ajustable, qui vous permet d’emprunter jusqu’à un certain montant sur une période de temps. Les HELOC fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit, où vous pouvez emprunter en continu jusqu’à une limite approuvée tout en remboursant le solde.
Exemple de valeur nette du logement
Si un propriétaire achète une maison pour 100 000 $ avec un acompte de 20% (couvrant les 80 000 $ restants avec une hypothèque), le propriétaire a une valeur nette de 20 000 $ dans la maison. Si la valeur marchande de la maison demeure constante au cours des deux prochaines années et que 5 000 $ de versements hypothécaires sont appliqués au principal, le propriétaire posséderait 25 000 $ de valeur nette du logement à la fin de la période de deux ans.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
Si la valeur marchande de la maison avait augmenté de 100 000 $ au cours de ces deux années et que les mêmes 5 000 $ provenant des versements hypothécaires étaient appliqués au principal, le propriétaire aurait alors une valeur nette de 125 000 $.