Assurance vie collective
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce que l’assurance-vie collective?
- Comprendre l’assurance-vie collective
- Conditions
- Avantages et inconvénients
Qu’est-ce que l’assurance-vie collective?
L’assurance-vie collective est proposée par un employeur ou une autre grande entité, telle qu’une association ou une organisation syndicale, à ses travailleurs ou à ses membres. Il est assez bon marché, peut même être gratuit et est assez répandu dans tout le pays. Il a un montant de couverture relativement faible et est généralement offert en tant qu’élément d’un plus grand programme d’avantages pour un employeur ou un membre.
Points clés à retenir
- L’assurance-vie collective est proposée par un employeur ou une autre grande entité, telle qu’une association ou une organisation syndicale, à ses travailleurs ou à ses membres.
- L’assurance-vie collective est assez peu coûteuse et peut même être gratuite.
- Certaines organisations exigent que les membres du groupe participent pendant un minimum de temps avant d’obtenir une couverture, ce qui est généralement assez basique.
Comprendre l’assurance-vie collective
L’assurance-vie collective est un contrat unique de couverture d’assurance-vie qui s’étend à un groupe de personnes. En souscrivant une couverture de police d’assurance-vie collective à un fournisseur d’assurance sur une base de gros pour ses membres, les entreprises sont en mesure de garantir des coûts beaucoup plus bas pour chaque employé individuel que s’ils achetaient une police individuelle.
Les bénéficiaires d’une assurance-vie collective peuvent ne pas avoir à payer de leur poche pour les prestations de la police. Les personnes qui choisissent de souscrire à une couverture plus avancée peuvent choisir de faire déduire leur partie du paiement de la prime de leur chèque de paie. Tout comme pour les polices d’assurance ordinaires, les assurés sont tenus de répertorier un ou plusieurs bénéficiaires avant que la police n’entre en vigueur. Les bénéficiaires peuvent être changés à tout moment au cours de la période de couverture.
La police de groupe typique est une assurance-vie temporaire, souvent renouvelable chaque année avec le processus d’adhésion ouverte d’une entreprise. Cela contraste avec l’assurance vie entière, qui offre une couverture quel que soit le moment de votre décès. Les polices d’assurance-vie entière sont permanentes, comportent des primes et des prestations de décès plus élevées et constituent le type d’assurance-vie le plus populaire.
Avec l’assurance-vie collective, l’employeur ou l’organisation qui souscrit la police pour son personnel ou ses membres conserve le contrat-cadre. Les employés qui choisissent une couverture par le biais de la police collective reçoivent généralement un certificat de couverture, qui est nécessaire pour fournir à une compagnie d’assurance ultérieure dans le cas où une personne quitte l’entreprise ou l’organisation et met fin à leur couverture.
Exigences relatives à l’assurance-vie collective
Les polices d’assurance-vie collective sont généralement assorties de certaines conditions. Certaines organisations exigent que les membres du groupe participent pendant un minimum de temps avant d’obtenir une couverture. Par exemple, un employé peut avoir besoin de passer une période d’essai avant d’être autorisé à participer aux prestations d’assurance maladie et vie des employés.
La couverture n’est normalement valable que tant qu’un membre fait partie du groupe. Une fois que le membre quitte, que ce soit par démission ou par licenciement, la couverture prend fin.
Les polices d’assurance-vie collective restent intactes jusqu’à ce que les assurés soient résiliés ou quittent le groupe.
Avantages et inconvénients de l’assurance-vie collective
Le plus grand attrait de l’assurance vie collective pour les employés est son rapport qualité-prix. Les membres du groupe paient généralement très peu, voire pas du tout. Toutes les primes sont prélevées directement sur leurs gains bruts hebdomadaires ou mensuels. L’admissibilité aux polices de groupe est facile, avec une couverture garantie à tous les membres du groupe. Contrairement aux polices individuelles, l’assurance collective ne nécessite pas d’examen médical.
Cependant, le faible coût et la commodité ne font pas tout. L’assurance-vie collective est généralement fournie uniquement avec une couverture de base, ce qui signifie qu’elle peut ne pas répondre aux besoins des assurés. Les montants typiques sont de 20 000 $, 50 000 $ ou une ou deux fois le salaire annuel de l’assuré. C’est pourquoi les experts disent qu’il devrait être traité comme un avantage et complété par une police individuelle distincte, plutôt que d’être considéré comme une couverture autonome suffisante.
Un autre inconvénient est que l’employeur contrôle la politique, ce qui signifie que vos primes peuvent augmenter en fonction des décisions prises par votre employeur. Si une organisation décide de mettre fin à une assurance-vie collective ou qu’une personne décide de changer d’emploi, la couverture cesse généralement. Cependant, l’ancien employé a la possibilité de maintenir la couverture au niveau individuel. Cela signifie que la police est convertie d’une police d’assurance-vie collective à une police individuelle, qui s’accompagne de primes plus élevées. Bien que de nombreuses personnes ne souhaitent pas le coût plus élevé, celles qui ne sont pas assurables autrement bénéficieront de la conversion, car un examen médical ne serait toujours pas nécessaire.
Certaines organisations permettent aux membres du groupe de souscrire une couverture plus élevée qu’une assurance vie de base. Cette couverture facultative supplémentaire peut avoir un sens financier, car même la prime supplémentaire sera toujours basée sur le tarif de groupe le moins cher. Cette partie de la politique peut également être transférable entre les emplois. Contrairement à la police de base de groupe, une couverture supplémentaire oblige souvent les candidats à répondre à un questionnaire médical, mais elle peut ne pas exiger un examen physique réel. Cela pourrait être une bonne option pour les personnes dont les problèmes de santé pourraient rendre difficile la qualification pour une politique individuelle abordable.
Lorsque vous recherchez une police pour compléter le régime de votre employeur, faites une recherche approfondie et comparez toutes vos options pour vous assurer que vous obtenez la meilleure police d’assurance-vie possible.