Devenir conseiller financier indépendant
De nombreux conseillers en placement enregistrés (RIA) ont envisagé à un moment ou à un autre de se retirer pour former un cabinet de conseil financier indépendant. Mais ces attributs qui font de quelqu’un un conseiller performant dans une organisation plus grande ne se traduisent pas toujours par les compétences nécessaires pour gérer une entreprise indépendante. Pourtant, avec un nombre croissant de fusions et d’acquisitions dans le secteur, de nombreux conseillers concluent que le moment est venu de se lancer seul.
Pour ceux qui sont habitués à la sécurité d’un emploi dans une grande entreprise avec un revenu stable, le passage à l’indépendance peut sembler imprévisible et risqué. Cela demande également beaucoup de temps, de planification et la capacité de résister aux risques.
Si un gros jour de paie est l’objectif, la patience est également nécessaire, car de nombreux conseillers finissent par perdre des clients lorsqu’ils quittent une grande entreprise pour créer leur propre entreprise. Mais tout conseiller peut prendre certaines mesures de base qui peuvent faciliter la transition.
Points clés à retenir
- Les conseillers en placement inscrits envisagent souvent de devenir indépendants.
- Il y a des risques et des avantages à devenir un conseiller financier indépendant.
- Les conseillers financiers doivent s’assurer qu’ils ont un moyen de rester en contact avec leurs clients avant de devenir indépendants.
Tout est question de relations
Une étape importante que tout conseiller devrait franchir avant de quitter une entreprise consiste à évaluer ses relations avec la clientèle. Vous voulez vous assurer que vos clients sont plus que satisfaits de votre travail et que vos relations sont solides. Les clients veulent avoir le sentiment que leur conseiller les connaît bien et se soucie de l’avenir de leur famille.
Il est essentiel de renforcer ces relations grâce à des contacts fréquents avec les clients. C’est pourquoi les conseillers qui envisagent de déménager devraient commencer à renforcer leurs relations avec la clientèle des mois à l’avance. En règle générale, 60% à 90% des clients resteront fidèles à leur conseiller lorsqu’ils déménageront dans une autre entreprise ou en ouvriront une nouvelle. Plus la relation est forte, plus il est probable qu’un client satisfait suivra son conseiller où qu’il aille.
En fait, de nombreux acteurs de l’industrie conviennent que la clé du succès lorsqu’un conseiller sort seul est de s’assurer qu’il ne part pas de zéro en termes de relations avec la clientèle. En fin de compte, il est beaucoup plus facile d’amener des clients existants avec vous que de créer de nouvelles relations à partir de zéro.
Rester fidèle à vos clients
Dans de nombreuses entreprises, certains protocoles ont été mis en place entre les courtiers et les RIA, qui stipulent que les entreprises signataires n’entameront pas de poursuites judiciaires contre un conseiller qui emporte avec eux les données de base des clients lors du transfert vers une autre institution signataire. De plus, de nombreux cabinets de conseil permettent à leurs conseillers de contacter leurs clients actuels lorsqu’ils quittent le cabinet afin de leur faire savoir quand le conseiller part et où ils déménagent. Cela permet au client de déplacer son compte lorsque son conseiller déménage, ce qui peut également être dans son meilleur intérêt.
Cependant, certaines entreprises sont connues pour demander à leurs employés de signer un accord de non-concurrence ou de non-sollicitation lorsqu’ils rejoignent l’entreprise. Cela peut devenir délicat pour les conseillers qui souhaitent se lancer seuls. Dans ce cas, il est important que le conseiller n’agisse pas d’une manière qui puisse être interprétée comme une sollicitation active de ses clients à quitter l’entreprise lorsqu’ils le feront, car cela constituerait une violation du contrat signé.
Maintenir la communication avec les clients
Rien n’empêche cependant un conseiller de donner à ses clients son courriel privé ou son numéro de téléphone personnel afin que les clients puissent choisir de contacter eux-mêmes les conseillers s’ils souhaitent poursuivre une relation.
Dans ces cas, lorsqu’un conseiller est autorisé à emporter avec lui les coordonnées de base de ses clients lorsqu’il quitte un cabinet, il n’est généralement pas autorisé à emporter avec lui des informations concernant les comptes de ses clients. Dans ce cas, un conseiller peut vouloir envoyer un courrier à ses clients pour leur faire savoir où ils se trouvent, dans l’espoir que les clients feront ensuite un suivi et fourniront les informations qu’ils souhaitent que leurs conseillers aient.
Financer le déménagement
Une mise en garde dont les conseillers doivent être conscients avant de se lancer seuls est que l’argent n’arrivera probablement pas immédiatement. En fait, il peut s’écouler un certain temps avant qu’un conseiller puisse égaler son revenu antérieur. Souvent, au cours des trois à six premiers mois d’une nouvelle entreprise, les revenus d’un conseiller diminueront probablement. Dans le même temps, les coûts de démarrage continueront de s’accumuler, de sorte que le seuil de rentabilité pourrait être un bon objectif pour la première année.
L’un des risques de devenir un conseiller indépendant est le coût et la capacité d’obtenir un financement.
Sans une bonne quantité d’économies, un conseiller qui cherche à démarrer une nouvelle entreprise peut avoir besoin de souscrire un certain montant de financement. Cela peut être obtenu en contractant un prêt bancaire ou une marge de crédit (bien que ce type de financement ne soit pas aussi facile à trouver qu’il l’était autrefois) ou en discutant avec un fonds d’urgence est une bonne idée pour les conseillers qui souhaitent devenir indépendants. Cela peut fournir un coussin indispensable à la croissance de l’entreprise.
Au début, les conseillers peuvent vouloir travailler à domicile plutôt que d’investir beaucoup d’argent dans les bureaux. Ils peuvent également économiser de l’argent en effectuant eux-mêmes une grande partie du travail administratif. Mais laisser un courtier-concessionnaire gérer la conformité d’une nouvelle entreprise et externaliser les fonctions de back-office peut être une bonne idée pour assurer le bon fonctionnement.
Pensez à un cabinet indépendant
Si le passage à l’indépendance semble trop accablant, risqué ou tout simplement impossible financièrement, un conseiller peut plutôt vouloir rejoindre un cabinet de conseil indépendant existant ou un courtier indépendant qui offre des services d’investissement.
L’avantage (par rapport au démarrage de sa propre entreprise) est que les coûts de démarrage et les frais généraux sont éliminés, tout comme les coûts de back-office et de conformité, ainsi que divers autres coûts administratifs.
Autres bénéfices
Avec une grande partie de l’infrastructure et du soutien en place dès le départ, les conseillers peuvent consacrer plus de temps à maintenir les relations avec les clients existants et à en créer de nouvelles. Ces petits cabinets indépendants peuvent également apprécier d’être approchés par des conseillers qualifiés et expérimentés, car ces embauches les aideront à éliminer leur besoin de consacrer du temps et de l’argent à recruter de nouveaux talents.
En fin de compte, il appartient à chaque conseiller individuel de décider de la voie qui lui convient le mieux. Alors que certains peuvent préférer travailler pour une entreprise où l’infrastructure et le soutien sont déjà en place, d’autres peuvent encore aspirer à la liberté de sortir seuls et de créer leur propre style et approche d’investissement.
La ligne de fond
De nombreux conseillers s’orientent vers l’indépendance et ouvrent leur propre cabinet de conseil. Pour faciliter la transition, ils doivent renforcer les relations avec les clients actuels, déterminer si le financement est disponible et nécessaire et rechercher des moyens de maintenir les coûts aussi bas que possible. Pour ceux qui sont prêts à franchir le pas, les avantages de l’indépendance peuvent en valoir la peine.