Limite de plancher
Qu’est-ce qu’une limite de plancher?
Une limite de plancher, également appelée «plancher de crédit», est le montant maximal qui peut être facturé sur une carte de crédit sans autorisation préalable. En tant que tel, une limite de plancher est conçue pour protéger contre le risque de vol de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Une limite de plancher est la charge maximale qui peut être effectuée sur une carte de crédit sans autorisation préalable.
- Historiquement, les limites de plancher étaient fixées par les magasins et nécessitaient de faire une empreinte physique d’une carte de crédit.
- Aujourd’hui, les autorisations de transaction sont effectuées presque instantanément via le réseau de paiements électroniques. Les limites de plancher sont donc moins importantes qu’elles ne l’étaient dans le passé.
Fonctionnement des limites de plancher
Historiquement, les commerçants vérifiaient les transactions des clients en prenant les empreintes physiques d’une carte de crédit. Cependant, comme ce processus prenait du temps, il n’était généralement effectué que pour des transactions d’une certaine taille. La taille exacte variait en fonction du magasin et devint connue sous le nom de «limite de plancher» du magasin. Tout achat inférieur à la limite plancher pourrait être effectué sans vérification physique de la carte, tandis que les achats plus importants nécessitaient une vérification.
Aujourd’hui, les limites de plancher ont perdu de leur importance en raison de la facilité des autorisations de paiement électronique. Étant donné que cette autorisation ne nécessite plus d’empreintes physiques, mais est plutôt effectuée via le terminal de point de vente (PDV) du commerçant, la plupart des transactions nécessitent aujourd’hui une vérification, même pour des montants relativement faibles.
Cependant, dans certains cas, les limites de plancher continuent d’être utilisées. Lorsqu’un terminal de point de vente ne peut pas accéder à la passerelle de paiement, par exemple en raison d’une panne d’électricité ou de problèmes de connectivité Internet, les commerçants autorisent souvent les transactions sans autorisation à condition qu’elles soient inférieures à une certaine taille. De même, certains magasins utilisent encore des empreintes de cartes physiques et d’autres méthodes d’autorisation manuelle comme solution de secours en cas de défaillance des systèmes électroniques. Dans ces circonstances, des limites de plancher sont souvent utilisées.
Exemple réel d’une limite de plancher
Emma possède un petit dépanneur qui traite environ 1 500 $ en transactions quotidiennes. Lors du démarrage de son magasin, elle avait besoin d’élaborer des politiques qui équilibraient son propre besoin de protection contre la fraude et le désir de commodité de ses clients.
L’une de ses principales tâches consistait à sélectionner une limite plancher appropriée à utiliser lorsque les paiements électroniques ne sont pas disponibles. Si elle choisit une limite plancher trop élevée, elle pourrait s’exposer à des paiements frauduleux. D’un autre côté, choisir une limite plancher très basse pourrait risquer de frustrer ses clients et d’augmenter le temps et la main-d’œuvre nécessaires pour terminer les ventes. Constatant que sa taille moyenne de transaction est inférieure à 20 $, elle a décidé d’une limite plancher de 50 $.
Heureusement pour Emma, la question des limites de plancher se posait rarement dans le cours normal des affaires. À l’exception des rares cas où sa connexion Internet a échoué, son système de paiement électronique a automatiquement effectué ses propres autorisations de transaction, la protégeant ainsi que ses clients du risque de fraude.