Institution financière (FI)
Qu’est-ce qu’une institution financière (IF)?
Une institution financière (IF) est une société dont l’activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements et le change de devises. Les institutions financières englobent un large éventail d’opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d’assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières. Pratiquement tous ceux qui vivent dans une économie développée ont un besoin permanent ou au moins périodique des services des institutions financières.
Les institutions financières peuvent opérer à plusieurs échelles, des coopératives de crédit communautaires locales aux banques d’investissement internationales.
Comment fonctionnent les institutions financières
Les institutions financières servent la plupart des gens d’une manière ou d’une autre, car les opérations financières sont un élément essentiel de toute économie, les particuliers et les entreprises dépendant des institutions financières pour les transactions et les investissements. Les gouvernements considèrent qu’il est impératif de surveiller et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles font partie intégrante de l’économie. Historiquement, les faillites d’institutions financières peuvent semer la panique.
Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure des comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises quant à la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d’un pays est un pilier de la stabilité économique. La perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une crise bancaire.
Points clés à retenir
- Une institution financière (IF) est une société dont l’activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements et le change de devises.
- Les institutions financières englobent un large éventail d’opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d’assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières.
- Les institutions financières peuvent varier selon la taille, la portée et la géographie.
Types d’institutions financières
Les institutions financières proposent une large gamme de produits et services pour les clients particuliers et commerciaux. Les services spécifiques offerts varient considérablement entre les différents types d’institutions financières.
Les banques commerciales
Une banque commerciale est un type d’institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte courant, accorde des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires, et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d’épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Une banque commerciale est l’endroit où la plupart des gens font leurs opérations bancaires, par opposition à une banque d’investissement.
Les banques et les entités commerciales similaires, telles que les thrifts ou les coopératives de crédit, offrent les services financiers les plus couramment reconnus et les plus fréquemment utilisés: comptes chèques et d’épargne, hypothèques immobilières et autres types de prêts pour les particuliers et les entreprises. Les banques agissent également en tant qu’agents de paiement via les cartes de crédit, les virements électroniques et le change de devises.
Banques d’investissement
Les banques d’investissement se spécialisent dans la fourniture de services destinés à faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses en capital et les offres de capitaux propres, y compris les offres publiques initiales (introductions en bourse). Ils offrent également généralement des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d’entreprise.
Les compagnies d’assurance
Les compagnies d’assurance figurent parmi les institutions financières non bancaires les plus connues. Fournir une assurance, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises, est l’un des services financiers les plus anciens. La protection des actifs et la protection contre les risques financiers, garanties par des produits d’assurance, est un service essentiel qui facilite les investissements des particuliers et des entreprises qui alimentent la croissance économique.
Sociétés de courtage
Les sociétés d’investissement et les maisons de courtage, telles que Fidelity Investments, fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (ETF), se spécialisent dans la fourniture de services d’investissement comprenant des services de gestion de patrimoine et de conseil financier. Ils donnent également accès à des produits d’investissement qui peuvent aller des actions et obligations jusqu’aux investissements alternatifs moins connus, tels que les hedge funds et les investissements en private equity.