Travailler en tant que planificateur financier

Travailler en tant que planificateur financier, également appelé conseiller financier personnel, offre la possibilité de travailler directement avec les clients et les entreprises pour naviguer dans les principes fondamentaux des finances personnelles.

Les planificateurs financiers conseillent leurs clients sur la façon d’atteindre leurs objectifs financiers. Certains planificateurs financiers fournissent des services de planification complets sans offrir de recommandations, tandis que d’autres offrent à la fois des services de planification et des services transactionnels.

Les planificateurs financiers travaillent souvent dans une plus grande société d’investissement ou d’assurance, mais il y en a qui fonctionnent de manière indépendante. Indépendamment de la structure de service ou de l’environnement dans lequel ils travaillent, tous les planificateurs financiers ont une description de poste similaire.

Description de l’emploi

Les planificateurs financiers travaillent avec les particuliers, les familles et les entreprises pour aider ces clients à comprendre leur situation financière et comment atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Les clients fournissent des informations financières pertinentes lors d’un entretien initial, en répondant à des questions sur leur revenu annuel total, leurs dettes, leurs dépenses mensuelles non liées à la dette, leurs placements actuels, leurs soldes de comptes d’épargne, leurs obligations fiscales et leurs plans d’assurance. Les planificateurs financiers analysent ces informations et présentent des recommandations réalistes et significatives en fonction de la situation financière et des objectifs de leurs clients.

Les planificateurs financiers discutent de nombreux sujets de finances personnelles avec leurs clients, y compris la gestion de la dette, les objectifs et stratégies d’épargne et la budgétisation personnelle et familiale. Ils discutent également des stratégies de placement, des considérations en matière de planification successorale, de la planification de la protection par l’assurance et des tactiques d’accumulation et de distribution de la retraite.

Les planificateurs financiers peuvent fournir des informations sur l’efficacité fiscale, mais ils ne traitent généralement pas les déclarations de revenus. Un planificateur financier travaillant avec une entreprise ou un client institutionnel peut analyser et fournir des conseils sur des sujets tels que les flux de trésorerie, les revenus projetés, la gestion de la dette ou les avantages sociaux. Chacun de ces aspects joue un rôle dans le bien-être financier global d’un individu ou d’une entreprise, de sorte que les planificateurs financiers peuvent avoir un impact substantiel sur l’avenir financier d’un client.

La prospection, qui consiste à trouver de nouveaux clients, fait partie intégrante du travail d’un planificateur financier. Cela implique souvent un réseautage avec d’autres professionnels établis, tels que des experts-comptables agréés (CPA) ou des avocats en planification successorale. Les planificateurs financiers peuvent également assister et établir des liens lors d’événements sociaux ou caritatifs. Le processus de prospection garantit que les planificateurs financiers entretiennent des relations avec leurs clients, maintenant ainsi leurs taux de rétention à un niveau élevé.

Éducation et formation

Le cheminement de carrière en planification financière ne nécessite aucun enseignement supérieur formel, mais un baccalauréat est recommandé. Un diplôme de deuxième cycle tel qu’une maîtrise en administration des affaires (MBA) avec un accent sur la finance ou le marketing peut s’avérer bénéfique pour une personne qui souhaite créer une entreprise de planification financière. Cependant, un diplôme d’études supérieures n’est pas nécessaire pour réussir.

Les planificateurs financiers doivent également détenir certaines licences pour fournir des conseils et mettre en œuvre des transactions spécifiques liées aux valeurs mobilières ou à l’assurance. Les licences de valeurs mobilières incluent souvent la série 7 de l’ Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), qui teste la connaissance du secteur des valeurs mobilières et de certaines transactions liées aux investissements, y compris la vente de rentes variables, d’options, de titres d’État, d’obligations municipales et de titres de sociétés. UnelicenceFINRA Series 66 peut également être requise, ce qui correspond à l’examen de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Chaque licence FINRA a des exigences de formation continue pour rester en règle avec l’organisme de réglementation.

Des certifications supplémentaires peuvent aider à faire progresser une carrière en planification financière. Par exemple, le secteur financier et les clients potentiels détiennent le titre de planificateur financier certifié (CFP) en haute estime. Un baccalauréat, un examen intensif de six heures et une formation continue sont nécessaires pour obtenir le titre de CFP.4

Compétences

Les planificateurs financiers qui réussissent établissent rapidement des relations solides avec leurs clients. L’établissement de liens avec les autres est nécessaire à la fois dans les aspects de réseautage et de fidélisation des clients de la carrière. De même, les clients doivent avoir confiance que leur planificateur financier a leurs meilleurs intérêts à l’esprit.

Les planificateurs financiers prospèrent lorsqu’ils ont une connaissance approfondie et une passion pour les finances personnelles. Plusieurs facteurs jouent un rôle dans la création et la mise en œuvre d’un plan financier, et un planificateur financier doit bien connaître les sujets financiers. De plus, les planificateurs financiers doivent être capables d’interpréter de manière significative les données financières de leurs clients. Les planificateurs financiers les plus performants peuvent analyser et conserver une quantité substantielle d’informations.

Un salaire

Les planificateurs financiers aux États-Unis gagnent un salaire de base moyen d’environ 65 800 $, selon Glassdoor. Cependant, la majeure partie du revenu annuel d’un planificateur financier provient d’une combinaison de services de planification payants et de commissions sur les produits, comme la vente de titres de placement, de rentes, d’assurance-vie ou d’invalidité et de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB).. Selon le Bureau of Labor Statistics, en mai 2019 (les données les plus récentes disponibles), la rémunération totale d’un planificateur financier variait d’environ 43 000 $ à plus de 200 000 $.

Un planificateur financier qui travaille pour une plus grande entreprise d’investissement ou une compagnie d’assurance peut gagner un paiement de commission inférieur à celui qui dirige sa propre entreprise. Cependant, les avantages des plans d’intéressement aux bénéfices, des subventions d’assurance maladie et du remboursement de l’éducation peuvent compenser la baisse du paiement des commissions au fil du temps.