Refinance simplifiée par la FHA
Qu’est-ce qu’un refinancement FHA Streamline?
Un refinancement de rationalisation FHA est une option pour les propriétaires qui est administrée par la Federal Housing Administration (FHA). Il vise à offrir aux consommateurs un moyen plus simple d’obtenir un refinancement hypothécaire auprès d’un prêteur participant. Afin de se qualifier, un propriétaire doit actuellement avoir un prêt hypothécaire assuré par la FHA et ne peut pas être en retard sur les paiements.
Points clés à retenir
- Un refinancement de rationalisation de la FHA est disponible pour les propriétaires qui ont déjà des prêts hypothécaires assurés par la FHA.
- Pour se qualifier pour un refinancement de rationalisation de la FHA, l’emprunteur doit démontrer qu’il y aura un avantage tangible net à le faire.
- Le programme offre un moyen plus simple de refinancer l’hypothèque, notamment en ne nécessitant pas d’évaluation.
- L’emprunteur ne peut pas être en souffrance sur son prêt hypothécaire actuel et pas plus de 500 $ peuvent être retirés de l’hypothèque de refinancement.
Comment fonctionne un refinancement FHA Streamline
La FHA autorise le refinancement simplifié des prêts hypothécaires qu’elle assure depuis les années 1980. Les prêteurs et les consommateurs bénéficient d’une quantité réduite de paperasse et de moins de mesures à prendre. L’objectif, comme dans tout refinancement, est de réduire les intérêts mensuels et le principal du propriétaire. Cependant, pas plus de 500 $ en espèces ne peuvent être souscrits sur l’hypothèque refinancée.
La FHA ne nécessite pas d’ évaluation sur un refinancement rationalisé. Il utilise à la place le prix d’achat initial du propriétaire. Il peut également ne pas exiger de rapport de solvabilité, bien que la banque qui prête réellement l’argent puisse le faire.
Les prêts hypothécaires assurés par la FHA sont un choix populaire pour les acheteurs d’une première maison, car ils nécessitent souvent des acomptes plus faibles et des cotes de crédit inférieures à celles des autres prêts hypothécaires conventionnels. Cependant, ces types de prêts hypothécaires ne sont proposés que par les banques approuvées par la FHA.
À la signature de l’hypothèque, l’emprunteur s’engage à payer 1,75% du montant du prêt à titre de frais initiaux, également appelés assurance hypothécaire initiale (UFMI), et des frais annuels pour laprime d’assurance hypothécaire (PMI) totalisant 0,45% à 1,05%.
La rationalisation du refinancement réduit une partie de la paperasse et des coûts pour les prêteurs et les consommateurs.
Types de refinancements rationalisés FHA
Il existe deux formes de refinancement disponibles: non-crédit et éligible au crédit. Il existe certaines différences dans les exigences de l’agence pour chaque type. Les emprunteurs non admissibles au crédit n’ont pas à soumettre une nouvelle demande avec vérification de l’emploi et du crédit. Aucun refinancement de rationalisation de vérification de crédit n’est disponible pour les propriétaires qui ont possédé la propriété pendant au moins six mois. Un refinancement simplifié admissible au crédit est requis lorsque la nouvelle hypothèque entraînera une augmentation des paiements hypothécaires de 20% ou plus.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
Exigences pour un refinancement FHA Streamline
La plus grande exigence pour un refinancement de rationalisation FHA est de démontrer un avantage tangible net. En effet, cela signifie que le propriétaire doit montrer à la FHA que le refinancement sera à leur avantage financier quantifiable. Cet avantage tangible net pourrait être obtenu en réduisant la durée du prêt hypothécaire, le taux d’intérêt ou les deux.
Ainsi, par exemple, un propriétaire ne répondrait pas aux exigences d’un refinancement de rationalisation de la FHA si la nouvelle hypothèque abaissait le paiement mensuel uniquement en étendant le nombre total de paiements dus. Le propriétaire paiera le même montant au fil du temps et n’a pas obtenu d’avantage financier net.