Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA)
Qu’est-ce que la Loi sur les transactions de crédit équitables et exactes (FACTA)?
Le Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) est une loi fédérale promulguée par le Congrès des États-Unis en 2003. Son objectif déclaré était d’améliorer la protection des consommateurs, en particulier en ce qui concerne l’ usurpation d’identité.
La caractéristique la plus connue de la loi est qu’elle donne à tous les citoyens américains un accès gratuit à leurs rapports de solvabilité une fois par an via le site Web www.annualcreditreport.com.
Points clés à retenir
- La Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA) est une loi fédérale adoptée en 2003 et conçue pour améliorer la protection des consommateurs.
- FACTA est principalement connue pour ses dispositions contre le vol d’identité.
- Malheureusement, l’usurpation d’identité est toujours à la hausse alors que les habitudes sociales et d’achat des consommateurs continuent de se déplacer en ligne.
Comprendre la Loi sur les transactions de crédit équitables et exactes (FACTA)
À la suite de FACTA, de nombreuses réformes ont été mises en œuvre concernant l’utilisation et la protection des informations des consommateurs. Par exemple, il a accru le niveau de surveillance que les prêteurs, les processeurs de paiement et les des alertes de fraude sur leurs propres cartes de crédit, afin d’alerter les autorités en cas de suspicion de fraude.
FACTA a été adopté sous l’administration du président George W. Bush en réponse à une augmentation des cas de vol d’identité. Malheureusement, la prévalence de l’identité n’a augmenté que depuis 2003 en raison d’une augmentation du commerce électronique, des réseaux sociaux et d’autres activités en ligne.
Outre ses dispositions visant à réduire l’usurpation d’identité, la FACTA contenait également des mesures destinées à renforcer les mécanismes de protection des consommateurs de manière plus générale. Par exemple, il a imposé cotes de crédit et d’autres facteurs qui ont influencé leur décision d’approuver ou non une demande de prêt hypothécaire. Cela comprend la communication aux clients des facteurs dits de « tarification basée sur le risque » utilisés dans leur décision, ainsi que de tout problème spécifique noté sur le rapport de crédit du consommateur.
Bien que moins visible pour les consommateurs, FACTA a également inclus de nombreuses nouvelles règles pour les entreprises et les prestataires de services financiers. En particulier, il a permis aux organismes chargés de l’application de la loi de prendre des mesures en cas de violation des «règles du drapeau rouge». Les règles Red Flag exigent que les créanciers et les institutions financières, telles que les banques et les coopératives de crédit, mettent en œuvre des programmes de prévention du vol d’identité qui aident à détecter et à prévenir le vol d’identité. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit et de débit doivent prendre des mesures pour valider tout changement d’adresse des clients.
L’une des conséquences involontaires de FACTA est qu’elle peut avoir contribué à la quantité d’informations personnellement identifiables que les entreprises sont tenues d’obtenir de leurs clients. Par exemple, une entreprise qui est tenue de confirmer l’identité ou la localisation d’un client de manière plus rigoureuse en raison de FACTA peut avoir besoin de demander plusieurs formes d’identification afin de respecter certaines dispositions de FACTA. D’une part, ces changements pourraient rendre l’entreprise et le consommateur moins vulnérables au vol d’identité ou à d’autres types de fraude. Cependant, dans le cas où un piratage ou un vol des dossiers de cette entreprise se produirait à l’avenir, il y aurait potentiellement plus d’informations disponibles sur la clientèle de cette entreprise, et cela pourrait être plus dommageable pour les consommateurs.