Établissement
Qu’est-ce qu’une installation?
Une facilité est un programme officiel d’aide financière offert par une institution de crédit pour aider une entreprise qui a besoin d’un capital d’exploitation. Les types de facilités comprennent les services de découvert, les plans de paiement différé, les marges de crédit, le crédit renouvelable, les prêts à terme, les lettres de crédit et les prêts swingline. Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt contracté par une entreprise.
Points clés à retenir
- Les facilités sont des programmes d’aide financière offerts par les banques et les établissements de crédit pour aider les entreprises.
- Les principaux types de facilités sont les services de découvert, les marges de crédit commerciales, les prêts à terme et les lettres de crédit.
- Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt contracté par une entreprise.
Comment fonctionne une installation
Une facilité est un accord entre une entreprise et un prêteur public ou privé qui permet à l’entreprise d’emprunter un montant d’argent particulier à des fins différentes pendant une courte période. Le prêt est d’un montant fixe et ne nécessite pas de garantie. L’emprunteur effectue des paiements mensuels ou trimestriels, avec intérêts, jusqu’à ce que la dette soit entièrement remboursée.
Une installation est particulièrement importante pour les entreprises qui souhaitent éviter des choses telles que le licenciement de travailleurs, le ralentissement de la croissance ou la fermeture pendant les cycles de vente saisonniers lorsque les revenus sont faibles.
Par exemple, si une bijouterie manque de liquidités en décembre lorsque les ventes sont en baisse, le propriétaire peut demander une facilité de 2 millions de dollars à une banque, qui sera remboursée en totalité en juillet à mesure que l’entreprise reprend. Le bijoutier utilise les fonds pour poursuivre ses activités et rembourse le prêt par versements mensuels à la date convenue.
Exemples d’installations
Il existe un certain nombre de facilités disponibles pour les emprunteurs à court terme, en fonction des besoins des entreprises emprunteuses. Ces prêts peuvent être engagés ou non.
Services de découvert
Les services de découvert fournissent un prêt à une entreprise lorsque le compte de trésorerie de l’entreprise est vide. Le prêteur facture des intérêts et des frais sur l’argent emprunté. Les services de découvert coûtent moins cher que les prêts, sont rapidement complétés et n’incluent pas de pénalités pour remboursement anticipé.
Lignes de crédit d’affaires (LOC)
Une ligne de crédit commerciale non garantie permet aux entreprises d’accéder à des liquidités au besoin à un taux compétitif, avec des choix de paiement flexibles. Une marge de crédit traditionnelle offre des privilèges de rédaction de chèques, nécessite un examen annuel et peut être appelée tôt par le prêteur. Une marge de crédit non traditionnelle offre aux entreprises un accès rapide à des liquidités et une limite de crédit élevée.
Le crédit renouvelable a une limite spécifique et aucun paiement mensuel fixe, mais les intérêts courent et sont capitalisés. Les entreprises dont les soldes de trésorerie sont faibles et qui doivent financer leurs besoins en fonds de roulement nets opteront généralement pour une facilité de crédit renouvelable, qui leur donne accès à des fonds chaque fois que l’entreprise a besoin de capitaux.
Prêts à terme
Un prêt à terme est un prêt commercial assorti d’un taux d’intérêt et d’une date d’échéance fixes. Une entreprise utilise généralement cet argent pour financer un investissement ou une acquisition important. Les prêts à moyen terme sont de moins de trois ans et sont remboursés mensuellement, éventuellement avec des paiements forfaitaires. Les prêts à long terme peuvent durer jusqu’à 20 ans et sont garantis par des garanties.
Lettre de crédit
Les entreprises commerciales nationales et internationales utilisent des lettres de crédit pour faciliter les transactions et les paiements. Une institution financière assure le paiement et l’exécution des obligations entre le demandeur (acheteur) et le bénéficiaire (vendeur).