Assurance erreurs et omissions (E&O)
Qu’est-ce que l’assurance erreurs et omissions?
L’assurance erreurs et omissions (E&O) est un type d’ assurance responsabilité civile professionnelle qui protège les entreprises, leurs travailleurs et autres professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actions négligentes.
L’assurance erreurs et omissions couvre souvent à la fois les frais de justice et les éventuels règlements jusqu’à concurrence du montant spécifié par le contrat d’assurance. Ce type d’ assurance responsabilité civile est généralement requis pour les entreprises de conseil professionnel ou de prestation de services.
Points clés à retenir
- L’assurance erreurs et omissions est une forme d’assurance responsabilité civile professionnelle.
- L’assurance E&O protège les entreprises et les professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actes de négligence de la part des clients.
- Quiconque fournit un service a besoin d’une assurance E&O comprenant les services financiers, les agents d’assurance, les médecins, les avocats et les organisateurs de mariages.
Comprendre l’assurance erreurs et omissions
L’assurance erreurs et omissions est une forme d’assurance responsabilité civile. Il protège les entreprises contre l’intégralité des coûts d’une réclamation faite par un client contre un professionnel qui fournit des conseils ou un service tel qu’un consultant, un conseiller financier, un agent d’assurance ou un avocat.
Par exemple, un client peut poursuivre un conseiller ou un courtier après qu’un investissement a mal tourné, même si les risques étaient bien connus et conformes aux lignes directrices établies par le client. Même si un tribunal ou un comité d’ arbitrage se prononce en faveur d’un courtier ou d’un conseiller en placement, les frais juridiques peuvent être très élevés, c’est pourquoi l’assurance E&O est importante.
Les avantages offerts par l’assurance E&O aux entreprises ou aux particuliers varient considérablement en fonction de la police et de la compagnie d’assurance émettrice. L’assurance E&O peut couvrir ou non les employés temporaires, les réclamations découlant du travail effectué avant l’entrée en vigueur de la police ou les réclamations dans diverses juridictions. Ces polices ne couvrent pas les poursuites pénales et certaines responsabilités pouvant survenir devant un tribunal civil ne figurant pas dans la police.
Le coût d’une police dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le type d’entreprise couverte, son emplacement et toutes les réclamations antérieures qui ont été payées dans le passé.
Qui a besoin d’une assurance erreurs et omissions?
les planificateurs financiers et d’autres professionnels de la finance peuvent souscrire une assurance E&O. Les organismes de réglementation, tels que l’ Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), ou les investisseurs des entreprises exigent souvent une assurance E&O.
L’assurance E&O est également applicable aux entreprises en dehors du secteur financier, y compris les organisations à but non lucratif, les entreprises et entrepreneurs d’entretien général et les sociétés d’ingénierie. Toute autre entreprise ou professionnel qui fournit un service tel que les planificateurs de mariage et les imprimeurs a également besoin d’une assurance E&O. Les médecins, dentistes et autres professionnels de la santé souscrivent également une assurance E&O appelée assurance faute professionnelle.
Une personne ou une entreprise confrontée à de nombreux problèmes de litige a un risque de souscription plus élevé et est susceptible de trouver une assurance E&O plus chère ou moins avantageuse dans ses conditions.
Un contrat bien rédigé et une communication cohérente pendant la transaction aident à atténuer les réclamations.
Exemple d’assurance erreurs et omissions
Sans assurance E&O, une entreprise peut être tenue responsable jusqu’à des millions de dommages-intérêts plus les frais associés à une équipe juridique. L’assurance E&O permet d’atténuer ou d’éliminer ces responsabilités potentielles.
Disons qu’une entreprise qui héberge des serveurs utilisés par des tiers à des fins de données est violée par des pirates informatiques qui ont accès à des informations exclusives et aux données des clients. Les entreprises concernées par le piratage poursuivent alors la société d’hébergement de serveurs pour dommages-intérêts pour sécurité insuffisante. La société d’hébergement de serveurs a une police d’assurance E&O et l’examine pour voir ce que la politique couvre et ne couvre pas. Au bénéfice de l’entreprise, sa politique d’erreurs et d’omissions est robuste et couvre de telles situations. La compagnie d’assurance prend en charge les frais juridiques impliqués dans le procès contre plusieurs sociétés. Il paie également les dommages pécuniaires rendus par les tribunaux ou réglés en arbitrage.
La couverture des erreurs et des omissions permet à l’entreprise d’éviter un coup dur financier – même la faillite – en fonction des finances de l’entreprise. Si vous ou vos employés êtes dans le métier de fournir des conseils professionnels ou d’autres services professionnels, l’assurance E&O pourrait valoir la peine d’être prise en considération.